Chegará um ponto em suas finanças quando fizer sentido ter ajuda adicional para descobrir a melhor maneira de investir ou arquivar seus impostos. Então você precisará de um contador. Você também pode se deparar com um momento em que precisa de alguém para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro , seus investimentos ou ajudá-lo a gerenciar uma herança considerável. Depois, você precisa de um planejador financeiro.
Abaixo, explicamos quando você precisará de um contador e quando faz sentido contratar um planejador financeiro.
Quando você deve usar um contador?
A maioria das pessoas não precisa de um contador. Um contador é melhor utilizado quando você tem uma situação fiscal muito específica, como possuir seu próprio negócio, fazer acima de US $ 200 mil, esperar dar dinheiro a seus filhos, possuir propriedades de aluguel ou antecipar receber um grande ganho de capital .
Simplificando, um contador está lá para ajudá-lo com problemas específicos que a maioria das pessoas não tem. No entanto, existem situações em que o uso de um contador pode ajudar você a economizar dinheiro.
Se você é extremamente rico ou possui um negócio, considere contratar um contador para ajudá-lo a entender as leis que cercam sua contabilidade e impostos.
Se você tem propriedades imobiliárias e / ou propriedades de aluguel, talvez seja necessário considerar um contador. Possuir uma propriedade alugada é essencialmente como possuir seu próprio negócio, portanto, contratar um contador provavelmente é necessário para essa situação.
Outro grande impulso para contratar um contador é se você tiver uma situação fiscal complicada. A maioria das pessoas poderá fazer seus impostos com software de preparação de impostos , mas se você possui seu próprio negócio ou possui vários investimentos grandes, considere encontrar um especialista em CPA ou imposto para fazer seus impostos para você.
Se você teve uma grande mudança na vida, como adotar uma criança, comprar propriedades ou ganhar muito dinheiro, contratar um contador pode deixar sua mente em paz. Você só precisa visitar o contador que um ano, ou só falar com eles uma vez por ano em torno do tempo do imposto . De qualquer forma, é financeiramente prudente ter um especialista que você pode consultar se tiver dúvidas.
Quando você deve usar um planejador financeiro?
Se você está procurando conselhos sobre orçamento, sair da dívida ou investir, pode ser hora de contratar um planejador financeiro . Um planejador financeiro pode trabalhar de duas maneiras diferentes. Uma maneira é como consultor pagar uma taxa para ajudá-lo a planejar um orçamento e elaborar um plano financeiro para você criar riqueza.
Alternativamente, você pode contratar um planejador financeiro que recebe uma comissão sobre os produtos que ele ou ela vende para você ou investimentos específicos feitos sob medida para você.
No entanto, um bom planejador financeiro irá encorajá-lo a sair da dívida antes de começar a investir seriamente seu dinheiro. Se você precisar de ajuda para configurar seu plano para sair da dívida ou do seu orçamento, talvez seja melhor encontrar um planejador financeiro com quem você paga para se encontrar.
Então, quando você estiver pronto, este planejador financeiro pode ajudá-lo quando você estiver pronto para começar a investir seu dinheiro.
Seu banco pode oferecer serviços de planejamento financeiro ou você pode pedir aos amigos referências para seus planejadores financeiros. Abaixo estão as situações em que a contratação de um planejador financeiro pode ser a melhor escolha para você:
Você pode precisar de um planejador financeiro se estiver pronto para começar a investir seu dinheiro no mercado. Seu planejador financeiro pode ajudá-lo a determinar os melhores investimentos para ajudá-lo a alcançar suas metas financeiras.
Um planejador financeiro também pode ajudá-lo a criar um orçamento e trabalhar para sair da dívida. Ele ou ela pode ajudá-lo a criar um plano financeiro de longo prazo para coisas como aposentadoria e poupança para a faculdade para seus filhos.
Você precisa de ambos?
Se você possui seu próprio negócio, seu contador e planejador financeiro devem trabalhar em conjunto com você para ajudá-lo a se manter no caminho certo financeiramente. Além disso, alguns contadores também trabalham como planejadores financeiros.
É importante confiar em seu planejador financeiro e seu contador. Simplificando, seu planejador financeiro deve ser capaz de explicar as questões sobre suas finanças de uma forma que você entenda. Você deve entender os riscos de cada investimento antes de fazê-lo. Por outro lado, seu contador deve entender claramente sua situação fiscal a cada ano, ajudar você a entender como seus livros são configurados e as informações que você precisa inserir a cada dia.
Você deve escolher cuidadosamente o seu contador e planejador financeiro. Tente pedir recomendações a amigos e parentes e contrate os melhores para sua situação pessoal e de negócios.
Então você pode realmente estar no controle de seu futuro financeiro.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.