Diretrizes de comparação e qualificação para HSAs, FSAs e HRAs
Além disso, com alguns planos você pode ganhar juros sobre o seu dinheiro enquanto ele estiver sentado esperando por você para usá-lo. HSAs basicamente funcionam assim:
1. Você e / ou um empregador colocam dinheiro em sua conta HSA (a conta pode ser configurada através de seu empregador como um benefício ou você configura uma conta através de uma empresa privada como uma companhia de seguros).
2. Seu dinheiro fica na conta como se fosse em uma conta bancária, exceto que o dinheiro foi colocado lá livre de impostos e poderá ganhar mais juros do que em uma conta bancária.
3. Quando você precisar usar seu dinheiro (você precisa pagar por uma receita, check-up odontológico ou co-pagamento em seu seguro atual), você pode receber um cartão de débito para pagar as despesas automaticamente ou o seu plano pode exigir Envie-lhes uma cópia do recibo e eles reembolsarão o dinheiro em sua conta de poupança de saúde.
Opções de conta de economia de saúde: HSA, FSA e HRA
Existem três opções disponíveis na área de saúde voltada ao consumidor de contas de poupança de saúde para suplementar a cobertura de seguro de saúde.
Essas opções incluem:
1. HSA (conta de poupança de saúde)
2. FSA (Conta de Gastos Flexíveis)
3. HRA (Acordo de Reembolso de Saúde)
Qual conta de poupança de saúde, ou HSA, funcionará melhor com a minha cobertura de seguro de saúde?
Essas opções de conta de poupança de saúde têm características variadas, como diretrizes de qualificação e implicações fiscais, portanto, se você está comprando uma conta de poupança de saúde você precisa encontrar o plano que melhor atenderá às suas necessidades.
Alguns estão disponíveis apenas através de um empregador, enquanto alguns estão abertos a pessoas que procuram seguro de saúde por conta própria. Abaixo você pode encontrar ajuda na classificação de qual conta de poupança de saúde é melhor para você. Aqui estão informações sobre as três opções de conta de poupança de saúde disponíveis:
Conta poupança de saúde ou HSA
Quem se qualifica para uma HSA? Qualquer pessoa com um plano de seguro de saúde dedutível, incluindo pessoas independentes. O que se qualifica como alta dedutível é determinado anualmente.
- Quais custos médicos são cobertos com uma HSA? Despesas médicas não reembolsadas conforme definido pelos pagamentos de seguro de saúde do IRS, COBRA, algumas políticas de cuidados de longo prazo e prêmios de seguro de saúde ao receber compensação de desemprego.
- Eu tenho que ter seguro de saúde para ter uma HSA? Sim, você precisa ter um plano de seguro de saúde altamente dedutível para se qualificar para uma HSA.
- Quem pode contribuir com dinheiro para minha HSA? Seu ou seu empregador.
- Quando posso usar meu dinheiro? Você pode usar seu dinheiro a qualquer momento para despesas qualificadas.
- Eu perco meu dinheiro? Não, é o seu dinheiro e fica na sua conta ano após ano.
- Quais são as economias fiscais? Seu dinheiro vai para sua conta antes de ser tributado.
- Posso levar uma HSA comigo de Job to Job? sim
- Como eu começo um HSA? Primeiro, veja se o seu empregador oferece contribuições para uma HSA (não confunda isso com uma FSA patrocinada pelo empregador - veja abaixo). Se o fizerem, eles podem fornecer as informações para configurar uma conta aprovada. Se não o fizerem, entre em contato com sua companhia de seguros de saúde ou um banco sobre como configurar um HSA. Eles informarão se seu plano de seguro de saúde se qualifica (deve ser dedutível alto) e o conduzirá ao processo de configuração de sua conta.
Conta de Gastos Flexíveis ou FSA
Quem se qualifica para um FSA? Um funcionário de uma empresa que fornece uma conta de gasto flexível.
- Quais custos médicos são cobertos com uma FSA? Despesas de assistência médica que não foram reembolsadas conforme definido pelo IRS.
- Eu tenho que ter seguro de saúde para ter um FSA? Não
- Quem pode contribuir com dinheiro para o meu FSA? Você, seu empregador ou vocês dois.
- Quando posso usar meu dinheiro? Você usa seu dinheiro a qualquer momento. Com uma FSA, você determina quanto dinheiro gostaria de depositar a cada ano e pode começar a usar esse dinheiro no início do ano, mesmo que as contribuições ainda não tenham sido cumpridas (as contribuições geralmente são distribuídas ao longo do ano como uma folha de pagamento). dedução).
- Eu perco meu dinheiro? Sim, os fundos não utilizados que você não usa em um determinado ano não estão disponíveis no ano seguinte. Portanto, com um FSA é importante planejar quanto dinheiro você deseja contribuir com antecedência e não contribuir muito.
- Quais são as economias fiscais? O dinheiro é colocado em uma FSA antes de ser tributado.
- Posso levar um FSA comigo de Job to Job? Não, uma vez que você deixa seu empregador, você não pode manter seu dinheiro, mas você não terá que continuar fazendo suas contribuições para folha de pagamento.
- Como eu começo um FSA? Entre em contato com seu empregador para ver se eles oferecem um FSA.
Acordo de Reembolso de Saúde ou HRA
Quem se qualifica para um HRA? Qualquer pessoa que tenha um empregador que forneça um HRA. HRAs são contas que um empregador pode configurar para seus funcionários para ajudá-los a pagar despesas relacionadas com a saúde do próprio bolso. Isso foi projetado para ajudar o empregador a compensar os custos de assistência médica para seus funcionários. As regras são praticamente determinadas pelo empregador
- Quais custos médicos são cobertos por uma ARS? Despesas médicas que não foram reembolsadas conforme descrito pelo IRS.
- Eu tenho que ter seguro de saúde para ter um HRA? Isso é decidido pelo seu empregador.
- Quem pode contribuir com dinheiro para o meu HRA? Mais uma vez, isso depende do seu empregador.
- Quando posso usar meu dinheiro? Normalmente, depois que sua conta é configurada pelo seu empregador. Seu empregador determinará quando você é elegível para a conta.
- Eu perco meu dinheiro? Mais uma vez, isso depende do seu empregador.
- Quais são as economias fiscais? Se você contribuir com a conta, seu dinheiro será isento de impostos.
- Posso levar uma HRA comigo de Job to Job? Mais uma vez, isso depende do seu empregador.
- Como faço para iniciar um HRA? Entre em contato com seu empregador para ver se eles oferecem HRAs. Se eles não o fizerem e você quiser que seu empregador ofereça um, você pode encorajar seu empregador informando que é um benefício fiscal para eles e que seria um grande benefício para os funcionários ajudar a reduzir os custos de assistência médica para seus funcionários.