Melhores maneiras de investir são as mais fáceis
Todas as principais qualidades dos investidores de sucesso estão incorporadas nesses hábitos fáceis e lucrativos de investir em fundos mútuos.
Mantenha uma perspectiva de longo prazo
Você provavelmente já ouviu conselhos sobre "investir a longo prazo" ou que a paciência é uma das maiores virtudes do investimento bem-sucedido.
Você ouviu corretamente!
Ao pesquisar e analisar investimentos, especialmente fundos mútuos, é melhor observar o desempenho de longo prazo, que pode ser considerado um período de 10 anos ou mais. No entanto, o termo "longo prazo" é freqüentemente usado de forma pouco abrangente em referência a períodos que não são de curto prazo, como um ano ou menos. Isso ocorre porque períodos de um ano não revelam informações suficientes sobre o desempenho de um fundo mútuo ou a capacidade de um administrador de fundos de administrar uma carteira de investimentos em um ciclo de mercado completo, incluindo períodos recessivos e de crescimento, e inclui um mercado altista . Um ciclo de mercado completo é geralmente de três a cinco anos. É por isso que é importante analisar o desempenho dos retornos de três anos, cinco anos e 10 anos de um fundo mútuo. Você quer saber como o fundo fez através dos altos e baixos do mercado.
Use uma estratégia de compra e retenção
Uma perspectiva inteligente com investimento é que "o tempo no mercado quase sempre supera o timing do mercado". O que isso significa nessas estratégias de longo prazo muitas vezes superam as de curto prazo.
É por isso que os investidores de longo prazo costumam usar uma estratégia de comprar e manter, que compram títulos de investimento e os mantêm por longos períodos porque o investidor acredita que os retornos de longo prazo podem ser razoáveis, apesar da característica de volatilidade dos períodos de curto prazo. . Essa estratégia está em oposição ao tempo absoluto do mercado , que normalmente tem um investidor comprando e vendendo em períodos mais curtos com a intenção de comprar a preços baixos e vender a preços altos.
Além disso, o investidor buy-and-hold argumentará que a manutenção por períodos mais longos exige negociação menos frequente do que outras estratégias. Por conseguinte, os custos de negociação são minimizados, o que aumentará o retorno líquido global da carteira de investimentos.
Invista regularmente pela média de custo do dólar em seus fundos mútuos
Às vezes chamada de plano de investimento sistemático , a média do custo do dólar (DCA) é uma estratégia de investimento que implementa a compra regular e periódica de ações de investimento. O valor estratégico do DCA é reduzir o custo total por ação do (s) investimento (s). Além disso, a maioria das estratégias de DCA é estabelecida com um cronograma de compras automáticas. Um exemplo inclui a compra regular de fundos mútuos em um plano 401 (k). Essa automação elimina o potencial do investidor de tomar decisões erradas com base na reação emocional às flutuações do mercado.
Considere um exemplo simples de DCA em que um investidor compra uma quantia em dólar igual a um investimento uma vez por mês durante três meses. O preço das ações flutua significativamente de US $ 10 no primeiro mês, depois para US $ 9 no segundo mês, até US $ 10,50 no terceiro mês. O preço médio de compra por ação é de US $ 9,83 [(10 + 9 + 10,5) / 3]. Se o investidor tivesse comprado ações de uma só vez no primeiro ou terceiro mês, ela teria menos ações (e um valor de dólar total menor).
No entanto, o DCA permitiu que ela comprasse mais ações à medida que o preço caísse e participasse dos ganhos à medida que o preço subisse.
Igualmente importante, a natureza automática do DCA do investidor eliminou a tendência emocional de comprar a preços mais altos e vender a preços mais baixos, o que é o oposto de uma boa estratégia de investimento.
Construa um portfólio preguiçoso de fundos de indexação
Um portfólio preguiçoso é uma coleção de investimentos que requer pouca manutenção. É considerada uma estratégia de investimento passivo , o que torna as carteiras preguiçosas mais adequadas para investidores de longo prazo com horizontes de tempo de mais de 10 anos. Portfólios preguiçosos podem ser considerados um aspecto de uma estratégia de compra e retenção de investimentos , que funciona bem para a maioria dos investidores porque reduz as chances
de tomar decisões erradas com base em emoções auto-destrutivas, como medo, ganância e complacência, em resposta a flutuações de mercado inesperadas e de curto prazo.
Os portfólios mais preguiçosos podem obter retornos acima da média e, ao mesmo tempo, assumir um risco abaixo da média por causa de algumas características-chave dessa estratégia simples, "configure e esqueça".
Aqui está um exemplo de um portfólio preguiçoso, que pode ser construído com apenas três fundos da Vanguard Investments:
40% do índice do mercado de ações
30% do total do índice internacional de ações
30% do índice total do mercado obrigacionista
Para mais destes, siga este link: Lazy Portfolio Examples
Reequilibrar sua carteira
Reequilibrar uma carteira de fundos mútuos é simplesmente o ato de devolver as alocações de investimento atuais de volta às alocações de investimento originais. Portanto, o reequilíbrio exigirá a compra e / ou venda de ações de alguns ou de todos os seus fundos mútuos para equilibrar as porcentagens de alocação. Em palavras diferentes, o reequilíbrio é um importante aspecto de manutenção da construção de um portfólio de fundos mútuos , assim como uma mudança ou ajuste de óleo é para a manutenção contínua de seu carro.
A ideia de rebalanceamento é bastante simples, mas o tempo e a frequência do reequilíbrio podem adicionar alguma estratégia ao processo. De fato, muitos investidores tornam o reequilíbrio mais complexo do que precisa ser. Os planejadores financeiros e os administradores de dinheiro geralmente discutem com que frequência um investidor deve se reequilibrar. Deve ser mensal, trimestral, anual ou algo diferente? Antes de responder a essa pergunta, vamos considerar os fundamentos do reequilíbrio.
Para reequilibrar, basta fazer as negociações apropriadas para devolver seus fundos mútuos às alocações de destino. Por exemplo, se você usar as alocações de portfólio preguiçosas acima, você periodicamente fará as negociações de compra e venda apropriadas para retornar as alocações de volta para 40% do Estoque Total, 30% do Estoque Total Internacional, 30% do Total Bond Market.
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