1. Dinheiro feito vendendo seu tempo
Esta é a fonte de renda que as classes média e baixa consideram a mais importante.
É o dinheiro que você recebe por vender seu tempo a um empregador. Muitas vezes é representado como salário ou salário. Você frequentemente ouvirá pais bem-intencionados dizendo a seus filhos para encontrarem um “bom trabalho”, de preferência um “com benefícios”.
A taxa que você recebe pelo seu tempo depende de quão rara e demanda suas habilidades são para a sociedade. Um neurocirurgião talentoso, por exemplo, pode cobrar milhões de dólares por ano porque simplesmente não há muitos homens ou mulheres que possam fazer o trabalho. Alguém que empurra carrinhos em um varejista de descontos ganha menos, não porque eles são menos intrinsecamente valiosos como pessoa, mas porque virtualmente qualquer pessoa de boa saúde pode empurrar um carrinho, causando uma enorme oferta de potenciais trabalhadores para reduzir os salários.
Para ganhar mais dinheiro, você tem que investir em si mesmo e melhorar a taxa que você pode cobrar, trabalhar mais horas ou uma combinação dos dois. Este tipo de renda é a forma mais tirânica de ganhar a vida porque você só gera dinheiro quando está trabalhando ativamente.
Um advogado brilhante pode ganhar milhões de dólares por ano, mas ele não pode continuar a viver de taxas legais se não estiver trabalhando. Isso pode ser bom se você ama o seu trabalho, mas para a maioria das pessoas, há outras coisas que eles prefeririam estar fazendo.
2. Receita de juros sobre o dinheiro emprestado
Esse tipo de renda provém dos tomadores de dinheiro que pagam a você para “alugar” seu capital (o termo capital se refere ao dinheiro que você reservou para fins de investimento; você ouvirá que isso é muito usado em Wall Street ).
Quando você compra um certificado de depósito em um banco, por exemplo, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma taxa de retorno predeterminada, normalmente alguns pontos percentuais por ano. O banco recebe o dinheiro que "aluga" e empresta a uma taxa mais alta, embolsando a diferença. (Para aqueles de vocês que estão curiosos, é por isso que a curva de juros é tão importante. É a relação entre taxas de curto prazo e longo prazo. Quanto mais íngreme a curva de juros, mais dinheiro seu banco pode fazer nesse certificado de depósito ou conta poupança que você tem com eles.)
Um exemplo de receita de juros: Minha avó empresta dinheiro para pessoas que querem comprar uma casa, mas que têm crédito ruim e não conseguem obter uma hipoteca através dos canais tradicionais. Eles compram uma propriedade e ela empresta o dinheiro para financiar a compra, cobrando juros de 13%. Para um empréstimo típico de US $ 150.000, ela receberá US $ 19.500 por ano em receita de juros, ou US $ 1.625 por mês. Em essência, seu dinheiro está saindo e trabalhando para ela.
Para entender como os investidores ganham dinheiro com a receita de juros comprando títulos, reserve alguns minutos para ler os Bonds 101 .
3. Receita de dividendos de lucros de empresas
Isso representa sua parte dos lucros de uma empresa na qual você comprou um investimento.
Se você possui 50% de um carrinho de limonada e a empresa teve vendas de US $ 1.000 com custos de US $ 500 e US $ 500 de lucro restante, sua parte desses lucros seria de US $ 250 (porque sua participação de 50% das ações tem direito a receber 50 por cento do lucro). Esse dinheiro é pago a você como seu "corte" dos ganhos. Um bom investimento é aquele em que a empresa ganha mais ano após ano, aumentando a quantidade de dinheiro que é enviada para você em uma base regular.
Assim como a receita de juros, a essência da receita de dividendos é que seu dinheiro está saindo e trabalhando para você. Existem algumas formas de trabalho, no entanto, que podem ser incluídas nesta categoria. Um vendedor que ganha comissões em pedidos recorrentes com pouco ou nenhum trabalho está, na verdade, administrando um negócio. Assim também, é o homem que registra uma nova patente e ganha royalties sobre ela ou um compositor que ganha dinheiro quando uma estrela de gravação escolhe sua música para um novo single.
Eles estão gerando lucros a partir da “venda” recorrente de sua ideia ou propriedade, não sendo diferente do Wal-Mart ou Target vendendo sabão em pó.
Um exemplo de receita de dividendos: Minha avó também possui algumas propriedades de aluguel. Ela compra imóveis e depois cobra do dinheiro dos inquilinos para morar em suas casas. Nesses casos, o negócio de locação está gerando lucro igual ao aluguel total que ela recebe menos custos, como manutenção e upgrades nas propriedades. No final do ano, quando ela tira o dinheiro do negócio, esses lucros representam receita de dividendos.
Para um entendimento mais avançado de dividendos, leia All About Dividends . Ele explicará literalmente tudo o que você precisa saber sobre dividendos, o que são, como são pagos e muito, muito mais.
4. Ganhos de Capital
Esse tipo de receita é gerado quando você compra um investimento ou ativo por um preço e o vende por outro preço mais alto, obtendo lucro. Voltando ao nosso exemplo de uma barraca de limonada, se você comprou sua participação de 50% na empresa por US $ 2.000 e a vendeu por US $ 5.000, a diferença de US $ 3.000 representaria seu ganho de capital.
Não importa se você está falando de casas, pinturas raras, diamantes, canetas, empresas, móveis, moedas Canadian Gold Maple Leaf , ações , títulos , fundos mútuos ou bonecas Barbie, se você comprá-lo em um preço e vendê-lo em outro, o lucro que resulta é conhecido como um ganho de capital (se você perdeu dinheiro na transação, é conhecido como uma perda de capital). Nos últimos anos, muitos americanos encontraram seu padrão de vida inflado artificialmente durante o boom imobiliário, porque os ganhos de capital que resultaram de suas casas valorizando-se eram uma fonte de renda que eles acreditavam que continuaria indefinidamente.
Voltando à minha avó, se ela vendesse uma das casas de aluguel que comprou por US $ 80.000 a um comprador que estivesse disposto a pagar US $ 120.000, a diferença de US $ 40.000 representaria seu ganho de capital.
Benefícios de usar todos os 4 tipos de renda em sua carteira
À medida que seu portfólio (uma palavra usada para descrever todos os ativos que você possui) cresce, você se verá ganhando todos os quatro tipos de receita de investimento. Em um artigo mais avançado chamado Como Utilizar o Modelo Berkshire Hathaway em Sua Própria Vida , explico como o segredo para a verdadeira independência financeira é trabalhar diligentemente para construir uma coleção de “geradores de caixa” que trazem enormes quantidades dos últimos três tipos. de renda de investimento - juros, dividendos e ganhos de capital.
As razões são várias e incluem:
- O dinheiro feito vendendo seu tempo (salário e salários) é frequentemente tributado a taxas muito mais altas do que os outros tipos de renda, como discutido extensivamente em Seu Maior Inimigo ao Investimento - O Imposto sobre a Folha de Pagamento e Toda a Renda não É Criada Igualmente . A realidade é que, se você pode ganhar US $ 5.000 em dividendos , provavelmente pagará apenas US $ 750 em impostos, enquanto que, se fosse um encanador autônomo, saísse e ganhasse US $ 5.000 com muito trabalho, depois de impostos, impostos federais, impostos e outros encargos, você provavelmente acabaria pagando mais de US $ 2.000.
- Existem apenas 24 horas por dia. Assim, você só pode trabalhar tantas horas. Em algum momento, torna-se fisicamente impossível vender mais do seu tempo porque, bem, você ficou sem tempo! Você sempre pode aumentar a taxa que ganha ao desenvolver habilidades raras que estão em alta demanda, como já discutimos. Com juros, dividendos e ganhos de capital, praticamente não há limites para o quanto você pode ganhar. Se, a cada ano, você acumular seu dinheiro de volta para cultivar essas fontes, poderá se ver ganhando milhões de dólares a cada ano, daqui a algumas décadas.