Ter sua identidade roubada não é um passeio pela praia. Obtendo seu nome limpo leva muito tempo e esforço e às vezes dinheiro. As vítimas de roubo de identidade geralmente sofrem meses e até anos depois de ocorrerem. Pode parecer que você é quem está fazendo o tempo, mesmo que você não tenha cometido o crime. Para evitar que sua identidade seja roubada, ou para impedir mais roubo de identidade depois que sua identidade já tiver sido roubada, considere congelar seu relatório de crédito.
Como funciona um congelamento de segurança
Seu relatório de crédito contém informações sobre seus padrões de pagamento que os credores e credores usam para tomar decisões de crédito sobre você. Quando você congela seu relatório de crédito, credores e credores não podem extrair seu relatório de crédito ou sua pontuação de crédito - o valor numérico dado ao seu relatório de crédito - a menos que você forneça ao departamento de crédito uma senha para desbloquear seu relatório de crédito. Como a maioria dos bancos exige uma verificação de crédito, um pedido de crédito provavelmente seria negado. Você pode congelar seu relatório de crédito em todas as três principais agências de crédito , mas isso deve ser feito individualmente.
O congelamento de segurança não é completamente infalível. Credores e credores com quem você já tem contas podem acessar seu relatório de crédito e pontuação sem primeiro desbloquear seu relatório de crédito. Certos órgãos policiais e outras entidades governamentais podem acessar seu relatório de crédito e pontuar apesar de um congelamento de segurança.
O congelamento não afeta sua pontuação de crédito, embora possa tornar mais difícil para você verificar sua pontuação de crédito através de sites de terceiros.
Você deve congelar seu relatório de crédito?
Considere colocar um congelamento de segurança em seu relatório de crédito, se qualquer um dos itens a seguir se aplicar a você.
- Você foi vítima de roubo de identidade.
- O seu número de cartão de crédito foi roubado
- Seu e-mail foi adulterado ou roubado
- Você quer se proteger contra roubo de identidade
- Você está inscrito em um serviço de monitoramento de crédito
Lei Estadual e Congelamentos de Segurança
A maioria tem leis que exigem que agências de relatórios de crédito, ou agências de crédito, permitam congelamentos de segurança em relatórios de crédito. No entanto, 9 estados (Alabama, Alasca, Geórgia, Iowa, Michigan, Missouri, Ohio e Virgínia) não possuem tais leis. Para esses estados, todas as três agências de crédito permitem voluntariamente que os consumidores congelem seus relatórios de crédito.
Na maioria dos estados, o congelamento permanece em vigor até que você o remova. Em alguns estados, o congelamento expira após sete anos. Verifique os sites de agências de crédito para as leis de congelamento de segurança em seu estado.
As taxas variam de US $ 5 a US $ 20 para congelar, suspender temporariamente o congelamento, remover o congelamento ou substituir seu PIN (o número de identificação pessoal usado para congelar ou descongelar seu relatório de crédito). Se você foi vítima de roubo de identidade, não há taxa para congelar seu relatório de crédito. Alguns estados também renunciam às taxas para idosos em uma certa idade.
Como congelar seu relatório de crédito
Você deve congelar seu relatório de crédito em cada agência de crédito individualmente, pois não há como congelar todos os três relatórios de crédito de uma só vez.
Solicitações para congelar seu relatório de crédito devem ser feitas por escrito e devem incluir seu nome, endereço, data de nascimento, número do seguro social, cópia de um documento válido, comprovante de endereço (por exemplo, cópia da conta do serviço público) e pagamento. O pagamento pode ser feito através de cheque ou cartão de crédito.
Documentos especiais para vítimas de roubo de identidade
Na maioria dos estados, você não precisa pagar para congelar (ou descongelar) seu relatório de crédito se tiver sido vítima de roubo de identidade . As vítimas de roubo de identidade devem fornecer prova do roubo, ou seja, uma cópia de um relatório policial , relatório de roubo de identidade ou relatório do DMV. O bureau de crédito provavelmente não retornará seus documentos, então envie cópias não originais. Por fim, envie sua solicitação por correio certificado com aviso de recebimento solicitado ao departamento de crédito.
Depois que o departamento de crédito receber sua solicitação, ele responderá com a confirmação de que seu relatório de crédito foi congelado.
Você também receberá um PIN ou senha para usar sempre que precisar descongelar temporariamente ou remover permanentemente o congelamento do seu relatório de crédito.
Congelando seu relatório de crédito em cada agência de crédito
Visite o site de cada departamento de crédito para obter mais informações sobre como colocar um congelamento de segurança em seu relatório de crédito.
- Equifax: Congelar seu relatório de crédito Equifax, 1-800-685-1111 (residentes em NY 1-800-349-9960)
- Experian: Congelar seu relatório de crédito da Experian, 1-888-397-3742
- TransUnion: Congelar seu relatório de crédito da TransUnion, 1-888-909-8872
Observe que as agências de crédito podem ter altos volumes de chamadas e tráfego na Web após grandes violações de dados e outros ataques de identidade generalizados. Você pode experimentar longos períodos de espera por telefone e até mesmo ter dificuldade em acessar os formulários de congelamento de segurança online do departamento de crédito durante esses períodos.
Você também pode colocar um congelamento de segurança por email (use email certificado). Certifique-se de enviar as seguintes informações em sua solicitação:
- Seu nome completo , incluindo sua inicial do meio, qualquer sufixo geracional (por exemplo, Jr., II, etc.)
- Preencha o endereço atual e os endereços anteriores nos últimos dois anos
- Dada de nascimento , mês, dia e ano
- Número da Segurança Social
- Prova de identificação (por exemplo, uma fotocópia da sua carteira de motorista válida, passaporte, ID do estado, identificação militar ou certidão de nascimento)
- Verificação de endereço (por exemplo, conta de serviço público, conta de telefone celular, boleto de pagamento. Não envie extrato de cartão de crédito, assinatura de revista, cheque anulado ou contrato de aluguel)
- Pagamento (cheque, ordem de pagamento ou cartão de crédito principal)
Aqui estão os endereços de crédito que você deve usar para enviar sua documentação e seu aplicativo de congelamento de segurança.
Congelamento de segurança Equifax
Caixa postal 105788
Atlanta, Geórgia 30348
Congelamento de segurança Experian
Caixa postal 9554
Allen, TX 75013
LLC da TransUnion
Caixa postal 2000
Chester, PA 19022-2000