É por isso que os títulos da Série I foram introduzidos como o mais novo membro da família de títulos de capitalização dos Estados Unidos .
Cada título da Série I paga juros com base em dois componentes; uma taxa fixa de retorno mais uma taxa variável semestral que muda com as flutuações na inflação medida pelo índice de preços ao consumidor, ou CPI. Isso pode parecer complicado, mas em alguns momentos, você verá como é realmente simples o vínculo e como pode tirar proveito dele como um novo investidor em títulos. Nem todo mundo é elegível para possuir títulos I, no entanto.
Como eu faço você ganhar dinheiro
Quando você compra um título da Série I, você paga o valor total do título em si. Em outras palavras, se você adquirir um valor nominal de US $ 5.000, você pagará US $ 5.000. Da mesma forma, se você investir em um valor nominal de US $ 10.000, você terá que pagar US $ 10.000 em dinheiro no momento em que adquiri-lo. Isso é verdade, independentemente de você comprar títulos de papel físico ou títulos registrados eletronicamente no site do Tesouro dos Estados Unidos, o TreasuryDirect.
De acordo com o Tesouro dos Estados Unidos, os títulos da I aumentam de valor no primeiro dia de cada mês, e os juros são compostos semestralmente com base na data de emissão do Bônus I específico.
( A data de emissão do título I é o mês e o ano em que a instituição financeira através da qual você comprou o seu título I recebe o preço de emissão integral do título.)
Isso é importante porque significa que o seu vínculo é realmente um tipo de vínculo de cupom zero. Diferentemente de um vínculo corporativo tradicional ou de títulos municipais , você não receberá cheques pelo correio pelos juros que ganhou.
Em vez disso, o valor do seu vínculo I aumentará regularmente, com o seu interesse sendo adicionado de volta ao valor principal. Somente quando você desconta o título (conhecido como "resgatando" o título), você receberá seu dinheiro de volta mais todo o interesse que você fez ao longo dos anos.
Os riscos de investir dinheiro em obrigações
Surpreendentemente, os títulos da I são um dos únicos investimentos no mundo que o governo dos Estados Unidos garante. Se a inflação aumentar, você ganhará mais juros através do ajuste da inflação. Se a economia entrar em deflação, os títulos da I têm a garantia de que nunca ficarão abaixo de 0,00% de juros por ano, o que significa que seu poder de compra continuaria a aumentar mesmo se você não estivesse ganhando juros sobre seu dinheiro.
Quanto tempo você tem que segurar eu ligações
Os títulos de capitalização da Série I não se destinam a ser negociados, mas mantidos como investimentos de longo prazo. Você não pode descontá-los por pelo menos 12 meses após a compra de cada um dos títulos da I, e se você resgatar os títulos antes do aniversário de 5 anos da data da compra, você pagará uma multa de três meses de juros.
Como eu obrigações são taxadas
Eu títulos estão isentos de impostos estaduais e impostos locais. Eles estão, no entanto, sujeitos a impostos federais, mas você, como investidor, tem a opção de pagar impostos com base no regime de caixa ou pelo regime de competência.
Sob o método do dinheiro, você não pagaria impostos até que você resgatasse seu vínculo porque mesmo que você tivesse ganhado a receita de juros, você não tinha realmente visto nada desse dinheiro.
De acordo com o método de acumulação, você pagaria impostos a cada ano sobre a receita que você ganhou que foi adicionada de volta ao valor do seu título. Muitos investidores preferem o método de tributação em dinheiro, de modo que não precisam pagar impostos em seu próprio bolso a cada ano, em vez de usar os recursos dos títulos quando vendem o título para cobrir quaisquer obrigações para com o governo.
O que acontece se você perder as obrigações?
Eu títulos, como todos os títulos de poupança, são conhecidos como títulos "registrados". Isso significa que mesmo se você perder seu certificado de fiança (assumindo que você comprou certificados em papel em vez de usar o programa de investimento em títulos eletrônicos TreasuryDirect), não há necessidade de pânico.
Basta entrar em contato com o Departamento do Tesouro, preencher a papelada que eles solicitarem e, em pouco tempo, você receberá uma garantia de substituição.
Isso também significa que você precisa ter cuidado: você nunca pode comprar um vínculo de outro investidor. I bonds são vendidos apenas através dos canais de distribuição que descrevemos em How to Buy I Bonds . Se você comprar títulos de um outro investidor, eles ainda têm o direito legal a esses títulos e você já perdeu seu dinheiro!
Alternativas para o I Bond
Muitos investidores profissionais, investidores privados e donos de negócios ricos preferem possuir TIPs, ou títulos protegidos contra a inflação do Tesouro, em vez de títulos I, porque eles têm limites de compra anuais muito maiores (em milhões e milhões de dólares) a cada ano. Francamente, os títulos não são apropriados para indivíduos mais ricos ou para aqueles que estão administrando uma grande quantia de dinheiro porque os limites de compra são muito baixos para serem úteis.