Isso leva à pergunta óbvia: como você define o salário anual? Seu salário aos 22 anos é diferente do seu salário aos 35 anos. Denote salário com base no valor que você está sendo pago em cada idade particular. Em outras palavras, se aos 35 anos você ganhar US $ 40.000 por ano, você deve economizar US $ 40.000. Se aos 45 anos você ganhar US $ 50.000 por ano, você deve economizar três vezes esse valor, ou US $ 150.000.
Você não sabe quanto dinheiro você fará
Claro, você não sabe quanto vai ganhar uma década ou duas no futuro. No entanto, para fins de planejamento, você pode projetar se não está no caminho certo. Há duas maneiras de lidar com isso: ou pegue seu salário atual e adicione 4 por cento para cada ano - que é a inflação mais 1 por cento - ou escolha o número que você gostaria de ganhar no momento em que você mudar uma determinada idade. Por exemplo, se o objetivo de uma pessoa é ganhar US $ 90.000 por ano até os 35 anos, ela precisará começar a economizar a uma taxa equivalente àquela projeção.
Que parece uma taxa de poupança massiva
Esses números podem fazer com que você se sinta como se estivesse sendo solicitado a economizar quantias cada vez maiores. No exemplo citado acima, uma pessoa teria que economizar US $ 40.000 durante os primeiros 10 anos de trabalho de sua vida (idade entre 25 e 35 anos), seguidos de US $ 90.000 durante a segunda década de trabalho (idade entre 35 e 45 anos).
Em outras palavras, ela teria que dobrar sua taxa de poupança durante sua segunda década de trabalho (35-45 anos), um período em que ela provavelmente também está criando filhos, pagando a hipoteca e talvez cuidando de seus pais. Como isso é possível? Através do poder de investir . Durante a primeira década de trabalho de sua vida, suas contribuições serão principalmente provenientes de sua renda. Depois disso, você começará a ganhar dividendos, juros e ganhos de capital substanciais .
Estes irão desempenhar um papel importante em contribuir para a taxa de crescimento acelerado da sua conta de aposentadoria durante as últimas décadas de sua vida profissional. Em outras palavras, seu dinheiro vai ganhar dinheiro. Você não precisa necessariamente salvar o valor total do seu pagamento; A quantia que você investe crescerá sozinha à medida que você continua fazendo contribuições.
Mantenha o fim em mente
Se os números de curto prazo parecerem esmagadores, tente se concentrar apenas no objetivo final. Afinal, o objetivo do exercício é projetar como você pode economizar dinheiro suficiente para substituir 85% do seu salário final no momento em que você se aposentar. Se você não gosta da prática de tentar atingir certas metas de economia aos 35, 45 ou 55 anos, aqui está uma alternativa: decidir quanto dinheiro você gostaria de receber anualmente durante a aposentadoria.
Retroceda a partir desse número para ver quanto você precisa economizar todo mês, a partir de agora. Você precisa de US $ 1 milhão para viver com um salário de US $ 40.000 por ano na aposentadoria, de acordo com a regra de 4% . Você pode usar essa tabela para descobrir quanto precisa deixar de lado todo mês para criar um portfólio de US $ 1 milhão.
Por exemplo, se você tiver 34 anos, ainda não tiver guardado nada para a aposentadoria e quiser se aposentar aos 65 anos com uma economia de US $ 1 milhão, precisará começar a economizar US $ 750 por mês, supondo que seu portfólio tenha desempenho histórico média anualizada de longo prazo de 7%.