Escolhendo o melhor HSA
Existem centenas de HSA's por aí, entender como encontrar o melhor para suas circunstâncias atuais é a chave para obter o melhor. Muitos fatores entrarão em jogo, incluindo os 7 pontos-chave descritos abaixo, sobre como você pode identificar a melhor HSA para si mesmo, ou fazer uma escolha entre alguns se estiver com problemas para decidir.
Como encontrar a melhor conta de poupança de saúde
Existem vários fatores que você deve considerar ao escolher uma HSA:
- Como é fácil gerenciar e acessar sua conta de poupança de saúde. A conta fornecerá um cartão de débito?
- Como você vai usar o dinheiro. Obviamente, a idéia é usar o dinheiro em uma conta de poupança de saúde para suas despesas de saúde / médicas , mas a quantia que você espera realmente usar todo ano, e seu padrão de gastos determinará a importância de alguns desses outros fatores.
- Opções de investimento: você pode investir 100% do seu dinheiro ou apenas uma parte?
- Requisitos de Saldo Mínimo
- Taxas: Veja taxas mensais, taxas fixadas, taxas de fechamento de contas e taxas de manutenção mensais
- Taxa de juros
- Elegibilidade
Duas considerações mais importantes para obter a melhor conta de poupança de saúde
A lista acima lhe dá uma visão geral das principais coisas que você quer ver se você quer a melhor HSA, mas a coisa mais importante para você apontar na direção certa é determinar:
- Você estará usando sua HSA para economizar?
- Sua HSA será principalmente para gastar?
Comparando os maiores fornecedores de HSA
Empresas como a Morningstar fornecem informações valiosas sobre as melhores HSAs em um relatório anual. Descrevemos as principais opções de conta HSA abaixo. Como existem centenas de HSAs disponíveis, as principais opções de HSA baseiam-se nas avaliações dos 10 maiores provedores de planos de HSA.
- Alliant Credit Union
- Banco da América
- BenefitWallet
- Administradores do HealthSavings
- HealthEquity
- Banco HSA
- Banco Optum
- SelectAccount
- A Autoridade HSA
- Banco UMB
Melhores contas de HSA para gastos
Normalmente, as pessoas que procuram HSA's que são boas para gastar, vão querer usar a sua HSA como uma conta bancária normal para pagar contas médicas. Portanto, as taxas de juros que estão sendo pagas na "poupança" não seria o fator determinante para se encontrar a melhor HSA.
Nesse cenário, você desejará uma HSA com taxas de conta mensais mais baixas ou mais baixas , funções muito parecidas com uma conta de chequing e, de maneira ideal, permite que você use um cartão de débito para pagar suas contas médicas.
Nos cenários em que você espera manter um saldo específico, uma conta que oferece uma isenção de taxa ao manter o saldo mínimo pode funcionar para você.
De acordo com o Relatório de Cenário da Conta de Poupança da Saúde 2017 da Morningstar, as seguintes foram as principais contas de oferta da HSA para os gastadores e que não tinham taxas de conta mensal .
- Alliant Credit Union
- A Autoridade HSA
- Nível do FreeSaver da SelectAccount
Quando um "sem juros" HSA é uma boa idéia?
Escolhendo uma HSA para gastar, mas colocando seu foco no interesse pode custar-lhe muito dinheiro. Se a sua HSA não tiver saldos elevados, o impacto da taxa de juros será compensado por suas taxas mensais e poderá custar-lhe mais.
Por exemplo, se você tiver US $ 2.000 no banco e pagar US $ 54 em taxas anuais para uma conta com "interesse", mas fizer apenas US $ 2 em juros sobre seu saldo após um ano, você perderá US $ 52 nessa conta, uma conta sem juros, sem taxas, onde você pelo menos conseguiria manter todo o seu dinheiro.
Antes de escolher uma conta com base nas taxas de juros, pergunte sobre cenários como esses.
Administradores de Economia de Saúde (taxa de conta de US $ 3,75 / mês - sem isenção de taxa) e Bank of America (US $ 4,50 / mês - sem isenção de taxa) eram "geralmente não recomendados para titulares de contas que pretendem usar seus HSAs apenas como veículos de consumo" pelo relatório da Morningstar.
Melhores HSA's para Poupança e Investimentos
O top HSA for Savings, classificado pela Morningstar, foi Health Equity , foi a única das contas da HSA que marcou positivamente em todas as áreas: Menu Design, Qualidade de Investimento, Preço e Desempenho.
Usando os mesmos critérios, as próximas contas superiores de HSA, pontuando positivamente em 3 das 4 categorias, foram:
- Banco da América
- A Autoridade HSA
- Banco Optum
A comparação desta lista com a lista das principais HSAs para economia mostra como a maneira como você pretende usar sua conta altera qual HSA é a melhor para você.
A HSA está sendo usada para investimentos e economias, oferecendo opções de investimento. Algumas pessoas podem pensar que aquele com mais opções é o melhor, no entanto, ter muitas opções pode ser confuso. É importante também avaliar por si mesmo como as opções de menu para os investimentos serão fáceis para você entender e navegar.
Como uma boa HSA maximizará seu valor em dólar
HSA, quando usado como planejado, oferece mais vantagens fiscais do que 401K's, IRA tradicional, Roth IRA ou 529. Uma boa HSA fornecerá o maior gasto de energia possível para o dólar. HSA dá-lhe a oportunidade de depositar, poupar e gastar o dinheiro livre de impostos, o que aumenta o poder de compra do seu dólar. Quando você começa a usar sua HSA para investir e poupar , você tem a oportunidade de aumentar suas economias sem impostos também.