Qual objetivo de poupança deve vir primeiro?
Você esculpiu algum dinheiro em seu orçamento que você marca como “poupança”. Esse é um ótimo primeiro passo.
Mas você também tem uma longa lista de metas de economia. Seu décimo aniversário está chegando. Seus filhos vão para a faculdade em breve. Você quer se aposentar. Você precisa substituir seu carro.
Como você concilia todas essas metas de economia? Aqui estão algumas dicas.
Para planejamento pessoal e interativo, confira esta planilha de orçamento.
Seu fundo de emergência vem primeiro
Independentemente de quão importantes são seus outros objetivos, a construção de um fundo de emergência deve sempre vir em primeiro lugar.
Um fundo de emergência é dinheiro que você reserva para os piores cenários. Se você for demitido do trabalho, se o motor do seu carro quebrar ou se o forno da sua casa explodir, este fundo de emergência salvará o dia. É sua rede de segurança .
Muitas pessoas cometem o erro de pensar que seu cartão de crédito deve ser usado para emergências. Cartões de crédito nunca devem ser usados como uma rede de segurança. Dívida de cartão de crédito cria problemas; não resolve problemas.
Especialistas discordam sobre quanto dinheiro você deve reservar para emergências, mas o consenso é que você deve economizar 3-6 meses de despesas de subsistência.
Alguns especialistas acreditam que você deve economizar de 9 a 12 meses de despesas, especialmente se for autônomo ou se seu trabalho estiver em risco.
Sua aposentadoria também vem em primeiro lugar
A poupança para aposentadoria está quase vinculada a um fundo de emergência como sua meta de poupança de maior prioridade.
Muitos pais cometem o erro de priorizar a poupança para o fundo da faculdade de seus filhos, em vez de economizar para a aposentadoria. Embora seja natural querer pagar pela faculdade de seus filhos, isso é um grande erro.
Seus filhos são jovens; Eles têm toda a sua vida à frente deles para pagar seus empréstimos e economizar para sua aposentadoria. Você - como pai - não tem esse luxo. Você tem um horizonte de tempo apertado para se preparar para a aposentadoria.
Lembre-se: os alunos podem fazer empréstimos estudantis. Você nunca pode tirar um "empréstimo de aposentadoria".
Reembolsar seus cartões de crédito
Reembolsar seus cartões de crédito é crucial para uma boa saúde financeira. O reembolso do cartão de crédito deve estar acima de todas as outras metas, exceto para o seu fundo de emergência e sua aposentadoria.
Se você tiver dívidas com cartão de crédito com juros altos, deverá manter um mínimo de US $ 1.000 em mãos em um fundo de emergência e economizar pelo menos um valor básico para sua aposentadoria. Aplique o resto de suas economias para reembolsar sua dívida de cartão de crédito . (Se você ainda não está orçando, aprenda como criar seu primeiro orçamento , para poder acompanhar todas essas metas.)
Alguns especialistas discordam da sugestão de US $ 1.000. Eles argumentam que até mesmo pessoas com dívidas de cartão de crédito de alto interesse devem poupar 3-6 meses de despesas antes de pagar suas dívidas.
Se você tem dívidas de cartão de crédito, você deve escolher qualquer opção que o ajude a dormir mais fácil à noite. Economize um mínimo de US $ 1.000 em um fundo de emergência ou um máximo de 6 meses de custo de vida.
Considere o que pode desencadear dívida no futuro
Depois de construir um fundo de emergência, salvo para aposentadoria e pagar suas dívidas existentes , sua próxima prioridade deve ser economizar para qualquer evento que possa fazer com que você se endivide no futuro.
Olhe 5-10 anos no futuro para antecipar eventos de uma vez a cada 10 anos que podem levá-lo a endividar-se se você não estiver preparado. (Lembre-se, seu fundo de emergência deve ser apenas um resort de último caso.)
Considere os seguintes exemplos:
O exemplo do carro: Você sabe que eventualmente precisará substituir seu carro. Comece a economizar para que você possa comprar seu próximo carro em dinheiro - em vez de fazer um empréstimo de carro - fazendo mensalmente "pagamentos de carro" para si mesmo.
Vamos dizer que você tem o hábito de fazer um pagamento mensal de US $ 200 em seu empréstimo de carro. Quando terminar de pagar o seu carro, continue fazendo um pagamento mensal de US $ 200 - exceto agora, você estará pagando a si mesmo.
Direcione o dinheiro para uma conta de poupança especial que você reservar para comprar seu próximo carro.
O Exemplo da Casa: Se você é um proprietário de casa, precisará substituir seu telhado, seus tapetes e seus principais aparelhos, como sua geladeira, lavadora e secadora. Em vez de financiar essas compras, comece um fundo para economizar para essas despesas uma vez por década .
O exemplo da escola: Se você está pensando em voltar para a faculdade ou para a pós-graduação, ou se quiser mandar seus filhos para a faculdade, comece a economizar agora para não ter que aceitar empréstimos estudantis . (Apenas lembre-se - sua aposentadoria vem em primeiro lugar!)
O exemplo do casamento: Se você estiver disposto a se endividar para pagar seu casamento, comece a economizar imediatamente - mesmo que ainda não tenha conhecido alguém especial. Experimente esta planilha interativa que ajuda você a economizar para o material "divertido".