Por que e quando você precisa considerar manter ativos de investimento com várias empresas
Mas todo investidor deve distribuir ativos entre várias empresas financeiras ou a decisão é tomada caso a caso? Quais são algumas boas razões para investir em mais de uma empresa de fundos mútuos?
Por que e quando manter ativos de investimento em mais de uma empresa?
Quando você detém fundos mútuos, eles normalmente são mantidos em confiança em nome do investidor e não são ativos da empresa de fundo mútuo ou corretora. Por essa razão, os investidores devem observar que é extremamente improvável que uma empresa de fundos mútuos ou corretora fracasse e, assim, faça com que os investidores percam dinheiro.
Se um evento extremo e raro ocorreu, como falência, e quando os fundos e a empresa do fundo são entidades jurídicas separadas, os credores da empresa do fundo não poderiam reivindicar os ativos dos fundos para pagar as obrigações de dívida da empresa sob a falência. Neste pior cenário, a empresa de fundos mútuos iria à falência, mas não os fundos mútuos. Os ativos de cada fundo permaneceriam na custódia de proteção do banco custodiante do fundo. Como resultado, os investidores ainda poderiam resgatar ou transferir ações de fundos mútuos para outra empresa.
Os investidores de fundos mútuos são cobertos por perdas de investimento?
No caso incomum em que faltam alguns ou todos os valores em caixa e títulos de um cliente, o seguro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) cobre perdas de até US $ 500.000 (máximo de US $ 250.000 para perdas em dinheiro).
Portanto, se um investidor quisesse jogá-lo da forma mais segura possível, não deteria mais de US $ 500.000 em fundos mútuos em uma empresa.
Também tenha em mente que o SIPC protege os investidores da falência ou insolvência de uma corretora. Empresas de fundos mútuos não são firmas de corretagem, então seus clientes não recebem proteção SIPC. Assim, a única proteção real que os investidores de fundos mútuos recebem é se eles tiverem dinheiro em uma conta de sweep ou de depósito que seja proprietária da corretora.
É importante notar que a falência de uma empresa de fundos mútuos, especialmente uma grande empresa como a Vanguard ou a Fidelity, provavelmente não apresentará problemas financeiros extremos que prejudicariam os investidores. O único risco real que os investidores de fundos mútuos devem se preocupar é o risco de mercado (a perda de principal). Mas, mesmo assim, é esse mesmo risco que faz parte do potencial de alcançar altos retornos.
Para alcançar a diversificação adequada, os investidores devem se concentrar mais na diversificação entre vários tipos de fundos mútuos, e não em empresas de fundos mútuos.
Fonte: Investimentos da Vanguard via Investidor alheio: é mais seguro usar empresas de fundos múltiplos?
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