Uma visão geral das maneiras pelas quais você pode distribuir ações para amigos e familiares
Como dar ações como um presente sem restrições
Se você deseja dar ações como um presente sem amarras - completamente, totalmente desimpedido para que a pessoa possa fazer o que quiser com ela no momento em que ela se apropriar dela - há várias maneiras de conseguir isso, incluindo a reclassificação. suas reservas de ações existentes e / ou a criação de um Plano de Compra de Ações Diretas ou um Plano de Reinvestimento de Dividendos em nome do destinatário, os quais discutirei em detalhes abaixo. A maioria é razoavelmente barata e, em alguns casos, completamente grátis.
Dar Ações Re-Titulando Suas Existências de Ações Existentes
Se você possui as ações que deseja presentear em uma conta de corretagem ou plano de reinvestimento de dividendos , entre em contato com a instituição e preencha os formulários para recapitular algumas das suas ações em nome da pessoa a quem deseja presentear. O estoque. Você pode até configurar presentes regulares em intervalos predeterminados, como o dia 5 de cada mês ou a segunda terça-feira de cada trimestre.
Uma ilustração: Charles Schwab & Company tem um formulário chamado Carta de Autorização para Movimentação de Fundos que permite que seus clientes criem transferências programadas de ações para terceiros. Imagine depois de uma carreira de investimento bem-sucedido, você construiu uma posição muito grande na Procter & Gamble. Depois de verificar todas as informações, você poderia dizer: "Quero que você presenteie 100 ações da Procter & Gamble para meu filho todos os meses retirando o estoque da minha conta e colocando-o em sua conta de corretagem".
Em alternativa, se o seu filho não tiver uma conta de corretagem na Schwab, a empresa poderá enviar-lhe um certificado de acções físicas ou registar directamente o nome do seu filho através do Sistema de Registo Directo (poderão ser aplicadas taxas por qualquer um destes serviços. seu corretor).
Em dezembro de 2014, a Schwab cobra uma taxa de US $ 75 para re-titular ativos (supondo que você não quer um certificado de estoque físico, que é muito mais caro e não vai te fazer muito bem agora que eles seguiram o caminho do Dodo.)
Trabalhe com a pessoa a quem você deseja doar ações como um presente para estabelecer um plano direto de compra de ações ou uma conta do programa de reinvestimento de dividendos em seu nome
Com poucas exceções, isso não poderia ser mais fácil. Você preenche um formulário, envia um e-mail e é isso. A pessoa recebe uma declaração mostrando o número de ações que possui e pode então comprar mais enviando cheques adicionais, tendo levantamentos automáticos feitos a partir de sua conta bancária, ou reinvestindo quaisquer dividendos em dinheiro pagos pelo novo estoque. Se você quiser comprar mais ações, muitos planos permitirão que você faça outro cheque e o envie para si mesmo, ou escreva diretamente para a pessoa, se você confiar que ela usará os fundos para comprar a ação que você quer presentear.
E se você quiser uma representação física de propriedade? Embora os certificados de ações estejam se tornando raros e, em alguns casos, as empresas se recusam a emiti-los, você pode verificar com um serviço como o OneShare.com. Eles podem intitular o estoque no nome do destinatário do presente, então você pode usar esse compartilhamento para configurar o DRIP. Na minha própria família, foi assim que ajudei minha irmã mais nova a construir sua participação no Plano de Compra de Ações Diretas da Coca-Cola. Ela ainda tem seu primeiro certificado emoldurado, com 99% + dos restantes mantidos sob registro direto.
Como dar ações como um presente se você quiser colocar restrições sobre as ações
E se você não quiser que a pessoa para quem você está fazendo uma oferta de ações tenha acesso irrestrito às ações? Dependendo da sua situação, você tem várias opções.
Para menores de idade, configure uma conta de corretagem ou um plano de compra de ações direto registrado sob a Lei de transferências uniformes para menores de seu estado (UTMA)
Essas contas de custódia são únicas porque permitem que você nomeie um custodiante que tem o dever de administrar o dinheiro para o bem-estar do menor, mas a propriedade pertence ao menor, pois os presentes à UTMA são irrevogáveis. Dependendo do estado, você pode decidir no momento em que a conta é estabelecida, quer você queira que o menor tenha o direito de tomar posse dos bens aos 21 anos de idade ou em alguma outra idade (alguns estados permitem que você adie o mesmo tempo). como o 25º aniversário da criança, enquanto alguns permitem que você a defina a partir dos 18 anos). O processo de abertura de uma UTMA é tão fácil quanto abrir qualquer outro tipo de conta. Na verdade, acabei de montar um casal para minha sobrinha e sobrinho.
Estabelecer um Fundo Fiduciário e Transferir Ações de Ações para Ele
Se você deseja dar ações para um menor ou adulto, a opção final em termos de flexibilidade é um fundo fiduciário. Eu montei um guia para iniciantes que links para vários artigos sobre fundos fiduciários , mas a versão curta é que você pode escrever uma declaração de confiança que divide o título legal da propriedade entre um administrador, que tem o dever fiduciário de gerenciá-lo com o padrão máximo de cuidado e um beneficiário econômico, que pode desfrutar da propriedade da maneira que você determinar. Você pode até mesmo usar a confiança para obter um imposto write-off para si mesmo, incluindo alguma causa de caridade na mesma .
Imagine que você estava sentado em um bloco de 10.000 ações da Royal Dutch Shell Classe B ADR. Você decide que quer dar a ação como um presente para seus três netos. Você contrata um advogado para escrever um documento fiduciário básico (uma confiança simples e direta provavelmente lhe custará cerca de US $ 1.000 em honorários legais, embora isso possa variar muito de acordo com o local) que diz que você está transferindo todas as 10.000 ações para a própria confiança. Pelo resto de suas vidas, 100% dos dividendos pagos sobre as ações do fundo serão distribuídos aos seus netos no Natal. Quando o último deles morre, o bloco inteiro - o que vale a pena - é ir para a sua alma mater para estabelecer bolsas de estudo.
Você poderia converter sua conta de corretagem existente em uma fiança preenchendo a papelada (alguns corretores permitirão que você mantenha o mesmo número de conta para que nada mude a propriedade) ou você pode configurar uma nova conta separada com o nome da fidúcia e ter o estoque transferido para ele através do título, como já discutimos.
Nesse caso, você pôde dar o estoque como presente, mas os netos nunca conseguiram tocá-lo. Em vez disso, eles conseguiram viver dos dividendos. Nos últimos 12 meses, isso teria totalizado US $ 34.400. Cada neto teria recebido um cheque de cerca de 11.467 dólares. Com o tempo, as verificações devem continuar a crescer. Nesta ilustração, você não restringiu como esse dinheiro poderia ser usado, mas se você quisesse, poderia limitá-lo a comprar uma casa, comprar regularmente um novo guarda-roupa ou pagar por mantimentos. Os trusts são extremamente flexíveis e quase todas as cláusulas serão mantidas, a menos que violem uma lei ou exijam que alguém se comporte de maneira considerada política pública contrária.
Um benefício adicional de usar uma relação de confiança é que você não está limitado a oferecer ações. Se a confiança estiver bem escrita, mais tarde você poderá contribuir com outros investimentos, incluindo títulos , ações de fundos mútuos , imóveis e muito mais.