Opções de Plano de Aposentadoria para Autônomos ou Pequenos Negócios
Se você é autônomo ou possui um negócio muito pequeno com alguns funcionários, você provavelmente tem muito em seu prato, é fácil negligenciar sua aposentadoria. Mas você deve tentar arranjar algum tempo, bem como alguma renda para se concentrar em suas necessidades futuras. Felizmente, existem alguns planos de aposentadoria autônomos que facilitam a economia - e até financeiramente - para economizar regularmente. As diferenças aparentemente pequenas nesses planos podem ter um grande impacto, dependendo do seu negócio e de suas necessidades exclusivas. Tire algum tempo para comparar e encontrar o plano certo para você e sua pequena empresa.
01 SET IRA
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02 IRA SIMPLES
SIMPLES significa correspondência de incentivo de poupança para os funcionários. Este é um plano que os negócios com 100 funcionários ou menos podem usar. E comparado a um 401 (k) tradicional, o SIMPLES é realmente uma opção mais simples. Mas somente se você pretende corresponder às contribuições de seus funcionários. Com um SIMPLES, os empregadores correspondem muito às contribuições dos funcionários até 3% do salário (se um funcionário não fizer contribuições, você ainda deve contribuir com 2% do salário). Os limites de contribuição com um SIMPLE são inferiores aos limites permitidos em um plano 401 (k). Mas para alguns empresários, a simplicidade pode valer a diferença.
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Limites de Contribuição IRA SIMPLES 2013
03 Solo 401 (k)
Se você é proprietário de uma empresa a solo, ou seja, nenhum outro funcionário, exceto talvez um cônjuge, um 401 (k) individual é apenas isso: seu plano pessoal de aposentadoria. Os limites de contribuição são os mesmos que os limites de um 401 (k) tradicional , mas como você também administra o plano, pode igualar as contribuições como empregador - até 20% a 25% do salário. Isso significa que você pode contribuir quase o dobro dos tradicionais 401 (k) limites em um solo 401 (k).
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Limites de Contribuição Solo 401 (k) 2013
04 Planos de Keogh
Os planos de Keogh costumavam ser o único jogo na cidade para os autônomos. Mas na década passada, eles foram deixados na poeira por SEPs e 401 (k) s solo. Na verdade, o IRS não se refere mais a Keoghs, mas a estrutura que os sustenta ainda existe. Você pode configurar um Keogh como um plano de pensão ou de benefício definido, onde você estabelece um fundo de metas anuais. Os limites de contribuição são de US $ 210.000 em 2014 e US $ 215.000 em 2015, ou 100% de remuneração, o que o torna atraente para os profissionais que ganham muito dinheiro e querem estocar uma porção maior. Você também pode configurá-lo como um plano de contribuição definida que funciona como um 401 (k), com um limite de US $ 52.000 em 2014 e US $ 53.000 em 2015. Mas a documentação anual necessária para manter um plano Keogh o torna muito menos atraente para a maioria proprietários de empresas.
05 O que as pequenas empresas devem procurar em um 401 (k)
Antes de escolher um plano, você deve fazer muitas perguntas e conhecer os meandros do plano, bem como as taxas e despesas associadas. É especialmente importante se você tiver funcionários. Aqui estão seis perguntas para perguntar a um administrador 401 (k).
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