Derrubar um alto cálculo do índice de dívida / renda
Sua relação dívida-renda indica que a porcentagem de sua renda vai para pagar sua dívida a cada mês. Quanto menor a sua relação dívida-renda, melhor, porque significa que você não gasta muito do seu rendimento pagando dívidas. Por outro lado, um elevado rácio dívida / rendimento significa que mais do seu rendimento é gasto em dívidas, deixando-o com menos dinheiro para gastar noutras contas ou poupar.
Você pode calcular a sua relação dívida / renda somando seus pagamentos mensais da dívida, incluindo cartões de crédito e empréstimos, e então dividindo esse número pela sua renda mensal.
Multiplique o resultado por 100 para obter uma porcentagem. Por exemplo, se você gastar US $ 1.200 por mês em dívidas e tiver uma renda mensal de US $ 4.000, sua dívida em relação à renda seria de 30%.
O que é uma alta relação dívida-renda?
Se a sua relação dívida / renda for superior a 50%, você definitivamente tem muita dívida . Isso significa que você está gastando pelo menos metade de sua renda mensal em dívidas. Entre 37% e 49% não é terrível, mas esses ainda são alguns números arriscados. Idealmente, sua relação dívida / renda deveria ser menos que 36%. Isso significa que você tem uma carga de dívida gerenciável e dinheiro sobrando depois de fazer seus pagamentos mensais da dívida.
Impacto de um elevado rácio dívida / rendimento
Um elevado rácio dívida / rendimento pode ter um impacto negativo nas suas finanças em várias áreas.
Primeiro, você pode se esforçar para pagar as contas, porque grande parte da sua renda mensal está indo para o pagamento da dívida.
Um elevado rácio entre dívida e rendimento dificultará a aprovação de empréstimos, especialmente uma hipoteca ou um empréstimo automático.
Os credores querem ter certeza de que você pode pagar seus pagamentos mensais de empréstimo. Os altos pagamentos da dívida são frequentemente um sinal de que um tomador perderia pagamentos ou inadimplência no empréstimo.
Enquanto sua pontuação de crédito não é diretamente impactada por uma alta relação dívida-renda, alguns dos fatores que contribuem para uma alta relação dívida-renda também podem prejudicar sua pontuação de crédito .
Mais especificamente, os saldos elevados de cartões de crédito e empréstimos, que podem desempenhar um papel na sua alta relação dívida / renda, podem prejudicar sua pontuação de crédito.
Como reduzir o seu rácio dívida / rendimento
Há momentos em que ter uma alta relação dívida / renda faz sentido. Por exemplo, não é terrível ter uma alta proporção se você pagar sua dívida de forma agressiva. Por outro lado, se sua proporção for alta e você só fizer pagamentos mínimos, isso é um problema.
Geralmente, existem duas maneiras de reduzir sua relação dívida / renda. Primeiro, você pode aumentar sua renda. Isso poderia significar trabalhar algumas horas extras, pedir um aumento de salário, assumir um emprego de meio período, começar um negócio ou gerar dinheiro com um hobby. Quanto mais você puder aumentar sua renda mensal (sem aumentar simultaneamente os pagamentos da dívida), menor será a proporção entre dívida e renda.
A segunda maneira de reduzir sua relação é pagar sua dívida. Enquanto você está no modo de pagamento da dívida , sua relação dívida / renda aumentará temporariamente porque você está gastando mais da sua renda mensal em pagamentos de dívidas. Isso porque uma porcentagem maior de sua renda será direcionada para a dívida. Por exemplo, se sua renda mensal for de US $ 1.000 e você atualmente gastar US $ 480 em dívidas a cada mês, sua proporção será de 48%.
Se você decidir gastar US $ 700 por mês em pagamentos de dívidas, sua proporção aumentará para 70%. Mas, quando você paga a dívida todo o tempo, sua relação cairia para 0% porque você não gastaria mais sua renda em dívidas.