Você está fielmente fazendo seus pagamentos mensais em seus cartões de crédito e outras dívidas a cada mês, mas parece que seus saldos não estão se movendo. Por que isso está acontecendo?
Seus pagamentos cobrem juros
O juro é um dos custos do empréstimo de dinheiro. Cada um dos seus pagamentos mensais da dívida cobre uma certa quantidade de juros e uma certa quantidade de princípio. Se mais do seu pagamento for direcionado para juros, seu saldo será reduzido a apenas alguns centésimos.
Por exemplo, se seu saldo de cartão de crédito for $ 1.000 e sua taxa de juros for 18%, seu encargo financeiro será de $ 13. Com um pagamento de US $ 30, seu saldo será reduzido para US $ 983, não US $ 970, como seria de se esperar, porque US $ 13 do seu pagamento foram aplicados à cobrança de financiamento.
Verifique uma cópia recente de um extrato de faturamento para ver quanto do seu último pagamento foi aplicado aos juros versus redução do saldo.
Existem duas maneiras de combater esse problema. Primeiro, você pode aumentar seu valor de pagamento para que mais dinheiro possa ser aplicado para reduzir seu saldo. Às vezes, pagar o valor do seu empréstimo antecipará sua próxima data de vencimento, em vez de reduzir o saldo. Portanto, certifique-se de indicar (em seu cupom de pagamento) que o pagamento extra deve ser aplicado ao princípio.
Obter uma taxa de juros menor é outra opção, mas não tão fácil de executar. Com cartões de crédito, isso significa solicitar ao emissor do cartão de crédito uma taxa mais baixa ou transferir o saldo para um cartão de crédito de baixa taxa de juros.
Com empréstimos, a única maneira de obter uma taxa de juros menor é refinanciar outro empréstimo com uma taxa de juros menor. Seu histórico de crédito deve ser bom o suficiente para se qualificar para uma taxa mais baixa. Refinanciamento não é livre; Pesar os custos antes de fazer um movimento.
Seus pagamentos estão indo para as taxas
As taxas afetam o pagamento da dívida de forma semelhante aos juros - elas evitam que você reduza seu saldo mesmo que esteja fazendo pagamentos.
Elimine as taxas, primeiro compreendendo as taxas que você está sendo cobrado e evitando as ações que acionam as taxas.
- Taxas atrasadas podem ser evitadas, fazendo o seu pagamento em dia a cada mês. Programe pagamentos online por alguns dias antes da data de vencimento para que você tenha tempo de reagir se algo der errado.
- Se o emissor do seu cartão de crédito ainda cobrar uma taxa por exceder seu limite de crédito, você poderá evitar a taxa pagando o saldo abaixo do limite e verificando o crédito disponível antes de gastar.
- Você pode ser capaz de obter sua taxa anual dispensada apenas perguntando, mas se não, este pode ser o cartão que você quer pagar primeiro.
- Taxas transacionais - como adiantamento em dinheiro ou taxas de transferência de saldo - podem ser evitadas simplesmente evitando as transações que envolvem as taxas. Os adiantamentos em dinheiro são particularmente caros porque começam a acumular juros imediatamente.
Você ainda está criando dívida
Se você ainda está fazendo compras com cartão de crédito ou fazendo empréstimos, o saldo total da sua dívida não diminuirá muito, se cair. Para ver mais progresso com seus pagamentos, você precisa parar de criar novas dívidas . Isso significa que não há mais compras com cartão de crédito. Mova todos os pagamentos de assinatura recorrentes para o seu cartão de débito para que esses pagamentos venham de sua conta corrente e não compensem seus pagamentos com cartão de crédito.
Você está pagando apenas o mínimo
Para fazer um progresso mais significativo em sua dívida, você precisa pagar mais do que o mínimo . Uma estratégia que você pode usar para pagar sua dívida é escolher uma dívida para pagar rapidamente e pagar uma quantia para essa dívida, pagando apenas o mínimo em todas as suas outras dívidas. Então, uma vez que você pagou a primeira dívida, aplique a mesma estratégia de pagamento para a próxima dívida e a próxima, até que todas sejam pagas.