O usuário autorizado recebe um cartão de crédito com o nome dele, e ele pode usar o cartão da mesma forma como se ele fosse o principal titular da conta. Todas as compras que o usuário autorizado faz vão para a mesma conta e aparecem em um extrato de cartão de crédito.
O usuário autorizado compartilha o limite de crédito com o titular da conta principal e suas compras reduzem o montante de crédito disponível para ambos os usuários.
Ao contrário de um titular de conta conjunta , um usuário autorizado não precisa passar por uma verificação de crédito para ser adicionado à conta do cartão de crédito. Algumas empresas de cartão de crédito podem cobrar uma taxa pela adição de usuários autorizados. Alguns cartões de crédito oferecem um bônus se você adicionar um usuário autorizado à sua conta.
Adicionando um usuário autorizado
Para adicionar um usuário autorizado, entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito por telefone ou acesse sua conta on-line. O emissor do cartão precisará das informações pessoais do usuário autorizado, incluindo nome, endereço, data de nascimento e número do seguro social, para processar a solicitação.
A empresa pode impor um limite ao número de usuários autorizados que você pode adicionar à sua conta. E é provavelmente o melhor, pois quanto mais pessoas gastarem o acesso ao seu cartão de crédito, mais difícil será controlar as cobranças.
Os prós e os contras
O usuário autorizado recebe todos os privilégios de cartão de crédito do titular da conta principal, mas não tem responsabilidade legal pelas compras feitas na conta. Se houver uma ação judicial relacionada a dívidas nesta conta, o usuário autorizado não será incluído, mesmo que essa pessoa seja responsável pelas compras.
Por segurança, os usuários autorizados não podem executar atividades de manutenção da conta, como adicionar outros usuários autorizados, alterar o endereço da conta, solicitar um aumento do limite de crédito ou negociar uma taxa de juros mais baixa. Usuários autorizados podem efetuar pagamentos na conta, mesmo que não sejam obrigados a fazer isso.
Impacto do histórico de crédito
O histórico da conta do cartão de crédito pode aparecer no relatório de crédito do usuário autorizado, mas somente se o emissor do cartão de crédito reportar contas de usuário autorizadas para as agências de crédito . Isso é ótimo se a conta tiver um histórico de pagamento positivo e ruim se o pagamento com cartão de crédito tiver um histórico de pagamentos atrasados. Nenhum outro aspecto do histórico de crédito de qualquer pessoa aparecerá nos relatórios de crédito do usuário autorizado ou do titular da conta principal.
Se uma conta de usuário autorizado não estiver sendo exibida em seu relatório de crédito, há uma boa chance de que o emissor do cartão de crédito, como uma política, não relate contas de usuário autorizado para as agências de crédito. Uma ligação rápida para o serviço ao cliente do emissor do cartão permite que você saiba se pode esperar que a conta de usuário autorizado apareça no seu histórico de crédito e com quais agências.
Após a crise das hipotecas subprime de 2007 , os cálculos da pontuação FICO foram atualizados para dar menos peso às contas de usuários autorizados em geral, e também para excluir contas de usuários autorizados adicionadas para o benefício exclusivo de um aumento de pontuação de crédito.
Por exemplo, se uma pessoa pagar uma taxa de serviço de reparo de crédito para contas de usuários autorizados, as pontuações da FICO provavelmente não considerarão essa conta para o cálculo de uma pontuação de crédito.
Removendo Usuários
Dissolver o relacionamento com o usuário autorizado é quase tão fácil quanto iniciá-lo. Basta ligar para o emissor do cartão de crédito ou conectar-se à conta on-line do titular da conta principal e solicitar a remoção do usuário autorizado. O cartão de crédito do usuário será desativado e não poderá mais fazer compras.