Protegendo o crédito durante o divórcio e a venda
Então, não se desvie.
Embora a sua "melhor metade" possa estar fora de cena, suas finanças o seguirão onde quer que o futuro o leve. Minha mãe costumava alertar suas filhas dizendo: "Você sempre pode encontrar outro namorado, mas é muito difícil encontrar outro lugar para morar". Seu conselho do senso comum do meio-oeste, se você está se perguntando, também se aplicava ao meu irmão.
Etapas que você pode tomar para proteger seu crédito
- Primeiro, obtenha seu relatório de crédito. Você pode obter uma cópia do seu relatório de crédito , notificando cada um dos três departamentos de crédito , Experian, TransUnion ou Equifax, ou você pode obter uma cópia gratuita de cada relatório online copiando e colando este link seguro em seu navegador: http: // annualcreditreport.com.
- Em segundo lugar, o crédito de estoque. Faça uma lista de todos os credores, garantidos e não garantidos.
- Credores garantidos são aqueles que atribuem um ativo como garantia da dívida. Se sua casa está hipotecada ou você tem um empréstimo em seu carro, por exemplo, sua casa e seu carro são ativos usados como garantia.
- Os credores quirografários são aqueles que emprestam dinheiro com base exclusivamente na sua promessa de reembolso.
- Terceiro, contas conjuntas separadas de contas individuais. Contas conjuntas são aquelas que contêm ambos os nomes, e cada um de vocês é responsável pela dívida. Contas individuais são aquelas abertas apenas em seu nome.
- Em quarto lugar, chame emprestadores de cartão de crédito comum. Descubra se o crédito concedido é baseado no seu crédito ou no crédito do seu parceiro.
- Se o crédito for baseado em seu crédito, mas seu parceiro tiver um cartão, peça para remover seu parceiro.
- Se o crédito é baseado no crédito do seu parceiro, coloque o cartão de crédito no seu bolso. OK, só brincando. Peça para ter seu nome removido.
- Se o credor se recusar a remover um nome da conta, feche a conta e abra uma nova conta.
- Se você tiver um saldo em seu cartão de crédito, o credor não fechará a conta, a menos que você pague o saldo. Mas você pode evitar cobranças adicionais na conta solicitando que a conta seja congelada.
- Em quinto lugar, vender ou refinar os ativos garantidos. É importante separar a responsabilidade por ativos garantidos.
- Se um carro é financiado em ambos os nomes, independentemente de cujo nome está no título, ambos são responsáveis pelo empréstimo.
- Se uma hipoteca é mantida em ambos os nomes, independentemente de cujo nome está na escritura, ambos são responsáveis pela hipoteca.
- Mesmo que o seu decreto de divórcio atribua a posse desses ativos a uma parte, ou se um de vocês transferir voluntariamente o título para a outra, a responsabilidade pelo empréstimo permanecerá se você não vender ou refinanciar o ativo.
Refinanciando sua casa
Se você chegar a um acordo pelo qual uma pessoa permanecerá na posse da casa, então o curso prudente de ação é remover o empréstimo existente e substituí-lo por um novo empréstimo, desde que, naturalmente, você não tenha o capital para pagar a dívida. empréstimo em dinheiro .
- Registre uma nova ação. Peça ao seu advogado ou empresa de títulos para redigir uma escritura que transfira o título de uma pessoa para outra. Escrituras comumente usadas para este fim são escrituras de renúncia , mas seu advogado pode preferir usar uma escritura de garantia ou uma escritura de concessão.
- Obter uma nova hipoteca . Locais para obter uma hipoteca incluem o seu banco local, uma cooperativa de crédito ou através de um corretor de hipotecas confiável.
- Se você não puder se qualificar, poderá vender a propriedade ou obter um co-signatário, como pedir a um parente para ajudá-lo a se qualificar.
- Se você deve o seu patrimônio de parceiro, pergunte ao seu parceiro se ele ou ela estaria disposto a deixá-lo obter um empréstimo grande o suficiente para pagar o empréstimo existente e, em seguida, levar uma segunda hipoteca para o montante devido. Dessa forma, você pode efetuar pagamentos ao seu parceiro pelo patrimônio líquido, talvez com uma taxa de juros menor e melhores condições do que um credor lhe daria.
Além disso, desde que exista patrimônio líquido suficiente no lar para sustentar uma segunda hipoteca - de preferência, o valor de ambos os empréstimos não exceda 80% do valor de mercado da residência - seu parceiro poderá vender a hipoteca com desconto para obter a mesma. dinheiro.
- Tenha em mente que a obtenção de um novo empréstimo exigirá uma avaliação para substanciar o valor, mas como os credores têm um interesse em lhe fazer um empréstimo, você também pode pedir a um agente imobiliário de confiança que venda também suas vendas comparáveis . As avaliações não estão escritas em ouro. Você não quer pagar mais ao seu parceiro pela propriedade do que o valor e as avaliações de refinanciamento geralmente resultam em valores mais altos do que os que você pode obter para revenda.
- Uma nova hipoteca também exigirá uma nova política de título . Embora você esteja garantindo o credor e não a si mesmo, esse processo lhe dará uma garantia relativa de que seu parceiro não sobrecarregou a propriedade sem o seu conhecimento.
Vendendo sua casa
- Estabelecer valor de mercado . Descubra quanto sua casa vale com base em vendas passadas comparáveis.
- Prepare sua casa para venda . Limpo, declutter, despersonalize e empacote.
- Encontre um agente imobiliário . Considere agentes experientes em vez de amigos ou parentes com pouca ou nenhuma experiência.
- Entreviste pelo menos três agentes antes de contratar um agente. Embora dependendo das condições do mercado , você pode facilmente vender a casa sozinho, é sempre mais difícil fazê-lo durante períodos de estresse, e você pode querer deixar um profissional assumir.
- Não anuncie sua dissolução. Proteja sua privacidade enquanto sua casa estiver no mercado. Se os compradores souberem o motivo da venda, você poderá receber uma oferta menor.
Para aconselhamento jurídico, consulte um advogado.