Maneiras de ajudar a melhorar suas participações de portfólio
As especificidades de como você implementa cada conceito diferem com base em sua situação pessoal, por isso é importante que você procure o conselho de um profissional qualificado de impostos e um consultor de investimentos.
1. Decidir um objetivo claro para sua carteira de investimentos
Nós falamos sobre essa idéia antes e eu cheguei a explicar as três razões pelas quais sua carteira de investimentos deveria ter objetivos claramente definidos . Você precisa saber o que espera do seu dinheiro. Caso contrário, você será como um navio sem leme no mar; sem direção, sem propósito. Essa é uma situação terrível para se encontrar, especialmente quando você começa a se aproximar da aposentadoria.
2. Mantenha o volume de investimento em um mínimo
Como diz o ditado, não alugue ações, compre negócios. O turnover mostrou correlacionar-se com o baixo desempenho do investimento. Se você não estiver disposto a ter um negócio por pelo menos cinco anos, nem pense em comprar ações a menos que entenda e aceite que o mercado de ações de curto prazo é irracional, volátil e caprichoso.
Você deve querer manter as coisas que se tornam mais valiosas ao longo do tempo, produzindo maior lucro por ação e mais cheques de dividendos .
3. Mantenha seus custos baixos
Cada dólar que você desiste em taxas, comissões de corretagem, cargas de vendas e taxas de despesas de fundos mútuos é um dólar que não pode ser composto por você.
O que parece ser uma pequena quantia de dinheiro todo ano pode custar-lhe centenas de milhares, ou mesmo milhões, de dólares em riqueza perdida que você nunca poderá recuperar.
4. Estruturar as suas participações de investimento de uma forma eficiente em termos fiscais
Os dois maiores abrigos fiscais de investimento disponíveis para as classes baixa e média nos Estados Unidos são o Roth IRA e o 401 (k) . Ambos têm regras exclusivas, limites de contribuição e benefícios fiscais, mas podem ser incrivelmente lucrativos se você os gerenciar corretamente. Um plano 401 (k) permite que você invista em uma variedade de fundos mútuos, e o que quer que você contribua é deduzido de sua renda tributável. Um Roth IRA trabalha ao contrário; o dinheiro é tributado antecipadamente, mas não há impostos sobre ganhos de capital, dividendos ou juros quando você se aposenta. Para ver como isso funcionaria no mundo real, imagine que você tem 18 anos. Você diligentemente coloca $ 5.500 por ano em um IRA de Roth e investe o dinheiro em uma média de 8% de retorno anual até completar 65 anos. Quando você se aposentou, você teria pouco menos de $ 2,5 milhões em sua conta.
5. Nunca pague mais por um ativo
Não há como fugir disso: o preço é primordial para os retornos que você finalmente ganha em sua carteira de investimentos. Já escrevi exemplos reais disso no passado, usando o Wal-Mart Stores como um exemplo de como os investidores podem se tornar insanamente excessivamente otimistas em um ano e, depois, deprimentemente pessimistas no ano seguinte.
Você não pode comprar uma ação com baixo rendimento e esperar ter um bom desempenho, a menos que seja uma situação de recuperação que realmente gire, ou uma start-up com uma taxa muito alta de crescimento.
6. Não confie em um único investimento ou em um punhado de investimentos
Não há razão para você ter muito dinheiro em uma única ação. Se você está procurando por ações blue chip de alta qualidade que pagam dividendos de 3%, por que confiar em uma única empresa? Você poderia facilmente encontrar uma dúzia de empresas com as mesmas características, diversificadas por setor, indústria, equipe administrativa e até mesmo por país. Um portfólio de sucesso é aquele em que o proprietário não é afetado se uma única empresa vai à falência ou corta seu dividendo. Claro, você não gosta de vê-lo, mas as coisas devem continuar rolando enquanto o dinheiro chega, trimestre após trimestre, ano após ano.