Seu Guia para Entender e Investir em Obrigações
Ao trabalhar o seu caminho através dele, você encontrará links para muitos dos meus artigos de investimento de títulos. Você pode clicar em cada link, ler o artigo e voltar aqui até terminar.
Quando terminar, você deve saber o suficiente sobre o investimento em títulos para fazer perguntas ao corretor , ao consultor financeiro, ao consultor de investimentos registrado ou à empresa de administração de ativos . O maior benefício é que você é menos propenso a se sentir emocional com suas decisões de investimento quando entende a linguagem e os riscos.
Antes de começar, aqui está uma visão geral rápida: as obrigações são um tipo de investimento que resulta em um investidor emprestando dinheiro ao emissor da obrigação em troca de pagamentos de juros. As obrigações são um dos investimentos mais importantes disponíveis para aqueles que seguem uma filosofia de investimento de renda , na esperança de viver do dinheiro gerado pelo seu portfólio. Com as diferentes opções disponíveis para você, incluindo títulos municipais, títulos comerciais, títulos de capitalização e títulos do tesouro, você precisa saber qual é o certo para a sua situação única, bem como os perigos apresentados por possuir diferentes tipos de títulos.
As formas de investir em obrigações
Existem vários tipos de títulos em que você pode investir e ainda mais maneiras de manter esses títulos. Aqui estão alguns recursos e artigos que você pode querer considerar. Infelizmente, a resposta não é tão clara. Benjamin Graham acreditava que os investidores defensivos nunca deveriam ter menos de 25% de sua carteira em títulos, mas o preço e os termos são importantes; por exemplo, observe a insanidade dos investidores que investem em títulos com rendimentos fixos e vencimentos recordes de 50 a 100 anos.
- Investir em Obrigações Empresariais : Ao emprestar dinheiro às empresas, pode frequentemente desfrutar de rendimentos mais elevados do que os obtidos noutros tipos de obrigações. Para a maioria dos investidores que estão no meio para faixas de imposto mais altas, é melhor comprá-los em um abrigo fiscal, como um Rollover IRA .
- Investir em títulos municipais : Este guia completo de iniciantes para investir em títulos municipais, que estão isentos de certos impostos estaduais sob certas situações. É um ótimo lugar para começar se você estiver em um meio para alto suporte de imposto. Ao investir em escolas, hospitais e municípios locais, você pode não apenas ajudar sua comunidade, mas também ganhar dinheiro. Quando estiver pronto para ir além do básico, você pode ler Testes de segurança para títulos municipais . Este artigo ensinará alguns dos cálculos que você pode fazer, as considerações que você deve fazer ao analisar um investimento em títulos municipais.
- US Savings Bonds : Obtenha uma ampla educação sobre títulos de capitalização, sua história, considerações antes de adicioná-los ao seu portfólio e notas fiscais.
- Obrigações de poupança da série EE : Estas obrigações exclusivas oferecem vantagens fiscais para o financiamento da educação, a garantia do Tesouro dos Estados Unidos, uma taxa fixa de retorno de até trinta anos e mais.
- Obrigações de poupança da Série I : Obrigações de poupança da série I apresentam uma taxa de juro baseada, em parte, em alterações na inflação, garantidas de nunca perder dinheiro e são apoiadas pelo poder de tributação do Governo dos Estados Unidos. Esta coleção de artigos irá ensiná-lo a investir em títulos de capitalização da Série I, informar quem é elegível para possuí-los e explicar os limites de compra anuais.
- Fundos de Obrigações versus Obrigações : Muitos novos investidores não sabem se devem possuir títulos a descoberto ou investir em obrigações através de um tipo especial de fundo mútuo conhecido como fundo de obrigações. Quais são as diferenças, benefícios e vantagens? Tire alguns momentos para ler o artigo para descobrir as respostas.
- Junk Bonds : Um dos tipos mais atraentes de títulos que os novos investidores costumam detectar é algo conhecido como junk bonds. Com altos rendimentos de dois dígitos durante os ambientes comuns de taxa de juros, esses títulos perigosos podem atraí-lo com a promessa de grandes cheques pelo correio, mas deixá-lo seco quando as empresas que os emitem não pagam nem vão à falência. Atenha-se a títulos de grau de investimento . Se você não sabe o que está fazendo, seja extremamente seguro e reserve suas participações em títulos com classificação Triple A.
- Os muitos sabores das ações preferenciais : as ações preferenciais de muitas empresas são, na verdade, muito comparáveis aos investimentos em títulos, porque os dois tipos de investimentos tendem a se comportar da mesma maneira. Para entender o investimento em títulos, é necessário entender as ações preferenciais porque as leis tributárias permitem que você pague entre 0% e 23,6% sobre o recebimento de dividendos das ações preferenciais, comparado a 39,6% ou mais, dependendo da faixa de imposto sobre juros.
Perigos do Investimento em Obrigações
Embora os títulos tenham uma reputação que faz as pessoas acreditarem que são mais seguras que as ações, existem alguns perigos reais que podem prejudicar novos investidores que não sabem como reduzir o risco.
- Como os spreads de bonds podem prejudicar os investidores : Os spreads de bonds são uma comissão oculta que é cobrada quando você compra ou vende títulos. Eles podem às vezes custar centenas de dólares toda vez que você comprar um único título! Aprenda como identificá-los e formas de minimizá-los.
- Entendendo a duração do vínculo: Esse termo aparentemente simples realmente se refere ao fato de que, se você comprar um título que vence em 30 anos, ele poderá flutuar de forma muito mais violenta do que um título que vence em dois anos. Em alguns casos, títulos com altas durações podem na verdade flutuar tanto quanto ações! Saiba o que é a duração do vínculo e como você pode calculá-lo neste artigo importante.
- O perigo de investir em títulos estrangeiros : quando você compra títulos de outros países ou até mesmo empresas localizadas em outros países, há riscos muito reais aos quais você não está exposto quando você compra em seu país de origem. Se você possuísse títulos em companhias de petróleo sediadas na Venezuela, por exemplo, você teria encontrado seus bens nacionalizados e confiscados pelo ditador Hugo Chávez sem qualquer forma de recuperar o que perdeu. Este artigo explica esses perigos e algumas das coisas que você pode fazer para reduzi-los.
Tópicos Avançados de Investimento em Obrigações
Os preços dos títulos são frequentemente usados como uma ferramenta de avaliação para ajudar os investidores profissionais a determinar o quão caro são os estoques e outros ativos. Isso é feito comparando os rendimentos dos títulos em certos tipos de títulos do governo com os rendimentos dos rendimentos de uma ação.