Considerações importantes que podem fazer ou quebrar sua confiança
De um modo geral, há três coisas que você deve considerar ao tentar selecionar um trustee.
A pessoa é capaz, qualificada e disposta a servir como fiduciária?
É surpreendente a frequência com que alguém estabelecerá um fundo fiduciário e depois nomeará um amigo próximo para o papel de fiduciário , sem nunca parar para perguntar se o amigo tem a experiência necessária, e está disposto a assumir a responsabilidade e a responsabilidade legal em potencial, supervisionar os ativos. Só porque você gosta e / ou confia em alguém não significa que ele deva ser seu administrador, e apenas porque alguém é brilhante nos negócios não significa que ele esteja disposto a ser seu administrador. Se a sua confiança consiste em muitos investimentos imobiliários, considere alguém que tenha experiência em investir em imóveis . Se você planeja contribuir com uma participação minoritária em um banco local, considere a nomeação de um banqueiro experiente.
A melhor regra a seguir: Seja honesto em sua avaliação das habilidades de um administrador em potencial e leve em consideração seus sentimentos perguntando-lhes de antemão se eles estariam interessados na tarefa.
Será que nomear essa pessoa específica como fieis prejudicará os relacionamentos familiares ou causará problemas no futuro?
Imagine que você tem quatro filhos. O mais antigo é bem-sucedido, inteligente e financeiramente independente. Você foi bem sucedido e espera deixar uma propriedade no valor de US $ 1.000.000. Você quer todo o dinheiro colocado em um fundo fiduciário para seus filhos que paga 4% de dividendos por ano.
Isso daria a cada um de seus quatro filhos $ 250.000 em capital, gerando $ 10.000 em distribuições em dinheiro anualmente. Você nomeia seu filho mais velho fiduciário e lhe dá poder discricionário sobre distribuições de confiança, meramente sugerindo o nível de pagamento que você acha apropriado, mas não exigindo isso. Se um dos outros três irmãos mais novos se tornar financeiramente irresponsável ou desenvolver um problema com drogas, eles vão exigir dinheiro do irmão mais velho. O relacionamento vai ser tenso, provavelmente ao ponto do ódio. Mesmo aqueles que não são atormentados por más escolhas podem se irritar com ele. Como homens crescidos, eles terão que pedir dinheiro destinado a seu benefício, dando-lhe poder sobre suas vidas. Esse arranjo costura as sementes da disputa familiar. Não pode terminar bem na maioria das circunstâncias devido à natureza humana.
O administrador oferece continuidade e proteção contra a prevaricação?
O que acontece se você nomear um administrador para o fundo fiduciário e ele morrer? É por esse motivo que muitos indivíduos e famílias optam por um administrador institucional, como um grande departamento de fideicomisso bancário . Dessa forma, não há apenas a supervisão e os serviços que podem ser trazidos por uma instituição financeira, mas também uma relativa paz de espírito.
Se o representante nomeado pelo banco morre ou está incapacitado, o banco pode colocar outro representante no lugar rapidamente. Não deve haver longas audiências judiciais ou potenciais empecilhos. Como um bônus adicional, o uso de um administrador institucional pode ajudar a proteger seus ativos contra a prevaricação . Um cenário pode ajudá-lo a entender os motivos:
Imagine que você usa um amigo como administrador e ele desenvolve um problema de jogo , roubando os ativos de confiança. Claro que ele vai para a cadeia, mas isso não faz nenhum bem para seus beneficiários . O dinheiro ainda está desaparecido. Se, no entanto, você tivesse nomeado uma instituição como o Northern Trust, o famoso banco de Chicago que conta com cerca de 1 de 4 bilionários dos Estados Unidos como cliente, o banco possui procedimentos de auditoria interna e salvaguardas que impediriam tal roubo.
Além disso, se ocorresse, você teria uma reclamação contra o banco (e os bolsos mais fundos do banco), oferecendo esperança de recuperação.
Uma maneira de obter o melhor dos dois mundos é nomear seu amigo e o banco como co-curadores, que devem trabalhar juntos em grandes decisões. Dessa forma, você conhece alguém que está cuidando de suas intenções, mas tem as salvaguardas e o olhar atento de uma grande instituição financeira para mantê-la honesta (e vice-versa). Essa é a minha solução preferida nessas circunstâncias.