Como saber quando a aposentadoria é uma opção
OK, não é realmente um segredo. A maioria de nós conhece alguém que, aos 70, 80 ou 90 anos, ainda trabalha pelo menos parte do tempo. Alguns fazem isso porque amam e não conseguem imaginar fazer outra coisa, outros porque precisam. E esta é uma geração com sorte suficiente para ter pagamentos e pensões saudáveis da Previdência Social. Como membro da Geração X, a mensagem que recebi durante toda a minha vida é que a Previdência Social pode não estar lá para mim e eu tenho que construir minha própria pensão.
A maioria das pessoas que conheço está resignada com a ideia de que nunca será capaz de se aposentar.
Mas a aposentadoria, mesmo uma aposentadoria confortável, não é tão indescritível quanto você imagina. Especialmente para aqueles que economizaram e investiram regularmente ao longo dos anos de trabalho. Uma vez que seu portfólio pode gerar renda suficiente para cobrir as despesas, você pode escrever seu próprio ingresso.
Você pode se aposentar? Execute os números para ver o que é possível. As etapas a seguir ajudarão você a determinar sua disponibilidade para a aposentadoria hoje e a prepará-lo para a aposentadoria no futuro.
1. Obter uma meta de renda. Para obter uma estimativa de quanto dinheiro você precisará se aposentar, a primeira coisa a fazer é descobrir o que você precisa para viver. Profissionais financeiros geralmente recomendam orçamentos para cerca de 85% de suas despesas correntes, sob a hipótese de que você gastará menos se não estiver viajando ou comprando coisas como roupas de trabalho e almoços de escritório.
Suas próprias despesas pessoais podem ser diferentes, portanto, crie seu próprio orçamento que liste os itens essenciais e tudo o mais. Este é um bom exercício para ajudá-lo a começar a aparar qualquer coisa que não seja essencial, que você está disposto a desistir, e até mesmo considerar maneiras de reduzir as despesas essenciais, como moradia.
2. Desenvolva um cronograma. Uma vez que você tenha uma estimativa aproximada do que você precisa para viver na aposentadoria, o próximo passo é calcular quanto tempo sua poupança existente durará.
(Assumiremos que seus investimentos ajudarão suas economias a acompanhar a inflação.) Como é impossível saber quantos anos você precisará da economia para durar, faz sentido errar do lado da longevidade. Tenha em mente que o americano médio vive agora em aposentadoria por mais de 25 anos, de acordo com a Fidelity Investments.
3. Considere a renda garantida. Com toda a incerteza que vem com o planejamento para a aposentadoria, os fluxos de renda garantida podem proporcionar um pouco de garantia e estabilidade. Garantido significa renda com a qual você sabe que pode contar, de fontes como pensões de benefícios definidos , Previdência Social e pagamentos de anuidade. Idealmente, seus fluxos de renda garantida cobrirão suas despesas essenciais. Se este não for o caso, você pode considerar uma renda vitalícia fixo ou variável . Basta ter em mente que nem todos os produtos de anuidade são criados igualmente, então trabalhe com um consultor financeiro ou corretora em que você possa confiar, fique atento ao que a anuidade custa e faça muitas perguntas se houver algo que você não entende.
4. Defina uma taxa de retirada de poupança. Depois de ter descoberto os fatores acima, você deve ter uma noção de quanto pode retirar com segurança todos os anos de suas contas de poupança e investimento.
Os especialistas geralmente recomendam uma taxa de retirada de 4% ao ano (ou de 3% a 6%, dependendo de outras fontes de renda e perspectivas econômicas). Há uma abundância de calculadoras on-line (como esta da Vanguard) que podem ajudá-lo a descobrir como seria uma taxa de 4% de suas economias e que essa taxa afetará sua carteira ao longo do tempo. Isso é uma grande surpresa e ajudará você a se dar conta das necessidades de sua renda de aposentadoria.
Esses quatro passos ajudarão você a determinar se pode se aposentar hoje. Se a resposta for não, agora você tem uma imagem melhor do que trabalhar. Você precisa aumentar sua taxa de poupança? Encontre uma fonte de renda garantida? Trabalhe por mais tempo ou encontre emprego ou empresa a tempo parcial para complementar o rendimento ? Reduza sua casa ou hábitos de consumo? Armado com informações e disposto a fazer alguns pequenos ajustes, você pode estar pronto para aposentadoria em pouco tempo.
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