Se você optar por não reter impostos, e pagar seus impostos, você pode acabar com impostos e uma multa a menor.
Para evitar isso, você vai querer estimar sua receita para o ano e definir seu imposto de retenção de forma adequada.
Quanto em impostos você deve reter?
Se você for recém-aposentado, pode ser difícil descobrir quanto de impostos reter de sua pensão, já que sua alíquota de imposto depende de suas fontes de renda e deduções.
Quando você soma todas as suas fontes de renda e subtrai suas deduções, você obtém sua renda tributável. Seu rendimento tributável determina seu suporte fiscal e você pode usar esse suporte de imposto para estimar quanto reter. Quando você olha para um gráfico de taxas de impostos, você pode ver que quantias mais altas de renda serão tributadas a taxas mais altas.
O planejamento tributário pode ajudá-lo a descobrir a quantia certa a ser retida. Com o planejamento tributário, você reúne uma declaração de imposto "fingida", chamada de projeção fiscal. Ao fazer a transição para a aposentadoria, talvez você queira trabalhar com um contador, profissional de impostos ou planejador de aposentadoria para ajudá-lo com isso.
Se você preferir fazer isso sozinho, você pode ligar números em uma calculadora de impostos on-line 1040 para obter uma estimativa aproximada. Ou você pode preencher seu formulário de imposto federal como se estivesse pagando impostos. Siga as instruções para ver onde vai cada fonte de renda. Calcule o imposto que você acha que deve. Divida isso pela sua renda total.
Use a resposta para ver qual porcentagem reter.
Por exemplo, digamos que sua renda total será de US $ 20.000 de uma pensão e US $ 30.000 que você sacará do seu IRA . Você preenche uma declaração de impostos e calcula que deva $ 5.000 em impostos. Essa é uma taxa de 10%. Você pode ter 10% em impostos federais retidos diretamente de sua pensão e distribuição IRA para que você receba um líquido de US $ 18.000 de sua pensão e US $ 27.000 de seu IRA.
Quando alterar a quantidade de imposto retido da sua pensão
Quando você está trabalhando, você pode alterar o montante do imposto retido do seu salário a cada ano. Na aposentadoria, você também pode fazer isso. Quando a situação fiscal mudar, você deverá ajustar a retenção de impostos.
Por exemplo, em seu primeiro ano de aposentadoria, você pode ter uma parte salarial do ano, e você pode ter um cônjuge que ainda esteja trabalhando. Isso significa que você pode precisar reter uma quantia maior de impostos de sua pensão para esse ano. Nos anos subsequentes, sua renda pode mudar, o que significa que você deve ajustar sua retenção de imposto.
Os eventos a seguir podem desencadear a necessidade de alterar a retenção de imposto na aposentadoria:
- Cônjuge deixa de trabalhar
- Você ou o cônjuge assumem o trabalho a tempo parcial
- Você paga uma hipoteca ou aceita uma hipoteca
- Você tem uma grande quantidade de ganhos de capital tributáveis com a venda de uma propriedade, fundos mútuos ou ações
- Você recebe saques de uma conta IRA ou 401 (k)
- Você ou o cônjuge começam os benefícios do Seguro Social
- Você atinge 70 anos e requer que as distribuições do IRA comecem
Mudança na retenção quando você inicia a segurança social
Muitos aposentados que têm uma pensão são surpreendidos pelo aumento de seus impostos quando eles começam a Segurança Social . O valor de seus benefícios de Seguro Social sujeitos a tributação depende de suas outras fontes de receita. Se sua pensão começou há alguns anos e agora você está iniciando os benefícios do Seguro Social , provavelmente precisará aumentar sua retenção de impostos.
Mudança na retenção quando você atinge a idade 70
Quando você atingir 70 anos e meio, é necessário que você comece a receber distribuições de contas tradicionais do IRA e outros planos de aposentadoria qualificados, como um 401 (k).
Essas distribuições são incluídas como receita tributável na sua declaração de imposto. Na maioria das vezes você vai querer ter impostos retidos nestas distribuições IRA / 401 (k).
Algumas pessoas aceitam uma distribuição do IRA ou sacam um antigo plano 401 (k) no início do ano e esquecem-no no momento em que registram sua declaração de imposto de renda. Eles se surpreendem com a quantidade de impostos que devem. Não deixe isso acontecer com você. Sempre que você retirar dinheiro de quaisquer contas em aposentadoria, pergunte sobre as implicações fiscais. É melhor planejar com antecedência do que ficar atrás dos impostos.