Entendendo a boa impressão
Há alguma cobrança de renda sobre minha anuidade variável?
Anuidades mais variáveis cobram uma taxa chamada de taxa de resgate que você incorre se você cancelar o contrato antes que um determinado período de tempo tenha passado. Eu não aconselho o cancelamento de um contrato de anuidade variável se você tiver que pagar uma taxa de resgate - a menos que as taxas internas em sua anuidade variável sejam maiores do que a taxa de resgate restante.
Se a sua anuidade variável tiver uma taxa de resgate, pergunte quando as cobranças de resgate não serão mais aplicadas.
Qual é a taxa de mortalidade e despesa em minha anuidade variável?
Todas as anuidades variáveis têm uma taxa de mortalidade e despesa. Normalmente, vai variar de uma baixa de 0,40% ao ano em uma anuidade sem carga , a uma alta de 1,35% em anuidades vendidas pelo corretor.
Existe uma taxa adicional de administração? Se sim, quanto é?
Algumas anuidades variáveis têm uma taxa de administração, além da taxa de mortalidade e despesa. Pode variar de 0,15% a 0,35% ao ano.
A minha anuidade variável tem algum passageiro opcional?
Os pilotos opcionais podem ter sido adicionados à sua política de anuidades variáveis quando você os comprou. Eles podem ser aproveitadores da morte, que fornecem garantias sobre o que seria pago a um beneficiário após a sua morte, ou em benefício da vida, que fornecem garantias quanto à renda que você poderia receber da anuidade em uma data posterior.
Como cada piloto funciona e qual é o custo?
Os pilotos opcionais têm custos que podem variar de 0,25% a 0,75% ao ano. Os corredores podem ser complicados, então peça ao representante do atendimento ao cliente para explicá-los a você de uma maneira que você possa entender. Pergunte se o cavaleiro se aplica enquanto você está vivo, ou somente se você morrer .
Se é um benefício vivo, pergunte quais condições devem estar em vigor para que este piloto seja benéfico para você. Se você não entender as respostas, pergunte novamente. É o seu dinheiro. Se você está pagando por um piloto adicional, você tem o direito de saber que tipo de benefício você está pagando.
O piloto pode ser descartado?
Às vezes, os passageiros adicionais podem ser descartados, reduzindo as taxas dentro de sua anuidade variável. Se você decidir que o ciclista não oferece um benefício valioso, pergunte se o piloto pode cair.
Quais são as despesas internas médias nas subcontas?
Dentro da anuidade variável, as opções de fundos de investimento são chamadas de subcontas. Cada subconta terá uma taxa de administração ou despesa interna. Essas despesas podem variar de 0,45% a 2,00% ao ano, dependendo da subconta.
Qual é o benefício atual da morte em minha anuidade variável?
Se os investimentos tiverem diminuído de valor, o benefício de morte na sua anuidade variável pode ser maior do que o valor do investimento atual. Isso significa que, se algo acontecesse com você, seu beneficiário se beneficiaria recebendo o valor mais alto. Se este for o caso, pense duas vezes antes de cancelar sua anuidade.
Uma vez que você tenha feito perguntas sobre sua anuidade, dependendo das respostas obtidas, você pode considerar a possibilidade de trocar sua anuidade variável por investimentos alternativos com custos mais baixos .
Por exemplo, veja como uma anuidade variável se manteve quando comparada aos fundos de índice na Comparação de Anuidades Variáveis .