Lembre-se: não coloque todos os seus ovos em uma cesta
Seja você um novo investidor ou esteve no jogo de investimentos por um tempo, uma palavra que você ouvirá repetidamente é a diversificação . A razão para isso é simples e importante. A diversificação é essencial para mitigar o risco. Jim Cramer, o infame apresentador do programa de televisão Mad Money da CNBC, diz: “A diversificação é o conceito mais importante no investimento. É a chave para evitar perdas enormes e garantir que você consiga resistir a uma tempestade ”.
Então, exatamente como você pode diversificar seu portfólio e muita diversificação pode ser uma coisa ruim? Existem várias maneiras diferentes de diversificar seu portfólio, mas lembre-se de que quaisquer grandes decisões financeiras devem ser tomadas com um consultor financeiro confiável ou depois de ter feito muitas tarefas importantes. Também é importante lembrar que muita diversificação pode ser dilutiva e cara.
1. Diversificação de Segurança
O nível mais fundamental de diversificação é a diversificação de segurança . Aqui, o risco é reduzido aumentando o número de ações diferentes no portfólio. A grande questão aqui é quantas ações você deve possuir para ser devidamente diversificado. Estudos mostraram que o nível de diversificação continua a aumentar à medida que mais ações são adicionadas a uma carteira, mas a uma taxa de desaceleração. Possuir poucas ações é arriscado, mas possuir muitas pode ser dilutivo. Também pode ser muito caro e certamente é difícil acompanhar as notícias e as finanças de um grande número de empresas.
Para uma diversificação ótima de segurança, é melhor conversar com um especialista sobre quantas ações devem estar em seu portfólio. Um consultor confiável pode sugerir uma estratégia que forneça os benefícios da diversificação de segurança sem exagerar.
2. Diversificação do Setor
A diversificação do setor é extremamente importante a considerar.
Os setores são um grupo específico de ações dentro de um mercado econômico específico. Ser muito ponderado em um setor só poderia causar dor de cabeça se esse setor sofrer um grande impacto. Considere a crise financeira de 2008. Dizer que o setor financeiro foi duramente atingido é um eufemismo. Qualquer um que detinha um grande número de ações de bancos provavelmente viu seu patrimônio cair drasticamente, praticamente da noite para o dia.
Aqui está uma lista dos principais setores do mercado:
- Serviços de utilidade pública
- Transporte
- Tecnologia
- Consumidor discricionário
- Industriais
- Grampos do consumidor
- Serviços de utilidade pública
- Finanças
- Energia
- Materiais básicos
- Serviços de comunicação
- Cuidados de saúde
Lembre-se de que setores individuais do mercado podem e produzem retornos amplamente divergentes, dependendo em grande parte das condições econômicas. Investir em apenas um número limitado de setores pode aumentar a volatilidade (risco) dos retornos.
3. Diversificação da Indústria
O próximo nível de diversificação é a diversificação da indústria . É totalmente possível que os títulos compartilhem o mesmo setor, mas não o mesmo foco de negócios. Vamos tomar o setor de tecnologia como um exemplo. Existem empresas que se concentram em fazer computadores, outras que fazem componentes para computadores e outras que desenvolvem software. E isso é apenas arranhar a superfície quando se trata de tecnologia.
No setor de saúde, você encontrará empresas que produzem medicamentos, outras que desenvolvem equipamentos médicos e outras que estão trabalhando para encontrar curas para doenças e enfermidades. Como você pode ver, você pode diversificar amplamente seus investimentos dentro de um determinado setor.
4. Diversificação de Capitalização
O próximo nível de capitalização de mercado de diversificação. Sem dúvida, você está acostumado a ouvir ou ler os termos large-cap, mid-cap e small-cap diariamente. Como revisão, a capitalização é simplesmente o preço das ações da empresa multiplicado pelo número de ações em circulação. Por exemplo, uma empresa cujo preço das ações é de US $ 25 com 10.000.000 de ações em circulação tem uma capitalização de mercado de US $ 250.000.000. Os níveis de capitalização são determinados pelo seu valor de mercado:
- Large Cap Stocks - ações de grande capitalização geralmente têm uma capitalização superior a cinco bilhões de dólares. Alguns exemplos podem ser a General Motors, a Microsoft e a Coca-Cola. As ações de grande capitalização são menos arriscadas do que as ações de capitalização média e baixa, o que também significa que elas tendem a gerar o menor retorno (menor risco = menor retorno). O valor das ações de grande capitalização é rastreado por dois índices principais, o Dow Jones Industrial Average e o Standard & Poor's 500.
- Mid Cap Stocks - ações de capitalização média normalmente têm uma capitalização de entre um e cinco bilhões de dólares. Os estoques de empresas desse setor oferecem aos investidores a oportunidade de investir em empresas mais experientes do que suas contrapartes de pequena capitalização, mas não são tão grandes quanto as ações de grande capitalização. O S & P 400-Mid Cap Equity Index é o benchmark mais apropriado para acompanhar ações de capitalização média e fornece um índice ponderado de valor de 400 ações.
- As ações Small Cap Stocks - small-cap são geralmente aquelas de empresas menores, orientadas para o crescimento, com uma capitalização de até um bilhão de dólares. Os estoques de pequena capitalização são conhecidos por serem o grupo de ações mais arriscado, mas também oferecem o maior potencial de retorno. Existem dois índices principais que acompanham esses estoques. Um deles é o Russell 2000 , que acompanha 2000 ações que representam apenas 11% da capitalização de mercado total dos EUA. O outro índice small cap é o bem conhecido NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations Composite), que é um índice ponderado por capitalização que mede o desempenho de títulos de balcão.
5. Diversificação Geográfica
A diversificação geográfica lida com portfólios em desenvolvimento que contêm estoques internacionais e norte-americanos. O passado nos mostra que os portfólios que contêm ações internacionais e nacionais têm níveis de risco globais mais baixos do que aqueles investidos exclusivamente em um ou outro. No entanto, é preciso um investidor experiente para se sentir confortável em investir em ações internacionais.
6. Diversificação no estilo de investimento
A diversificação de estilo de investimento é a maneira como você, como investidor individual, gerencia seu portfólio. Os estilos de investimento tendem a entrar e sair de moda no mercado, com um estilo superando o outro em determinados períodos de tempo. Por esse motivo, selecionar um estilo específico pode ser bastante arriscado. Abaixo, encontre uma breve visão geral dos três principais estilos de investimento:
- Valor - esta abordagem procura empresas que parecem estar subvalorizadas pelo mercado atual
- Crescimento - esta abordagem procura identificar empresas que possam crescer mais rapidamente que o mercado
- Indexação - esta abordagem é uma abordagem neutra, e tende a tentar replicar um índice de mercado
Lembre-se, a diversificação é uma maneira importante de reduzir o risco, mas a diversificação em excesso pode ser diluente e custosa. Certifique-se de fazer todos os trabalhos de casa e sempre consulte um consultor financeiro confiável antes de tomar decisões importantes.
Divulgação: Esta informação é fornecida a você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal. Essas informações não se destinam a, e não devem, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você possa tomar. Sempre consulte seu próprio consultor jurídico, tributário ou de investimentos antes de tomar decisões ou considerações sobre investimentos / impostos / imóveis / planejamento financeiro.