Títulos de Ladder, CDs ou outros investimentos de renda fixa
Uma estratégia de carteira fixa de renda fixa pode ajudar.
Com um portfólio em ladder, você compra vários investimentos individuais de renda fixa com datas de vencimento diferentes, de muito curto a longo prazo. É como a média do custo do dólar. Com uma variedade de títulos ou CDs com vencimento em diferentes momentos, você pode obter taxas de retorno mais altas do que a conta de poupança média, mas também mantém seu dinheiro flexível se as taxas de juros aumentarem nos próximos anos. Em vez de trancar tudo à taxa de hoje, você nunca está a um ano de uma parte do seu dinheiro, que pode ser reinvestido em taxas mais altas. Os tempos podem ajudar a obter taxas de retorno mais altas do que a média da poupança. seu dinheiro flexível se as taxas de juros aumentarem nos próximos anos. Em vez de bloquear tudo na taxa de hoje, você nunca está a um ano de uma parte do seu dinheiro, que pode ser reinvestido a taxas mais altas.
Como construir um portfólio em ladder
Se você desenhasse uma estratégia de carteira em ladder no papel, ela se pareceria muito com uma escada real. Você pode pensar nos elementos da escada da mesma maneira. Seu material é o tipo de investimento que você usará para construir a escada. Os passos são o número de investimentos na escada.
O espaçamento é o período de tempo durante o qual esses investimentos amadurecem.
Os materiais: investimentos em escada de bônus
Você pode usar o investimento em renda fixa para criar um portfólio em ladder. Uma escada pode ser criada com um simples investimento, como um Certificado de Depósito bancário, ou com títulos do Tesouro dos EUA de curto, médio e longo prazo. Você poderia realmente construir uma escada com qualquer tipo de ligação. Os investidores que querem aumentar os vencimentos e tentar obter juros mais altos podem usar títulos corporativos , títulos de alto risco ou títulos municipais em uma escada, com o entendimento de que há risco adicional. (Os títulos municipais podem oferecer benefícios fiscais a certos investidores de alto patrimônio líquido. Para aproveitar os benefícios fiscais do munis, eles devem ser mantidos em uma conta tributável.)
Os Passos: Divida Seus Investimentos em Escadas de Bond em Partes Iguais
As etapas da escada representam o valor que você planeja investir dividido pelo número de títulos em que você planeja investir. Por exemplo, se você estava procurando uma renda mensal regular, poderia criar uma escada com seis etapas, cada uma comprada mensalmente. durante um período de seis meses. Normalmente, os títulos pagam juros a cada seis meses. Isso significa que você obteria renda no sexto mês, no mês sete, no mês oito e assim por diante até o final do ano.
O espaçamento: comprar investimentos com vencimentos diferentes
Como você divide sua escada de títulos significa quanto tempo haverá entre os vencimentos de cada título. Diminuir o intervalo de tempo entre os vencimentos pode reduzir seu rendimento potencial, mas também libera o fluxo de caixa para reinvestir o principal à medida que os títulos amadurecem.
Você não precisa necessariamente construir sua própria escada de títulos. Existem alguns fundos mútuos e ETFs que funcionam como escadas. Procure por fundos que comprem novos títulos com vencimento total a cada vez que um mais velho amadurecer. Isso é escada. Alguns fundos de títulos indexados ao mercado total criaram até mesmo ladders com Treasuries, títulos corporativos, títulos municipais e outros tipos de títulos.
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