Com mais de 10.000 fundos mútuos, quando você vai comprar um fundo mútuo, por onde começar?
Comece aprendendo o que NÃO fazer. Você vai manter mais renda após os impostos quando evita esses cinco erros ao comprar fundos mútuos.
01 erro # 1: perseguindo altas taxas de desempenho passado All-Stars
Por exemplo, a Morningstar, uma empresa que faz pesquisas sobre fundos mútuos, observa que o único maior preditor de fundos de alto desempenho não era o seu próprio sistema de classificação de atribuição de estrelas, mas as taxas do fundo. Taxas mais baixas correlacionam-se diretamente com fundos de melhor desempenho. Os fundos do índice têm as taxas mais baixas. Seja cauteloso com fundos de alta taxa. Essas taxas estão alinhando o bolso de outra pessoa; não é teu.
Por que os fundos de baixa taxa se saem bem com o tempo? Porque os fundos de alta taxa normalmente adotam uma abordagem gerenciada ativamente . O fundo deve pagar uma equipe de analistas e um administrador de fundos para tentar escolher os melhores investimentos. Porque o fundo tem que pagar todas essas pessoas, as taxas são mais altas. Isso seria bom, se os retornos fossem consistentemente mais altos, mas eles não são.
Os melhores desempenhos de um ano não são os mesmos vencedores no ano seguinte. É por isso que, com o passar do tempo, um fundo de taxa baixa ou o que é chamado de fundo gerenciado passivamente , que possui uma categoria inteira de investimentos, em vez de tentar escolher os melhores investimentos fora de sua categoria, tem retornos mais altos. Um fundo de baixa taxa não precisa obter retornos adicionais para pagar a equipe de pesquisa e os analistas antes de repassar seus retornos aos investidores.
Os fundos geridos ativamente também são menos eficientes em termos de impostos. Como esses fundos vendem e compram ativamente investimentos, eles geram mais ganhos de capital de curto prazo, que são tributados com uma alíquota mais alta do que os ganhos de capital de longo prazo. Se você encontrar um fundo gerenciado ativamente que deseja, é melhor adquiri-lo dentro de um IRA ou outra conta de impostos diferidos, onde você não será atingido por grandes distribuições de ganho de curto prazo a cada ano.
02 erro # 2: compra de fundos com ganhos de capital embutidos
Ao comprar fundos mútuos em uma conta de não-aposentadoria, você pode evitar ganhos de capital incorporados ao comprar fundos administrados por impostos , fundos de índice ou ETFs.
No final de cada ano, você também pode colher perdas ao realizar uma perda de capital por motivos fiscais, trocando um fundo mútuo por outro fundo semelhante.
(Nota: este erro é relevante apenas para fundos mútuos que são comprados em uma conta de não-aposentadoria. Dentro de contas de aposentadoria como IRAs, 401 (k) s, 403 (b) se outros planos de aposentadoria da empresa, independentemente das transações que ocorrem dentro ou entre os investimentos no plano, você não paga impostos até que você retire fundos.)
03 erro # 3: comprar muitas estratégias de fundos similares
Um portfólio bem diversificado lhe dá exposição a ações de grande capitalização, ações de pequena capitalização, ações internacionais de grande capitalização, ações internacionais de pequena capitalização, ações imobiliárias, mercados emergentes e vários tipos de títulos.
Antes de comprar ações de um fundo mútuo, veja os ingredientes. O fundo possui algo diferente de outros fundos que você possui? Se assim for, talvez seja um bom complemento para o seu portfólio.
Se não tiver a certeza do que o fundo possui, procure orientação profissional ou utilize um fundo equilibrado ou um fundo de data limite, pois estes tipos de fundos distribuem automaticamente o seu investimento por um conjunto diversificado de participações.
04 Erro # 4: Tornar Renda de Investimento Tributada como Renda Ordinária
No entanto, se esse ganho de capital estiver ocorrendo em sua conta de aposentadoria com impostos diferidos, você não conseguirá aproveitar as taxas mais baixas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo. Algum dia, quando você sair da conta de aposentadoria com impostos diferidos, tudo o que sai será tributado na mesma taxa que a receita auferida.
Para manter os impostos o mais baixos possível, você pode usar algo chamado "localização do ativo". Este é o processo de decidir como taxar eficientemente a localização de certas classes de ativos em impostos diferidos (como IRAs e 401 (k) s, contas isentas de impostos (contas Roth) e contas tributáveis (contas de corretagem e fundos mútuos). ser mais adequado para contas de aposentadoria de impostos diferidos e fundos de índice de ações para contas de não-aposentadoria.