Escolha apenas corretores cobertos por essa importante proteção
Se e quando uma corretora for à falência, sem proteção do SIPC, os clientes perderão todos os seus ativos e serão exterminados, apesar de os negócios que detinham, como Coca-Cola ou Berkshire Hathaway, estarem perfeitamente bem.
Os certificados de estoque físico, por outro lado, podem ser perdidos, além de serem um incômodo para registrar, colocar em um cofre, voltar a venda e ser registrado novamente para o novo proprietário. Sabendo disso, o governo criou a Securities Investor Protection Corporation - a SIPC para abreviar - em 1970 através do Securities Investors Protection Act. Não é uma agência do governo federal, mas sim uma instituição membro onde cada uma das instituições financeiras que fazem parte dela paga ao sistema.
O SIPC não protege os investidores contra perdas de seus investimentos. Tudo o que faz é substituir muitos dos investimentos mantidos em sua conta se o seu corretor ou instituição financeira for à falência. É isso aí. Se você possuía 500 ações da General Electric antes de uma falência, tudo o que você vai conseguir são 500 ações da General Electric em uma nova conta de corretagem na instituição de sua escolha depois que a falência for resolvida pela equipe do SIPC.
É simples assim. Enquanto isso, a GE pode estar em alta, pode estar em baixa ou pode ter ido a lugar nenhum.
Como o SIPC funciona e quais investimentos são cobertos
É importante entender o que o SIPC não cobre. Segundo o site oficial, “o SIPC não cobre indivíduos que vendem ações e outros valores mobiliários sem valor.
O SIPC ajuda indivíduos cujo dinheiro, ações e outros títulos são roubados por um corretor ou colocados em risco quando uma corretora falha por outros motivos ”. Eles também dizem:
- Quando o SIPC se envolve. Quando uma corretora não recebe dinheiro dos clientes e títulos que estão faltando nas contas dos clientes, a SIPC normalmente pede a um tribunal federal que nomeie um administrador para liquidar a empresa e proteger seus clientes. Com pequenas falhas de corretagem, a SIPC às vezes lida diretamente com os clientes.
- Investidores elegíveis para ajuda do SIPC. O SIPC ajuda a maioria dos clientes de empresas de corretagem fracassadas quando os ativos estão faltando nas contas dos clientes. (Uma lista de investidores inelegíveis pode ser encontrada na quarta pergunta na próxima seção deste folheto).
- Investimentos protegidos pelo SIPC. O dinheiro e os títulos - tais como ações e títulos - mantidos por um cliente em uma corretora financeira estão protegidos pelo SIPC. Entre os investimentos que são inelegíveis para a proteção do SIPC estão os contratos futuros de mercadorias e moeda, bem como contratos de investimento (tais como sociedades limitadas) que não estão registrados na Securities and Exchange Commission dos EUA sob o Securities Act of 1933.
- Termos de ajuda SIPC. Os clientes de uma corretora falida recuperam todos os títulos (como ações e títulos) que já estão registrados em seu nome ou estão em processo de registro. Após essa primeira etapa, os ativos de clientes remanescentes da empresa são divididos em uma base proporcional com fundos compartilhados em proporção ao tamanho dos sinistros. Se fundos suficientes não estiverem disponíveis nas contas de clientes da empresa para satisfazer reivindicações dentro desses limites, os fundos de reserva da SIPC serão usados para suplementar a distribuição, até um teto de US $ 500.000 por cliente, incluindo um máximo de US $ 100.000 para reclamações em dinheiro. Fundos adicionais podem estar disponíveis para satisfazer o restante das reclamações de clientes após o custo de liquidação da corretora ser levado em consideração.
- Como as transferências de conta funcionam. Em uma corretora falida com registros precisos, o fiduciário nomeado pelo tribunal e o SIPC podem ter algumas ou todas as contas dos clientes transferidas para outra corretora. Os clientes cujas contas são transferidas são notificados imediatamente e, em seguida, têm a opção de permanecer na nova empresa ou mudar para outra corretora de sua escolha.
- Como as reivindicações são avaliadas. Normalmente, quando o SIPC solicita a um tribunal que coloque uma corretora em liquidação em liquidação, o valor financeiro da conta de um cliente é calculado na “data de apresentação”. Sempre que possível, os estoques reais e outros títulos pertencentes a um cliente são devolvidos a ele. ou ela. Para isso, os fundos de reserva do SIPC serão usados, se necessário, para comprar títulos de reposição (como ações) no mercado aberto. É sempre possível que mudanças de mercado ou fraudes na corretora falida (ou em outro lugar) resultem em valores mobiliários devolvidos tendo perdido algum - ou mesmo todo - o seu valor. Em outros casos, os títulos podem ter aumentado em valor.
Quanto tempo levará para recuperar seus investimentos se o SIPC tiver que entrar e resolver uma falência de corretor?
O SIPC prossegue dizendo: "A maioria dos clientes pode esperar receber sua propriedade em um a três meses. Quando os registros da corretora são precisos, as entregas de alguns títulos e dinheiro aos clientes podem começar logo depois que o agente fiduciário receber a reivindicação completa. Os atrasos de vários meses surgem geralmente quando os registros da firma corretora falida não são precisos.Também não é incomum que ocorram atrasos quando a corretora problemática empresa ou seus principais envolvidos em fraude. "