Você tem metas específicas, como poupar para a aposentadoria, ou tem algumas metas amplamente definidas, como o acúmulo de riqueza para o objetivo geral de fortalecer sua segurança financeira?
Qual é o seu horizonte de tempo? Um ano? Cinco anos? 10 anos?
Ter um objetivo em mente para seus investimentos ajudará na tomada de decisões de investimento relacionadas, como os tipos de fundos mútuos para escolher, considerações fiscais e quanto dinheiro será necessário para começar.
Encontre o tipo certo de fundo mútuo para você
Existem muitos tipos diferentes de fundos mútuos, mas tudo que você precisa saber para começar são os três tipos básicos: fundos de ações, fundos de bônus e fundos do mercado monetário. Há também híbridos, geralmente chamados de fundos balanceados, que investem em alguma combinação dos três tipos básicos.
Geralmente, os fundos mútuos de ações são apropriados para períodos de longo prazo (mais de 10 anos); os fundos de obrigações são apropriados para períodos intermédios (5 a 10 anos), e os fundos do mercado monetário são apropriados para períodos de curto prazo (menos de 3 anos). Além do horizonte de tempo, você vai querer conhecer e entender sua tolerância ao risco.
Considere a tributação do fundo mútuo e em que tipo de conta você estará investindo
A taxação de fundos mútuos depende do tipo de conta de investimento que você usa:
- Contas com Benefícios Fiscais: Incluem a Conta de Aposentadoria Individual (IRA, Roth IRA) e 401 (k). Você não pagará impostos sobre ganhos ou dividendos até que você faça um saque. Em alguns casos, as retiradas são livres de impostos, se determinados requisitos forem cumpridos.
- Contas de Corretagem Tributáveis: São também chamadas de contas de corretagem regulares ou contas de corretagem individuais. Você pagará imposto sobre ganhos de capital sobre os ganhos e imposto de renda ordinário sobre dividendos , se aplicável.
Agora você está pronto para comprar ações de um fundo mútuo com um investimento inicial em uma empresa de fundo mútuo ou corretora de descontos. Os fundos mútuos exigem um valor mínimo de investimento inicial, que geralmente é de US $ 3.000 ou mais. Existem, no entanto, algumas boas empresas de fundos mútuos, como a T. Rowe Price, a TIAA-CREF e a Vanguard, que possuem fundos com valores mínimos baixos de US $ 100, US $ 500 e US $ 1.000, respectivamente. Você também pode considerar a Fidelity Investments e a Charles Schwab.
Mais algumas dicas para considerar ao comprar fundos mútuos
Se você se comprometer com um plano de investimento automático, no qual investe pelo menos US $ 100 por mês, poderá começar a investir com um valor de investimento inicial menor. Além disso, quando com fundos mútuos em um 401 (k), não há um montante mínimo de investimento. Tudo o que é necessário para começar é preencher a documentação do empregador.