O que há por trás do slide? Entre outras coisas, medo:
- Medo do clima político.
- O medo de que as ações tenham subido muito e que os mercados acabem se corrigindo.
- O medo de que, como investidor individual , simplesmente não há concorrentes com os profissionais.
Some tudo isso e você está realmente falando de um grande medo: medo de perder dinheiro.
O problema é que, se você não investir, você está perdendo dinheiro de qualquer maneira! Se você está colocando seu dinheiro em uma conta de poupança bancária ou no mercado financeiro, está recebendo cerca de 0,5% de juros; um CD de 2 anos pode gerar retornos anuais em torno de 1,3%. De qualquer forma, não é suficiente manter o ritmo da inflação e dos impostos: o poder de compra do seu dinheiro acumulado valerá menos no próximo ano do que este ano, e menos ainda no ano seguinte.
É por isso que este é um medo que literalmente vale a pena superar. Aqui estão algumas sugestões sobre como superar seu medo e começar a ver alguns retornos reais.
Ponha seu dinheiro pouco a pouco, e não confira demais.
Digamos que você investiu US $ 100 e no dia seguinte você perdeu US $ 4.
É uma decepção. Então, no dia seguinte, você ganha US $ 4,30. O ganho de mais 30 centavos não compensa a sensação de perder os originais $ 4. Esse é um fenômeno chamado “aversão à perda”, que especialistas em finanças comportamentais documentaram para mostrar que os seres humanos odeiam perder mais do que ganhamos (duas vezes mais). Por essa razão, é importante lembrar que o mercado experimenta altos e baixos. bons e maus dias.
Se você olhar demais para suas perdas e ganhos, isso pode desencorajá-lo.
Existem algumas maneiras de evitar ficar desanimado pelas perdas. Marque seu calendário para fazer check-in em seu portfólio uma vez a cada trimestre ou seis meses. Além disso, mantenha a calma, continue e confie nos ganhos históricos de longo prazo do mercado. E dê o mergulho pouco a pouco - isso é chamado de média do custo do dólar. Se você tivesse US $ 1.000 para investir, com essa estratégia, você investiria US $ 100 por semana durante 10 semanas, em vez de US $ 1.000 de uma só vez (você também pode fazê-lo mensalmente). Desta forma, você não estaria constantemente comparando o valor atual da ação com o valor que tinha no dia em que você a comprou. "Você não terá esse número específico em mente, então você não se sentirá tão mal", diz o professor da Universidade de Duke Dan Ariely, autor do Payoff .
Considere o custo da espera.
"Nunca há um bom dia para dizer: 'Deixe-me entrar [nos mercados] hoje", diz Ariely. “Então, [se nós adiarmos], nunca entramos”. Isso tem um custo enorme.
Pense desta maneira: considere o custo de não investir. Digamos que você invista US $ 500 por mês a partir dos 30 anos até a aposentadoria, aos 65 anos. Se o dinheiro crescer com um retorno médio de 8% (imposto diferido), você terá um estoque de US $ 1,15 milhão.
Mas se você esperar até ter 40 anos para começar? Você está olhando menos que metade desse valor - US $ 479.000. (E, se você fosse esperto o suficiente para começar aos 25 anos, bem, sem chapéu: esse extra de 5 anos eleva o total para US $ 1,8 milhão.)
Assim, quanto mais as pessoas adiarem o “um dia”, elas finalmente começarão, mais terão que contribuir mais tarde para recuperar o atraso. "Cada dólar que você ganha através de seus investimentos é um dólar que você não terá que ganhar no seu trabalho mais tarde", diz Stefanie O'Connell, especialista em dinheiro da geração milenar, autora de The Broke and Beautiful Life .
Pegue o caminho mais fácil.
Investir não é reservado para “magos do mercado” que sabem como escolher e negociar ações individuais, diz O'Connell. Para a maioria das pessoas, o sucesso é uma questão de colocar o máximo que você puder em suas contas de aposentadoria em uma base regular, em seguida, colocar esse dinheiro para trabalhar em uma carteira diversificada .
Você pode obter diversificação colocando seu dinheiro em uma combinação de um fundo de índice do mercado acionário total e um fundo de índice de mercado de bônus total, com a proporção de participações de títulos aumentando à medida que você se aproxima da aposentadoria. Alternativamente, você pode ir com um fundo de aposentadoria de data-alvo, que realoca seus dólares de investimento para você conforme o tempo passa; basta escolher um fundo com uma data próxima a quando você pensa que vai se aposentar. Você também pode optar por uma conta gerenciada oferecida por sua corretora ou provedor de contas de aposentadoria , ou por um consultor robótico como Wealthfront ou Betterment , que o colocará em uma combinação de investimentos com base em como você responde a algumas perguntas sobre suas metas.
Pense no resultado final.
Finalmente, para se excitar, imagine para o que você está investindo seu dinheiro. Uma coisa é pensar em "aposentadoria", mas outra é pensar no lugar onde você vai morar quando estiver aposentado. Uma coisa é pensar em mandar seus filhos para a “faculdade”, mas outra coisa é visualizá-los no pátio da sua amada alma mater. A ideia é que, não importa quais sejam seus objetivos futuros, quanto mais tangível você puder fazê-los, mais atraentes serão os investimentos para fazê-los acontecer.