Como escolher entre pagamento adiantado e pagamentos regulares de anuidade
Parece uma questão de game show. Atrás da porta número um é uma pilha de dinheiro. Atrás da porta número dois, uma quantia garantida de dólares por mês, por toda a vida. Um obviamente deve ser um negócio melhor, certo?
Não necessariamente.
Na verdade, é mais uma questão de preferência. Isso dependerá de suas circunstâncias pessoais e da oferta que é feita, e as especificidades podem variar. Antes de tomar uma decisão, ajuda discutir suas opções com um profissional financeiro confiável .
Você se considera um bom gerente de dinheiro?
Se você receber um pagamento único , terá a liberdade de investir os ativos como quiser. Se você quer ser agressivo, vá em frente. Talvez você prefira uma abordagem mais equilibrada, ou apenas ações de valor, ou REITs, ou ETFs de ouro - depende de você. Se você simplesmente colocar o dinheiro em um fundo mútuo de índice de mercado amplo , poderá acompanhar o ritmo do mercado e, ao mesmo tempo, manter as taxas anuais baixas. Compare isso com uma anuidade mensal que pode se ajustar anualmente com a inflação, mas que, por outro lado, permanece estável.
Mover um pagamento único para uma conta de aposentadoria individual de rolagem (rollover IRA) e os investimentos permanecerão com imposto diferido.
Os investidores não são obrigados a tomar distribuições mínimas de IRAs até 70 1/2 anos.
Você prefere garantias?
Nos anos de baixa do mercado, esses pagamentos de anuidade confiáveis e com ritmo de inflação podem começar a parecer muito bons. Algumas pessoas podem suportar a incerteza da volatilidade do mercado porque o lado positivo parece valer a pena, outras não suportam a desvantagem.
Para ter certeza, há um risco de principal durante os anos em que os investimentos estão abaixo do esperado.
Quanto tempo você tem?
Esta é uma questão de duas vertentes. Quantos anos você tem até a aposentadoria e quanto tempo você tem que viver? O tempo e a longevidade são fatores importantes na decisão entre um montante fixo ou uma anuidade.
Tire a primeira pergunta: quantos anos você tem até a aposentadoria? Se você tem 20 ou mais anos antes de passar para sempre, tem a oportunidade de alavancar sua pensão e gerar mais economias. Administrado bem em uma conta de investimento com impostos diferidos , é mais provável que um montante fixo resulte em um pagamento maior ao longo do tempo. Os pagamentos regulares de renda de hoje, por outro lado, podem parecer insignificantes no futuro.
A próxima pergunta é quanto tempo você tem que viver. A maioria de nós não tem idéia, mas você pode obter uma boa estimativa a partir da idade dos pais e avós, bem como a sua saúde geral e fitness. Quanto mais tempo você viver, menor será o pagamento da anuidade garantida. Para manter seu padrão de vida por até 30 anos na aposentadoria, pode ser necessário adotar uma estratégia de investimento mais agressiva.
A oferta é justa?
Cuidado, existem empresas que tentarão tirar proveito dos funcionários, oferecendo pagamentos antecipados de aposentadoria que valem significativamente menos do que os benefícios de aposentadoria prometidos.
Os funcionários que enfrentam uma aposentadoria antecipada ou uma oferta de compra devem reservar um tempo para consultar um profissional confiável antes de tomar uma decisão.
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