Treinadores Financeiros Podem Ajudar Você A Obter Seus Planos De Aposentadoria Na Trilha
Problemas relacionados à dívida são um grande obstáculo na jornada de aposentadoria. Economizar em um plano 401 (k) ou IRA pode ser um desafio para as pessoas que vivem de salário em salário.
Como resultado, pode ser fácil assumir que a aposentadoria pode não ser uma opção se você estiver lidando com problemas de fluxo de caixa e dívidas.
A boa notícia é que a aposentadoria pode ser um objetivo atingível se você puder dar alguns passos básicos para melhorar suas finanças pessoais. Uma maneira de reduzir o estresse financeiro e assumir o controle de seu futuro financeiro é criar e seguir um plano de vida financeira. Um plano de gastos pessoais é muitas vezes o cerne deste plano financeiro. Infelizmente, nem sempre tomamos decisões racionais com nosso dinheiro e nossos comportamentos financeiros são influenciados por uma variedade de fatores, como pensamentos, crenças e vieses cognitivos relacionados ao dinheiro.
A crescente profissão de planejamento financeiro é relativamente jovem e está bem posicionada para ajudar a mover a agulha de preparação para a aposentadoria em uma direção mais positiva. O problema é que, para a maioria dos americanos com problemas de gerenciamento de dinheiro e dívidas, o acesso a um profissional de planejamento financeiro pode não parecer uma opção viável.
Isso ocorre porque o processo tradicional de planejamento financeiro geralmente se concentra em tópicos relacionados à aposentadoria, seguro, patrimônio, imposto de renda e investimentos.
O coaching financeiro tem o potencial de preencher esse vazio e fornecer educação, orientação e capacitação muito necessárias para as pessoas que buscam formas de alcançar algum senso de independência financeira.
A chave para um relacionamento bem sucedido de coaching financeiro é a confiança e a honestidade. A persistência também é importante. Se você está trabalhando com um coach financeiro, é importante encontrar-se constantemente com o seu coach. A Financial Finesse, um provedor de bem-estar financeiro no local de trabalho, descobriu que os funcionários que eram usuários recorrentes de seus programas de bem-estar financeiro tinham maior bem-estar financeiro geral, estavam mais bem preparados para a aposentadoria, gerenciavam seu fluxo de caixa com mais eficiência e se sentiam mais confortáveis com seus níveis de endividamento.
O que é um treinador financeiro?
O principal objetivo de um coach financeiro é educar os clientes sobre os fundamentos das finanças pessoais e, usando uma abordagem colaborativa, ajudar esses clientes a criar um plano de ação que alinhe os recursos financeiros do cliente com seus valores e objetivos. O coach financeiro, em seguida, tenta motivar e capacitar os clientes a assumir a responsabilidade por suas próprias decisões financeiras. O coach financeiro também fornece suporte para o processo contínuo de aprendizado e crescimento. Os coaches financeiros tentam transformar o conhecimento financeiro em ação e servem como parceiros de responsabilidade durante todo o processo.
Como um treinador financeiro pode melhorar sua perspectiva de aposentadoria?
Reduzir a dívida e criar um plano de gastos pessoais pode se tornar o combustível para futuras economias para a aposentadoria.
Os coaches financeiros podem ajudar a fornecer a orientação necessária para identificar como priorizar as metas financeiras . Um coach financeiro eficaz atende seus clientes onde eles estão na vida e não tem uma agenda de vendas oculta ou potenciais conflitos de interesse. Ao procurar um treinador financeiro, você deve sempre procurar um profissional imparcial.
É importante reconhecer que coaching, orientação e orientação de um coach financeiro diferem significativamente do aconselhamento financeiro tradicional. Como resultado, é responsabilidade de um coach financeiro ajudar a capacitá-lo a agir e tomar decisões financeiras mais confiantes. Treinadores financeiros medem seu sucesso com base na mudança comportamental de seus clientes.
Aqui estão algumas perguntas importantes para perguntar a um possível treinador financeiro:
- Você está disponível por telefone, e-mail, bate-papo por vídeo ou reuniões presenciais?
- Quais designações profissionais você tem? Exemplos para procurar incluem a designação Certified Financial Planner , credencial CPA, Chartered Financial Consultant (ChFC) ou Conselheiro Financeiro Credenciado (AFC).
- Isto é completamente imparcial, sem campo de vendas?
- Como você mede o sucesso?
- Se os serviços são fornecidos como um benefício do empregado, a nossa conversa é totalmente confidencial?
Se você está procurando um treinador financeiro, é importante a verdade que seu treinador financeiro é realmente um profissional imparcial e não está apenas tentando usar conceitos como "coaching" ou "bem-estar financeiro" para vender investimentos, seguro ou algum outro tipo de Um verdadeiro treinador financeiro não lhe venderá nada.