Uma introdução básica ao Rollover IRA
Se você receber o produto do seu 401 (k) para investir em um Rollover IRA, é extremamente importante que você conclua o processo dentro de 60 dias. Se você perder este prazo, estará sujeito a impostos substanciais.
Na minha própria família, um dos meus parentes acabou de deixar um emprego em uma grande companhia aérea e abriu um Rollover IRA com Charles Schwab. Ela usou o dinheiro para investir em ações da Berkshire Hathaway. Isso não teria sido possível se ela tivesse entrado no plano de seu novo empregador, onde teria que escolher entre os fundos mútuos oferecidos pelo novo patrocinador do plano.
O processo de abertura de um Rollover IRA é bastante simples e há muitas empresas para escolher. A razão pela qual usamos Schwab foi porque eles tinham um especialista em capotamento que cuidava de todos os detalhes. Outras corretoras oferecem incentivos em dinheiro (no passado, eu vi uma empresa realmente oferecer um bônus em dinheiro de US $ 500 para transferir um grande 401 (k) para um Rollover IRA).
Quais são as desvantagens de um Rollover IRA em comparação com um 401 (k)?
Com um Rollover IRA, existem dezenas de milhares de investimentos potenciais. Para aqueles sem experiência financeira, isso pode ser esmagador. Também pode apresentar a tentação de negociar com frequência, o que pode resultar em custos friccionais substanciais e retornos subpares.
Além disso, você só pode aproveitar o Rollover IRA uma vez por ano.
O que você pode fazer com seus ativos de plano de aposentadoria se desistir ou perder seu emprego
O emprego vitalício que nossos avós desfrutaram, infelizmente, não existe mais na economia global competitiva de hoje. Para a maioria da força de trabalho atual e futura, é bom que, em algum ponto de suas vidas, eles deixem seu empregador atual devido à redução de pessoal, terceirização, rescisão ou em busca de novas oportunidades. É até possível que eles parem só porque não podem mais encarar a perspectiva de ir trabalhar.
Se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria da empresa, como um 401 (k) , e você não está mais empregado devido a razões mencionadas acima, você tem algumas opções sobre os ativos que você investiu em todo o seu emprego. Eles são:
- Saque e pegue o dinheiro, incorrendo em grandes penalidades fiscais para o IRS. Isso normalmente é um erro enorme, porque você também perde o abrigo fiscal de investir em uma conta protegida (por exemplo, se você fez $ 500 em dividendos de ações mantidas em uma conta de aposentadoria , você provavelmente não deve impostos sobre esse dinheiro por décadas, se alguma vez, enquanto que se você mantivesse o estoque em uma conta de não-aposentadoria regular, você seria atingido com impostos a cada ano).
- Mova o dinheiro do plano atual de seu empregador para o plano 401 (k) do novo empregador. Por um lado, a transferência é relativamente fácil e mantém seus ativos consolidados. Por outro lado, você estará sujeito às escolhas fornecidas pelo seu novo empregador. Isso pode ser uma grande desvantagem para os investidores que sabem quais ações querem ter, ou se o seu novo empregador oferece uma coleção de opções de investimento que não são tão satisfatórias quanto as oferecidas pelo seu ex-empregador.
- Abra um Rollover IRA com uma corretora e tenha os fundos do seu antigo 401 (k) depositados na conta. Você não apenas continuará gozando da proteção fiscal de uma conta de aposentadoria qualificada, mas também poderá investir em praticamente qualquer ação , fiança , fundo mútuo , investimento imobiliário ou outra garantia disponível através de seu corretor .
Para obter mais informações sobre planos de aposentadoria, leia Introdução às promoções 401 (k) , IRA Tradicional e Roth IRA que preparamos. Eles podem explicar limites de contribuição , taxas, algumas armadilhas fiscais que você pode querer evitar e muito mais.