Rolando os Ativos SIMPLES IRA em um Novo Plano 401 (k)

Ao longo de sua carreira, a maioria das pessoas mudará de emprego e de empregador várias vezes. Para aqueles que participaram dos planos de aposentadoria patrocinados por seus empregadores, como um 401 (k) ou SIMPLE IRA, o que fazer com esses ativos, uma vez que deixem o empregador, está se tornando uma questão cada vez mais importante. Quando se trata de ativos 401 (k) tradicionais que ainda estão com o plano de um antigo empregador, os funcionários têm várias opções de deixar os ativos no plano para rolá-los para um IRA de refinanciamento ou plano de aposentadoria qualificado do novo empregador.

Mas quando se trata de ativos SIMPLES IRA, as regras são ligeiramente diferentes.

Rollovers IRA SIMPLES

Um plano de correspondência de incentivo de poupança para funcionários (SIMPLES) IRA é um cruzamento entre um IRA regular e um 401 (k). Como outros IRAs, as contribuições que você faz para o plano são sempre suas e, como outros planos patrocinados pelo empregador, como um 401 (k), os empregadores podem fazer contribuições para um IRA SIMPLES em seu nome. Esses tipos de planos são uma ótima opção para pequenas empresas com menos de cem funcionários.

Portanto, se você tiver um IRA SIMPLES no trabalho, mas deixar um outro emprego em que um plano 401 (k) esteja disponível, terá algumas opções para esses ativos no plano de seu ex-empregador. O mesmo vale para quando seu empregador atual substitui seu IRA SIMPLES por um novo plano 401 (k). Você também tem opções para o dinheiro em IRA SIMPLES do seu ex-empregador se você deixar o seu trabalho por completo e está interessado em tomar o seu dinheiro simples e colocá-lo em um IRA.

Independentemente da situação, você gostaria de saber se você pode passar o seu SIMPLES IRA para um novo plano qualificado. A resposta simples é sim, mas aqui estão os detalhes.

Regra de 2 anos para IRA SIMPLES Transfere para planos 401 (k) e IRAs

Se você participou do SIMPLES IRA por pelo menos dois anos, poderá transferir os ativos do plano para outro plano qualificado, como 401 (k) ou IRA.

A rolagem dos seus ativos SIMPLES IRA para um IRA de rollover não é um processo extremamente complicado, mas convém certificar-se de estar concluindo a rolagem nos termos do seu plano SIM IRA e das regras do IRS para garantir que o rollover se qualifique como um penalidade e transferência livre de impostos para administrador.

Regras semelhantes se aplicam para rollovers SIMPLES IRA para um plano 401 (k) qualificado. Se você fosse aceitar outro emprego onde um plano 401 (k) é oferecido, você tem a opção de transferir seus ativos SIMPLES IRA para a penalidade do seu novo empregador e isenção de impostos se tiver contribuído com o SIMPLES IRA por pelo menos dois anos. anos. Caso contrário, esse rollover pode desencadear uma penalidade acentuada. Da mesma forma, se o seu empregador mudar de um SIMPLES IRA para um 401 (k), você poderá transferir seus ativos SIMPLES IRA para o novo plano 401 (k), desde que cumpra a regra de dois anos.

Regra de 2 anos para IRA SIMPLES Transfere para outro IRA SIMPLES

Se não tiverem decorrido dois anos desde a sua primeira contribuição para o SIMPLES IRA, você não poderá transferi-lo para outro plano que não seja outro IRA SIMPLES sem provocar penalidades substanciais de pelo menos 25% de toda a distribuição. Dito isto, você é capaz de transferir qualquer quantia desse IRA SIMPLES para outro IRA SIMPLES em uma transferência livre de impostos para administração fiduciária a qualquer momento, independentemente do período de tempo que você esteve participando.