Um método frequentemente negligenciado de garantir retornos máximos em seu portfólio
Há o acelerado lançador que pode roubar bases; o grande e poderoso hitter de home run, a boa massa de contato que atinge uma média alta; talvez um batente defensivo fraco, mas bom defensivo.
Você não encontrará nove rebatedores de home run ou nove ladrões de base rápidos ou nove de qualquer tipo de jogador.
Bons gerentes sabem que precisam diversificar suas escalações para ganhar jogos de bola.
Como gerente de sua carteira, você também precisa entender a importância da diversificação . Assim como haverá dias em que o vento está soprando, e aqueles rebatedores de casa estão fazendo outs, haverá períodos em que algumas de suas participações perderão dinheiro. Quando isso ocorre, você precisa de outros investimentos para compensar o declínio.
A diversificação é importante para todos os investidores. É algo que os investidores socialmente responsáveis, em particular, precisam notar, porque seu universo de opções de investimento é menor do que o dos investidores tradicionais. Ao criar um portfólio de ISR, é importante ter certeza de que os elementos dentro dele não apenas atendem às suas preocupações sociais ou ambientais, mas também não criam um risco indesejado ao seu capital ao serem inclinados de uma forma ou de outra.
Alocação de ativos
Uma forma de diversificação é a alocação de ativos.
Por ter elementos de diferentes classes de investimento em sua carteira - incluindo ações, títulos, dinheiro, imóveis, ouro ou outras commodities - você pode proteger sua carteira de perder o valor que poderia se contivesse apenas uma categoria de ativos com falha.
Quando os preços das ações caem, por exemplo, os preços dos títulos geralmente sobem porque os investidores transferem seu dinheiro para o que é considerado um investimento menos arriscado.
Assim, um portfólio que incluísse ações e títulos teria um desempenho diferente daquele que incluía apenas ações no momento de uma queda no mercado de ações.
Também é aconselhável diversificar nas classes de ativos. Os investidores que se encheram de ações de tecnologia em 2000 perderam suas camisas quando a bolha pontocom estourou, e as ações de tecnologia rapidamente caíram em desuso. Da mesma forma, as ações financeiras foram derrubadas no final de 2007 e no início de 2008, devido à crise das hipotecas subprime.
E se parece arriscado colocar todo ou a maior parte do seu dinheiro em um único setor, seria ainda mais importante fazer o mesmo em uma única ação. Foi o que muitos investidores fizeram no final da década de 1990, muitas vezes como funcionários de empresas de tecnologia que permitiam que suas ações ficassem sobrecarregadas com as ações de seus empregadores. Esses portfólios essencialmente de uma única ação eram semelhantes a assistentes de mastros na década de 1930 - empoleirados no alto, com apenas um longo e estreito bastão de apoio. Em dezembro de 2000, as ações da Amazon estavam sendo vendidas por mais de US $ 100. No mês de setembro seguinte, eles haviam caído para menos de US $ 6. Não foi até dezembro de 2007 que havia voltado aos US $ 90.
Portanto, os dois passos para a diversificação são distribuir seu dinheiro entre as diferentes categorias de ativos e depois alocar esses fundos dentro de cada categoria.
Uma abordagem inteligente para investidores individuais é diversificar usando fundos mútuos. Como os fundos mútuos são grupos de ações, você será diversificado até certo ponto por definição.
Começando
Mas você deve ir além, comprando diferentes tipos de fundos. Muitos consultores recomendam começar com um fundo de índice de base ampla que tente apenas refletir o desempenho do S & P 500. Então você pode complementar esse fundo de índice com um fundo que compra ações de empresas estrangeiras; um que consiste em ações de pequenas empresas de crescimento; um que investe em títulos e outro que compra ações em fundos de investimento imobiliário (REITs).
Em sites como Morningstar, SmartMoney e street.com, você pode encontrar análises e informações sobre fundos mútuos para você começar. Lembre-se de notar taxas e despesas ao comparar fundos.
Lembre-se, boas equipes de beisebol pontuam corridas e ganham jogos de várias maneiras. Ao diversificar seu portfólio, você terá a oportunidade de aumentar seu dinheiro, apesar dos altos e baixos resultantes do investimento.