Iniciantes devem se ater às três principais classes de ativos produtivos
Embora a construção de um portfólio completo possa parecer uma tarefa impossível, tenha certeza de que os dividendos, juros e aluguéis valem a pena.
Alguns são mais vulneráveis à riqueza, destruindo forças como a inflação, enquanto outros têm maiores barreiras à entrada, o que significa que você terá que poupar dinheiro por muito mais tempo antes de poder entrar com os dois pés. O que o torna ainda mais interessante é que você não apenas tenderá a gravitar em torno de classes específicas de ativos com base em sua própria personalidade, mas também descobrirá que diferentes classes de ativos atendem a diferentes necessidades em diferentes momentos da sua vida.
Um exemplo: se você está aposentado em seus setenta anos, não faz muito sentido manter posições de ações enormes, a menos que você planeje passar uma propriedade de tamanho decente para seus herdeiros ou instituições de caridade. Em vez disso, é melhor você aproveitar a relativa segurança e a estabilidade da receita de juros de títulos de alta qualidade.
Dessa forma, se o país descesse para uma Grande Depressão, suas chances de manter seu padrão de vida seriam muito melhores.
Por enquanto, vamos dar uma olhada nos três grandes: Propriedade da Empresa, Empréstimos e Imóveis. Quase todos os principais ativos que você está considerando quando pergunta como investir dinheiro se enquadram em uma dessas categorias.
Adquirindo uma participação acionária em um negócio
Quando você investe dinheiro em uma empresa, está criando ou comprando um sistema produtivo que, espera, gere lucro líquido vendendo um produto ou serviço por mais do que os custos para entregar ao cliente.
Historicamente, a posse de um negócio de sucesso tem sido a maior fonte de acumulação de riqueza para homens e mulheres autônomos, superando a próxima classe de ativos mais alta, o setor imobiliário.
Existem várias maneiras de investir seu dinheiro em propriedade de empresas. Você pode:
- Comece sua própria empresa, muitas vezes estabelecendo uma sociedade unipessoal, parceria geral, sociedade limitada , sociedade de responsabilidade limitada ou corporação. Se você tem talento, habilidade, disciplina e, até certo ponto, sorte de um excelente operador, muitas vezes é o caminho mais lucrativo para investimentos, porque você pode comprar na empresa pelo valor contábil com sua taxa de capitalização igual ao retorno. sobre patrimônio, ou ROE .
- Compre na empresa privada ou na parceria de outra pessoa, muitas vezes em troca de dinheiro ou trabalho, em termos negociados de forma privada. Alguns investidores se especializam no chamado patrimônio privado, restringindo-se a setores específicos da economia, onde eles sentem que têm uma vantagem, como tecnologia ou manufatura.
- Compre uma participação em uma empresa de capital aberto, geralmente comprando ações ordinárias de uma empresa negociada no mercado de balcão ou em uma das bolsas de valores como a NYSE, Nasdaq, Bolsa de Valores de Toronto, Bolsa de Valores de Londres, Tóquio. Bolsa de Valores, etc.
A maioria das pessoas vai cair na última categoria porque tem um emprego diário e está interessada em aprender como investir o dinheiro que acumularam em suas contas de corretagem , planos 401 (k) , IRAs Roth ou IRAs Tradicionais , planos diretos de compra de ações. e contas de fundos mútuos . Em quase todos esses casos, a maneira como você pode investir dinheiro - ou seja, pegando os saldos de caixa acumulados e transformando-os em propriedade de negócios - é abordada em profundidade em um artigo que escrevi chamado Como comprar ações para sua carteira de investimentos . Comece por aí se quiser aprender mais e voltar quando terminar de ler.
Emprestando suas economias
O empréstimo de dinheiro em todas as suas derivações e formas é tão antigo quanto a própria civilização. Um investidor economiza sua fortuna e, em seguida, permite que outros a empreguem para seus próprios propósitos, com a promessa de pagamento mais juros com base no risco percebido, na taxa de inflação projetada e na duração do empréstimo.
Há uma infinidade de maneiras de investir seu dinheiro nessa classe de ativos, incluindo:
- Fazer um empréstimo direto, privado e negociado com um mutuário, com base em um contrato escrito ou verbal detalhando termos, condições, um cronograma de pagamento e taxa de juros
- Fazendo empréstimos peer-to-peer através de plataformas de mercado, como Lending Club ou Prosper, onde você oferece uma pequena porcentagem de um determinado empréstimo e financia um pedaço dele
- Títulos de compra emitidos por governos soberanos (por exemplo, títulos do Tesouro ou títulos de capitalização ), municípios , corporações , organizações sem fins lucrativos ou outras entidades
- Adquirir um certificado de depósito segurado pela FDIC em um banco ou outra instituição financeira
Em um sentido muito real, assim como investir dinheiro em um negócio, quando você empresta dinheiro, a taxa de crescimento anual composta que você pode ganhar depende, em parte, do seu conjunto de habilidades. Conheço uma aposentada de 80 anos que, em um mundo de taxas de juros próximas a zero por cento, cuidadosamente, astuciosamente e sabiamente adquire residências em bairros, e então aluga-as em condições de arrendamento para famílias que ela quer ajudar, mas que de outra forma não poderia se qualificar para uma hipoteca.
Após o ajuste para vários fatores, sua taxa de capitalização equivalente é de 13% ao ano por ano e os empréstimos garantidos por capital suficiente que ocorre um default, ela não sofre perdas. Em alguns casos, quando uma família caiu seis meses ou mais para trás em seus pagamentos de empréstimo devido a uma circunstância de vida catastrófica, ela optou por perdoar a quantia inteira, porque ela ganha muito dinheiro com o que agora é seu hobby nos anos crepusculares. da sua vida.
Ninguém anuncia esses investimentos. Ela os cria do nada. Ela vê uma oportunidade e usando uma caneta, um advogado, um notário, e sua poupança encontra uma maneira de resolver as necessidades de outras pessoas. A última vez que fui visitá-la, ela nos levou a um restaurante onde ela podia usar vales para comer de graça. "Meu falecido namorado financiou o negócio", disse ela. "Um dos termos que ele negociou foi meia dúzia de refeições gratuitas por mês que eles continuam me dando depois que ele morreu."
O homem que ela namorava antes de falecer em seus 80 anos - ele mesmo um multimilionário, apesar de não ter sinais externos - veio também da era da Grande Depressão. Ele usou os empréstimos que ele fez para o negócio como uma maneira de espremer 72 refeições gratuitas por ano. Você nunca vai encontrar o que está listado em uma folha de inventário de títulos em sua corretora de valores local.
Investir dinheiro em imóveis
Por trás de emprestar dinheiro, lucrar com a propriedade imobiliária está entre as mais antigas atividades financeiras registradas em toda a civilização humana registrada. Do antigo Egito à moderna cidade de Nova York, se você possui uma propriedade - seja uma residência, um escritório ou um lote de terra - você pode deixar alguém usá-la em troca de um pagamento conhecido como aluguel.
Certos tipos de investidores preferem a propriedade imobiliária sobre todas as outras classes de ativos, devido à sua natureza duradoura. A título ilustrativo, a aristocracia na Grã-Bretanha está tão concentrada no setor imobiliário que apenas 0,6% de todo o país possui 50% de todos os imóveis rurais do país.
Na economia moderna, existem várias maneiras de adquirir imóveis para sua carteira de investimentos . Estes incluem, mas não estão limitados a:
- Comprar uma casa para sua família, que é mais uma redução de custos e um investimento menor, mas se enquadra nessa categoria
- Comprando uma propriedade diretamente e alugando-a aos inquilinos
- Comprando uma propriedade, melhorando e / ou desenvolvendo-a de alguma forma, e vendendo-a
- Operações de arrendamento / recompra de fundos
- Agrupar dinheiro com outros investidores para comprar imóveis através de empresas com vantagens fiscais isentas de impostos corporativos na maioria das circunstâncias. Essas empresas são conhecidas como REITs, ou Trusts de Investimento Imobiliário , e muitas vezes podem ser adquiridas como qualquer outra ação através de uma conta de corretagem. Existem até ETFs e fundos mútuos especializados em REITs.
Mais pensamentos sobre como investir dinheiro
Embora existam muitos outros tipos de coisas que você pode adquirir se quiser investir seu dinheiro e ganhar uma boa taxa de retorno - por exemplo, eu explorei algo conhecido como patrimônio líquido sintético para ganhar muito do meu dinheiro inicial. É provavelmente inadequado que novos investidores considerem qualquer coisa além dessas três classes de ativos.
Eles são mais do que suficientes para se aposentarem ricos, viverem confortavelmente e deixarem que seus filhos e netos confiem em fundos cheios de riqueza que possam sustentá-los por décadas, se não pelo resto de suas vidas. Não tente complicar demais pulando em coisas que você não entende de início, como parcerias limitadas.
Siga o conselho de um dos maiores investidores da história; não se desvie do KISS, ou " Keep It Simple, Stupid " e você provavelmente vai ter resultados muito melhores, com muito menos noites sem dormir, do que você poderia ter.