Como determinar a melhor abordagem para investir em aposentadoria
Contribuir para as contas de aposentadoria é um passo importante, mas não é a única etapa do processo de planejamento de aposentadoria. Poupar para a aposentadoria pode não ser suficiente se você não está investindo nos tipos certos de investimentos com base em seus objetivos e horizonte de tempo.
É necessário um nível apropriado de crescimento e renda desejados e cada investidor precisa de um plano de investimento básico. Se você não tiver um plano de investimento em vigor, poderá estar prejudicando suas chances de atingir metas importantes de vida, como a aposentadoria.
Comece revendo sua personalidade de investidor
O planejamento de investimento bem-sucedido começa com uma compreensão básica de si mesmo. Essa autoconsciência inclui saber como você gosta de tomar decisões, se você gosta de conselhos ou se gosta de fazer você mesmo, e o que você mais provavelmente fará quando as coisas ficarem difíceis e seus investimentos enfrentarem obstáculos como a desaceleração do mercado. Um primeiro passo importante ao investir para a aposentadoria é entender sua tolerância ao risco, que é essencialmente uma avaliação de como você está confortável com uma abordagem agressiva, moderada ou conservadora ao investimento.
Para colocar o seu plano de alocação de ativos desejado em ação, você deve se fazer uma pergunta simples - o quão envolvido você quer estar no gerenciamento diário de sua carteira de investimentos?
Você prefere uma abordagem “hands-on” ou “hands off” ao investimento?
Investimento Prático
Investidores práticos geralmente preferem envolver-se mais ativamente no processo de projetar uma carteira de investimentos para a aposentadoria. Outras preferências geralmente incluem a definição de pesos de alocação de alvos para diferentes classes de ativos (ações, títulos, dinheiro, ativos reais, etc.).
Outras atividades comuns com as quais os investidores devem se concentrar incluem o monitoramento regular e o reequilíbrio de sua carteira de investimentos. Por exemplo, os investidores práticos podem ter preferência em investir em ações individuais ou em fundos mútuos ativamente gerenciados ou em estabelecer sua própria alocação de ativos (combinação de tipos de investimento) de investimentos passivos, como fundos mútuos de índices.
Lista de verificação de investidores práticos
- Monitore e analise regularmente o desempenho da conta
- Complete uma análise de taxas de rotina
- Tenha confiança em sua própria capacidade de tomar importantes decisões de investimento
- Preferir personalizar alocações de investimento
- Pesquise regularmente os detalhes de ações individuais, fundos mútuos, ETFs ou outros investimentos.
- Desejo de criar um portfólio que seja eficiente em termos fiscais
- Reequilíbrio de investimentos de forma rotineira
Há muitas opções para investidores do tipo "faça você mesmo", incluindo contas de aposentadoria autodirecionadas, corretoras de desconto e firmas de serviços financeiros de baixa remuneração, nas quais você pode investir sozinho, com ou sem um consultor.
Investidores Hands-Off
Os investidores não-acionados geralmente estão procurando uma solução de investimento simples. Pense nisso como uma preferência por um ponto de compras. Como resultado, os investidores não-acionados têm maior probabilidade de buscar portfólios de alocação de ativos pré-mesclados.
Exemplos populares de investimentos que se enquadram nessa categoria incluem fundos de aposentadoria de data planejada, fundos de alocação de ativos, portfólios geridos profissionalmente ou o uso de uma plataforma de investimento on-line ou o chamado “ robo-consultor ”. Essas alternativas de investimento mais hands-off dependem de orientação profissional para definir a estratégia de carteira de investimento e automaticamente reequilibrar. Essa abordagem tende a ser uma boa opção para pessoas que preferem uma abordagem mais "definir e esquecer" para gerenciar uma carteira de investimentos e que planejam fazer apenas algumas pequenas alterações ao longo do tempo. Os fundos mútuos de índice gerenciado passivamente ou os fundos de aposentadoria de datas-alvo são opções de investimento populares para os investidores que não realizam as mãos, porque não exigem monitoramento regular.
Lista de verificação do investidor
- Normalmente, não verifique sua conta regularmente
- Falta de confiança na sua capacidade de escolher seus próprios investimentos
- Prefira um portfólio pré-mixado ou um conjunto e monitore
- Geralmente não familiarizado com a estrutura de ações individuais, fundos mútuos, ETFs ou outros investimentos.
- Raramente, faça atualizações ou alterações na alocação de ativos
- Não reequilibre sua conta regularmente
- Não está preocupado com a eficiência fiscal
Para o investidor não participante, considere o uso de uma estratégia de investimento passiva e de baixo custo que se concentre na alocação de ativos (ou como você divide sua conta em classes de ativos, como ações, títulos, ativos reais e dinheiro). Isso geralmente funcionará melhor do que apenas tentar escolher os de melhor desempenho dos anos anteriores ou dividir suas contribuições em cada uma das suas opções de investimento em um plano 401 (k) . Outra abordagem de hands-off para ajudar a encontrar um portfólio diversificado que também fornece orientação profissional é selecionar um fundo mútuo de alocação de ativos que se adapte à sua tolerância ao risco. A desvantagem dessa abordagem estática é que sua tolerância ao risco pode mudar à medida que metas como a aposentadoria se aproximam e você pode precisar ajustar seus investimentos gradualmente ao longo do tempo. Como alternativa, um fundo de aposentadoria de data planejada fornece uma abordagem de investimento que se ajusta automaticamente para se tornar investido de forma mais conservadora à medida que você se aproxima da aposentadoria.
Se você preferir ter um coach financeiro, considere trabalhar com um PLANO DE FINANCIAMENTO CERTIFICADO, que é pago apenas pelos clientes e não por comissões ou taxas de corretagem. É importante verificar o histórico do seu consultor com a FINRA ou com a SEC se eles estiverem operando como um consultor de investimentos registrado. Você também deve verificar com seu empregador para ver se eles oferecem um programa de bem-estar financeiro que fornece orientação de investimento ou serviços de aconselhamento.