Tornar a eliminação da dívida uma prioridade máxima
Seus 20 anos é um estágio caro da vida. Haverá muitos itens de grande valor que estarão entrando de uma só vez. Empréstimos estudantis surgem, você pode estar querendo comprar seu primeiro apartamento ou casa (e mobiliá-lo!), Talvez haja um casamento no horizonte, e talvez até crianças. Há muito o que pagar no que parece ser um curto período de tempo. Mesmo que você se sinta jovem (e você é!), É hora de começar a montar um plano financeiro.
O melhor lugar para começar é decidir que você vai eliminar o máximo de dívida possível. Lembre-se, sair da dívida agora irá prepará-lo para um futuro mais seguro. É sempre uma boa ideia começar hoje em antecipação para amanhã.
Seu plano financeiro não precisa ser excessivamente complicado e deve tomar a forma de um simples plano de ataque. Para se preparar para o sucesso ideal, certifique-se de incluir esses seis itens essenciais em seu plano:
1. Elimine a dívida. A melhor coisa que você pode fazer por si mesmo em seus 20 anos é montar um plano de ação “ sair da dívida ” viável. Faça uma lista de todos os seus débitos do menor para o maior. Isso inclui todo e qualquer cartão de crédito e dívida da faculdade. Ataque os pequenos primeiro, assim você verá o progresso. Em seguida, assalte-os um por um, até eles desaparecerem.
2. Entenda como sua carreira impacta seu investimento. Olhe para a sua carreira como se fosse uma ação ou um título.
Um caminho pode ser altamente arriscado com altas recompensas. O outro caminho poderia ser mais seguro, mais previsível e mais estável. Isso deve afetar o modo como você aborda seus investimentos. Faça o seu investimento arriscar o oposto do seu risco de carreira. As grandes carreiras de ganhar, errar ou perder, como imóveis comerciais, exigem investimentos muito conservadores.
Professores do ensino médio ou enfermeiros devem olhar para o seu trabalho e salário como seguro e estável, aumentando a quantidade de risco que eles podem ter em sua carteira de investimentos.
3. Certifique-se de que você está economizando para o seu fundo de emergência. Como você está pagando suas dívidas, você também vai querer ter certeza de que está economizando para o seu fundo de emergência . O objetivo é ter 6 a 12 meses de dinheiro para cobrir todas as despesas da vida no caso de um evento catastrófico, como uma perda de emprego. Um fundo de emergência é fundamental para que você não precise mergulhar em outras economias ou retirar fundos do seu 401 (k). Além disso, o seu fundo de emergência ajudará você a dormir melhor à noite.
4. Comece a investir no seu futuro. Nunca é cedo demais para começar a investir e economizar. Depois de ter suas economias para o fundo de emergência no piloto automático, você pode começar a contribuir para o seu 401 (k) . Mesmo se você não puder fazer uma grande contribuição, lembre-se do valor da composição e de que seu dinheiro crescerá com o tempo. Comece com contribuições para o seu 401 (k) até o montante que sua empresa irá corresponder, se possível. Lembre-se, isso é dinheiro grátis para você, então aproveite! Em seguida, olhe para investir em um IRA Roth ou tradicional. Além disso, há uma série de novos serviços de consultoria financeira automatizada on-line que agora oferecem taxas baixas.
Pode ser o momento certo para conferir um.
5. Lembre-se das 4 chaves do investimento: diversifique, aloque ativos e mantenha taxas e impostos baixos. Uma maneira eficiente de fazer isso é através do Exchange Traded Funds (ETFs). Os ETFs são um veículo de investimento que pode atingir todos os quatro objetivos.
6. Certifique-se de ter o seguro certo. O seguro inclui assistência médica, seguro de vida e seguro por invalidez. Estes são todos essenciais para cuidar agora, em seus 20 anos. Se você não estiver coberto pelo seu empregador, fale com um consultor para ajudá-lo a navegar pelas águas escuras do seguro.
Lembre-se: quanto mais economia você tem hoje, e quanto mais sacrifícios você fizer hoje para ter reservas de caixa, mais você será capaz de capitalizar oportunidades no futuro.