Emergências legítimas não são o que você acha que são
Um dos conselhos financeiros mais populares é a construção de um fundo de emergência .
Este é um fundo que você toca apenas no caso de eventos terríveis, não planejados - os tipos de situações que, de outra forma, forçariam você a entrar na dívida de cartão de crédito como último recurso.
Mas o que constitui uma emergência? Quando você deve aproveitar esse fundo?
A melhor maneira de responder a esta pergunta é primeiro criar uma lista de despesas que não devem ser emergências.
Quais despesas anuais não são emergências?
Muitas pessoas são pegas de surpresa por grandes custos anuais, como a conta do imposto predial, o imposto de renda adicional que devem , a renovação do registro do carro e a compra de presentes de Natal.
Mas estas não são emergências. Você sabe que terá que pagar impostos uma vez por ano. Você pode não saber exatamente quanto dinheiro você deve para os impostos, mas você sabe que terá que pagar alguma coisa. Você deve orçamentar um pouco de dinheiro a cada mês para essa conta.
Despesas ocasionais, mas previsíveis, não são emergências
Algumas pessoas usam seu fundo de emergência para pagar despesas que são previsíveis por natureza, mas não a tempo.
Por exemplo: você sabe que terá que pagar por grandes reparos em algum momento. Você não sabe quando isso vai acontecer. Seu carro pode quebrar este ano, ou pode não quebrar por mais três anos.
Mas você sabe que, em algum momento, você terá que colocar dinheiro para consertar seu carro.
Essa é uma despesa que é previsível por natureza, mas não em tempo.
Isto também é verdade para a necessidade de substituir completamente o seu carro. Em algum momento no futuro, seu carro vai quebrar até o ponto em que não vale mais a pena consertar. Em vez de invadir seu fundo de emergência para comprar um carro novo, comece a fazer um pagamento para você imediatamente.
O mesmo vale para substituir a sua máquina de lavar roupa , o aquecedor de água, o ar condicionado, a máquina de lavar loiça e o telhado com fugas da sua casa. Você não sabe quando o seu telhado causará um vazamento, e você não pode prever quando a geladeira vai quebrar. Mas você sabe que em algum momento no futuro isso acontecerá. O evento é previsível, o timing não é.
Idealmente, você NÃO deve usar seu fundo de emergência para pagar por esses tipos de despesas. Você deve reservar um pouco de dinheiro a cada mês que lhe permita pagar por esses reparos e problemas de manutenção quando surgirem.
Despesas imprevisíveis: verdadeiras emergências
Enquanto você espera pelo melhor, às vezes acontecem eventos infelizes que você não pode prever.
Você e seu cônjuge podem perder seus empregos ao mesmo tempo. Você pode ter uma grande catástrofe médica e seu seguro se recusa a pagar a conta.
Esses tipos de eventos são verdadeiramente imprevisíveis. É isso que um fundo de emergência deve cobrir.
A razão pela qual a maioria dos especialistas financeiros recomenda a construção de um fundo de emergência que cobre pelo menos 3 a 6 meses de despesas de vida é porque eles antecipam que você precisará usar esse fundo se sofrer uma grande perda de emprego. Você quer que o fundo seja grande o suficiente para cobrir vários meses de contas enquanto procura um novo emprego.
Reserve seu fundo de emergência para esses tipos de catástrofes que acontecem uma vez na vida. Enquanto isso, incorpore "poupança para reparos domésticos" ou "economia para consertos de carros" em seu orçamento regular. Tente se pagar primeiro para nunca esquecer o orçamento para economizar.