Como deve ser sua carteira nos seus 30, 40 e 50 anos?
Comece a investir o quanto antes e aproveite o poder mágico do tempo de composição. A maior vantagem em investir é o tempo, então, quanto mais você começar a investir, mais tempo terá para que seus dólares iniciais cresçam e se componham.
Mas como você investe dependerá muito de onde você está na vida, e seu portfólio parecerá significativamente diferente dependendo de onde você está na vida.
Aqui estão os investimentos que você deve fazer durante cada década de sua vida.
Os melhores investimentos para os seus 30 anos
Se você tem mais de 30 anos, tem 30 anos ou mais para lucrar com os mercados de investimento antes de se aposentar. As quedas temporárias nos preços das ações não vão te machucar muito, porque você tem anos para recuperar as perdas. Portanto, se o seu estômago puder lidar com a volatilidade do preço das ações, agora é a hora de investir agressivamente.
Invista no seu local de trabalho 401 (k) ou 403 (b)
A maioria dos funcionários desfruta de contribuições correspondentes de seu empregador para qualquer investimento nessa conta. Isso é dinheiro grátis! Atire para contribuir com 10% a 15% do seu salário agora, para se preparar para um futuro financeiro seguro.
Invista em um IRA de Roth
Se você não tem um 401 (k), ou você quer contribuir com dinheiro adicional para a aposentadoria, confira o Roth IRA com vantagem fiscal. Se você atender a determinadas diretrizes de renda, poderá investir até US $ 5.500 em dólares após impostos.
A vantagem do Roth é que o dinheiro cresce imposto diferido e ao contrário do 401 (k), você não deve nenhum imposto quando você retirar os fundos na aposentadoria.
Invista principalmente em fundos de ações, com algumas obrigações
No longo prazo, os investimentos em ações superaram os de títulos e dinheiro. De 1928 a 2016, o S & P 500 retornou uma média anual de 9,53%, o bônus do Tesouro de 10 anos ganhou 4,91% ao ano e o título do Tesouro de 3 meses (um proxy de caixa) rendeu 3,42%.
Embora os títulos sejam mais estáveis, você não vai superar as ações se quiser multiplicar seu dinheiro no longo prazo.
Então, se você é relativamente tolerante ao risco, você deve investir 70% a 85% em fundos de ações e o restante em títulos e investimentos em dinheiro. Ou, se você quiser seguir o caminho mais fácil, escolha um fundo mútuo para a data prevista e seus ativos começarão mais agressivos quando você for mais jovem e automaticamente se tornar mais conservador à medida que se aproximar da aposentadoria.
Investir em imóveis
Você pode investir em uma casa, se você acha que vai ficar por pelo menos 5 anos. Ou considere investir em uma propriedade alugada ou em um fundo REIT . Com as baixas taxas de juros atuais, se você não estiver em um dos principais mercados imobiliários com preço excessivo, como Nova York, de São Francisco, pode fazer um bom sentido pessoal e financeiro para comprar imóveis.
Invista em si mesmo
Seus 30 anos são um ótimo momento para obter esse grau avançado ou aumentar suas habilidades de trabalho. Se você puder aumentar seu salário em seus 30 anos, terá décadas para aumentar seus ganhos.
Os melhores investimentos para os seus 40 anos
Se você está atrasado para a festa de poupança e investimento, agora é a hora de colocar o pedal na medalha e fazer essas trocas de estilo de vida. Afinal, você não quer um futuro no porão de seus filhos, não é?
Invista no seu local de trabalho 401 (k) ou 403 (b)
Você precisa sobrecarregar sua poupança e investir para se preparar para a aposentadoria. Se você ainda não salvou no plano de aposentadoria do seu empregador, comece agora. Se você estiver investindo no 401 (k), se esforce para investir o máximo de US $ 18.000 por ano.
Se começar aos 40 anos e atingir a meta anual máxima de US $ 18.000, com um retorno anual de 6%, aos 67 anos, você alcançará um ninho de 1 milhão de dólares. Isso pode não ser suficiente para se aposentar uma vez que a inflação e a expectativa de vida mais longa sejam levadas em conta, mas um milhão de dólares é um ponto de partida muito bom.
Alocação de ativos
A alocação de ativos em seus 40 anos se apoiará mais em títulos e investimentos fixos do que em seus 30 anos. Embora a proporção de investimentos em ações para investimentos em títulos varia dependendo do seu nível de conforto de risco. O investidor conservador e avesso ao risco pode se sentir confortável com 60% de ações e 40% de alocação de bônus.
O investidor mais agressivo em seus 40 anos pode estar bem com uma alocação de ações de 70% a 80%. Lembre-se, quanto mais ações você tiver, mais volátil será seu portfólio de investimentos.
Certifique-se de incluir fundos de ações internacionais amplamente diversificados e REITs em seu mix de investimentos. E manter os fundos de índice de baixa taxa manterá seus custos de investimento sob controle.
Os melhores investimentos para os seus 50 anos
Agora é hora de examinar seus objetivos futuros e explorar seu estilo de vida futuro atual e desejado. Investigue sua renda atual, renda projetada e situação fiscal. Os resultados de sua análise influenciarão os melhores investimentos em seus 50 anos.
Se você está no caminho certo para a aposentadoria, continue fazendo o que começou nas décadas anteriores. À medida que se aproxima de sua data de aposentadoria, você tende a reduzir a exposição do fundo de ações e aumentar a alocação para bônus e dinheiro. As porcentagens específicas serão determinadas por quanto e quando você espera mergulhar em seus investimentos. Se você pretende se aposentar aos 67 anos e receber a Previdência Social e outras fontes de renda, poderá atrasar seus investimentos. Nesse caso, você pode ser um pouco mais agressivo ao investir nos seus 50 anos. Se não, 60% dos investimentos em ações e 50% dos títulos são uma boa mistura para a maioria dos investidores.
Planeje seus fluxos de renda adicionais
Investigue a criação de fluxos de receita de investimento. Mude alguns dos seus investimentos para dividendos mais altos e fundos de bônus. Considere REITs com pagamentos de dividendos mais suculentos também. Dessa forma, você pode estruturar sua carteira para gastar algum dinheiro para gastar na aposentadoria.
Em última análise, a maneira como você investe em cada década é ditada pelo progresso que você está fazendo em relação aos seus objetivos financeiros. Comece a economizar e investir o mais cedo possível para garantir seu futuro financeiro.
Barbara A. Friedberg é ex-gerente de portfólio e instrutora de investimentos em universidades. Sua escrita aparece em vários sites, incluindo Robo-Advisor Pros.com e Barbara Friedberg Personal Finance