Aprenda os fundamentos de contas de gerenciamento de ativos

A solução para suas necessidades bancárias e de corretagem

Entre suas necessidades de verificação, poupança, mercado financeiro e investimento, a papelada pode ser esmagadora. Se você já desejou poder combiná-los todos em uma conta híbrida em uma única instituição, então você está com sorte. Graças à invenção de contas de gestão de ativos , não é apenas possível combinar toda a sua documentação financeira e atividade, mas você pode facilmente fazê-lo em uma única tarde.

A história das contas de gerenciamento de ativos

Após a quebra do mercado de ações em 1929, o Congresso aprovou a Lei Glass-Steagall. A legislação proibiu a consolidação de empresas bancárias e de valores mobiliários, a fim de proteger melhor o público no caso de outro grande evento financeiro catastrófico. O resultado foi que os investidores tiveram que manter contas separadas em diferentes instituições. Em 1999, o então presidente Bill Clinton transformou a Lei Gramm-Leach-Bliley em lei. Ele efetivamente anulou a Lei Glass-Steagall e permitiu a criação de empresas de serviços financeiros que ofereciam serviços bancários, de corretagem e de seguros aos clientes. Pouco tempo depois, essas empresas de serviços financeiros começaram a oferecer contas de gerenciamento de ativos como uma solução para as necessidades de seus clientes.

Como funcionam as contas de gerenciamento de ativos

Um investidor deposita dinheiro em sua conta de administração de ativos. O saldo é transferido para um fundo do mercado monetário (que ganha uma taxa de juros maior do que uma conta corrente regular) até que o correntista registre um cheque, use o cartão de débito para fazer uma compra ou saque em caixa eletrônico ou comprar ações. , obrigações , fundos mútuos ou outros instrumentos financeiros.

No final de cada mês, o titular da conta recebe uma demonstração consolidada detalhando os cheques, depósitos feitos, investimentos de propriedade, histórico de transações, dividendos e juros recebidos, e muito mais.

Algumas contas de gerenciamento de ativos oferecem programas periódicos de investimento que permitem compras automáticas de fundos mútuos regularmente para aproveitar o poder da média do custo do dólar e dos planos de reinvestimento de dividendos .

Se você decidir usar esse tipo de conta de gerenciamento de ativos, também poderá tirar proveito dos planos de retirada sistemáticos (que podem ser perfeitos para aqueles que se aposentam ou para aqueles que precisam receber uma parte de seu dinheiro regularmente). e serviço de depósito direto. Como o saldo mínimo é geralmente respeitável (o limite inferior tende a ser em torno de US $ 15.000), muitas pessoas se qualificam automaticamente para privilégios de margem .

Os profissionais de usar uma conta de gerenciamento de ativos

• Um demonstrativo mensal consolidado que facilita o controle de sua atividade financeira.
• Escrita de cheques ilimitada com varredura do mercado financeiro, o que ajuda a gerar mais receita de juros.
• Dependendo da empresa escolhida, você pode consolidar suas contas de gerenciamento de ativos com modelos de corretagem de desconto e tradicionais .

Os contras de usar uma conta de gerenciamento de ativos

• A pesquisa que está sendo feita por muitos bancos que oferecem contas de administração de ativos ainda não alcançou a pesquisa oferecida pelas corretoras. No entanto, isso provavelmente mudará com o tempo, então vale a pena ficar de olho nele.
• Pequenos investidores que não conseguem atingir o saldo mínimo de abertura de US $ 15.000 não são elegíveis.
• Muitos serviços financeiros cobram pequenas taxas mensais ou trimestrais de manutenção , a menos que o saldo do ativo exceda US $ 100.000.