Taxas de anuidade variável podem ser altas - então pergunte antes de comprar.
Taxas de anuidade variável caem nas seguintes cinco categorias.
- Despesas com Mortalidade (M & E)
Esta é uma taxa cobrada pela companhia de seguros para fornecer-lhe um benefício por morte (muitas vezes apenas uma garantia para pagar aos seus beneficiários, pelo menos, o que foi colocado em). Essa taxa de anuidade variável pode variar de 0,50 a 1,5% do valor da apólice por ano. - Despesas administrativas
Muitas políticas de anuidades variáveis têm uma taxa administrativa separada para cobrir o custo das correspondências e do serviço contínuo. Essa taxa pode variar de 0,10 a 0,30% do valor da apólice por ano. - Índice de despesas de investimento
Dentro de uma anuidade variável, as opções subjacentes de investimento em ações e títulos, chamadas de subcontas, terão uma taxa de administração de investimentos que pode variar de 0,25 a 2,00% do valor nessa conta por ano. - Custo adicional de pilotos
Os passageiros são recursos extras em sua política de anuidade variável que fornecem garantias adicionais ou benefícios por morte. Dependendo da extensão do benefício, os passageiros podem custar 0,25 a 1,00% do valor da apólice por ano.
- Taxas de rendição
Muitas políticas pagam uma comissão inicial à pessoa que vende a política para você. Uma taxa de resgate é colocada na política de anuidades variáveis, de modo que, se você cancelar a apólice antecipadamente, a companhia de seguros poderá recuperar a comissão que teve que pagar.
Principais coisas a observar com anuidades variáveis
Dentro da anuidade variável, existem as mesmas opções de investimento que você tem fora de uma anuidade variável.
Se você está pagando 3% ou mais por ano em taxas, sua anuidade tem que ganhar de volta todas as taxas antes de você começar a ver um retorno respeitável.
As anuidades são produtos de seguros, então dedique um tempo para entender o que é que você está assegurando. Pense nas taxas de anuidade como um prêmio de seguro. Você está pagando a companhia de seguros para assumir riscos. Eles podem estar assegurando sua renda futura de aposentadoria fornecendo um beneficiário de saque garantido , ou garantindo uma quantia específica de benefício por morte para ir a seus herdeiros, ou assegurando um retorno mínimo. Certifique-se de entender os benefícios que você está comprando.
As taxas de resgate podem variar de 3 anos a 15 anos de duração, o que limita sua flexibilidade. Se as circunstâncias mudarem, como um divórcio, talvez você não consiga dividir sua conta sem pagar as taxas de resgate.
Além de compreender taxas e despesas de anuidade variável, descubra quanto a pessoa que você compra a anuidade de fará na venda. Não aceite uma resposta como "Minha empresa me paga". A maneira como alguém responde a essa pergunta lhe dirá muito sobre o tipo de pessoa com quem você está lidando. Uma companhia de seguros pode pagar comissões de 5 a 9% do valor investido.
Esses vendedores financeiros podem não ter outras soluções para apresentar a você, e isso não é aceitável. Se a recomendação foi feita depois que alguém criou um plano financeiro holístico para você, isso é um bom sinal. Se nenhum plano foi feito, seja cauteloso.
Antes de comprar qualquer coisa de um vendedor financeiro que receba uma comissão, você pode conversar com um consultor financeiro que só paga taxas . Um consultor honorário não pode receber uma comissão pela venda de produtos de investimento ou seguros. Você também deve verificar o guia do consumidor da SEC sobre o que você deve saber sobre anuidades variáveis.