Você está seguindo um sábio conselho ao verificar seu crédito para ter certeza de ver onde está. Infelizmente, se você não tiver muita experiência com crédito, talvez não tenha uma pontuação de crédito. Não se preocupe. Você não fez nada de errado e não está sozinho. Mais de 50 milhões de adultos não têm uma pontuação FICO, de acordo com um relatório FICO de 2015. Isso geralmente acontece com pessoas que não estabeleceram históricos de crédito, especialmente jovens adultos.
Isso também pode acontecer se você tiver crédito anterior, mas todas as suas contas de crédito permanecerão inativas por vários meses.
Duas razões pelas quais você não pode ter uma pontuação de crédito
Entender como as pontuações de crédito são calculadas pode ajudar você a entender melhor por que não tem uma pontuação. As pontuações de crédito são um resumo numérico das informações no seu relatório de crédito. As pontuações são usadas para avaliar sua credibilidade e prever a probabilidade de você pagar suas dívidas a tempo. Índices de crédito mais altos indicam que é provável que você pague as obrigações de crédito com base em como você administrou o crédito no passado.
As pontuações de crédito são baseadas nas informações contidas no seu relatório de crédito, que é uma compilação de suas contas de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos e registros negativos, como cobranças de dívidas ou julgamentos de processos. Se você nunca teve nenhum desses tipos de contas, isso explica por que você não tem uma pontuação de crédito - você não tem um histórico de crédito para pontuar.
Digamos que você tenha aberto o seu primeiro cartão de crédito recentemente, mas você o teve por apenas alguns meses. Você pode não ter uma pontuação de crédito também. A pontuação FICO exige que você tenha pelo menos uma conta ativa nos últimos seis meses. Quando sua conta tiver histórico suficiente, você poderá recuperar uma pontuação de crédito.
Você pode ter várias contas que você não usou em vários meses, mesmo anos. Nesse caso, você não teria uma pontuação de crédito, apesar de ter um histórico de crédito, porque todas as suas contas ficaram inativas por tanto tempo. Você deve começar a usar suas contas novamente - contanto que não estejam fechadas - para poder ter uma pontuação de crédito.
Como verificar seu histórico de crédito
Você pode conferir uma cópia recente do seu relatório de crédito para ver seu histórico de crédito. Se você nunca teve uma conta de crédito, talvez não consiga acessar seu relatório de crédito. Afinal, não pode haver relatório de crédito sem algum tipo de histórico de crédito.
Você tem pontuação de crédito com base em cada um dos seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. É possível ter uma pontuação de crédito com uma agência e não com as outras, se a (s) conta (s) aberta (s) não reportar sua história para as três agências de crédito.
Como estabelecer sua pontuação de crédito
Para obter aprovação para a maioria dos cartões de crédito e empréstimos, você precisa ter uma pontuação de crédito. Credores e credores usam sua pontuação de crédito para aprovar sua inscrição. Conseguir o primeiro cartão de crédito pode ser difícil, mas você tem algumas opções para obter um cartão de crédito quando está apenas começando com crédito :
- Inscreva-se no seu banco local ou cooperativa de crédito, especialmente se você já tiver uma conta corrente ou poupança
- Um cartão de crédito estudantil, se você é um estudante
- Cartões de crédito da loja de varejo
- Um cartão de crédito garantido , que exige um depósito para garantir seu limite de crédito
- Obter um cartão de crédito comum com um amigo ou parente
- Torne-se um usuário autorizado para cartões de crédito existentes de um amigo ou parente
Depois de abrir uma conta de crédito (que reporta a pelo menos uma das principais agências de crédito) e você a usou por seis meses, você deve ser capaz de solicitar sua pontuação de crédito. Certifique-se de gerenciar seu crédito com sabedoria para construir uma boa pontuação de crédito.