Se você planeja corretamente, você pode pedir suas compras sem pagar um centavo em juros. Só não se esqueça de ler atentamente os termos antes de concordar com um empréstimo de última hora.
Alguns esquemas de financiamento de férias não são tão bons quanto parecem.
Aqui estão quatro maneiras de distribuir seus pagamentos sem juros:
1. Procure um cartão de crédito com promoção sem juros .
A melhor maneira de financiar uma grande compra sem pagar juros - ou taxas - é garantir um novo cartão de crédito antes de você entrar em um shopping. Muitos cartões de crédito oferecem longas promoções sem juros, permitindo que você compre seus presentes agora e pague por eles mais tarde, sem incorrer em cobranças adicionais.
A maioria dos cartões com ofertas de financiamento sem juros dá-lhe pelo menos 12 a 15 meses para pagar uma compra grande, sem juros. Mas alguns cartões vão ainda mais longe, dando-lhe quase dois anos para pagar suas compras. O cartão Citi Simplicity, por exemplo, lhe dará 21 meses para pagar seu saldo de cartão de crédito sem incorrer em juros. O cartão US Bank Visa Platinum lhe dará 18 meses.
O problema: você normalmente precisa de um excelente crédito para se qualificar para um cartão com uma oferta isenta de juros - especialmente se você estiver esperando por um cartão que lhe dê 15 meses ou mais. Você também deve certificar-se de que pode pagar suas compras antes que a TA de 0% do cartão expire. Assim que a promoção terminar, a taxa padrão do seu cartão entrará em vigor e você terá que começar a pagar juros sobre o saldo remanescente.
2. Inscreva-se para financiamento a juros diferidos.
Muitos varejistas também deixam você adiar o pagamento de uma grande compra, oferecendo um acordo de financiamento de juros diferidos em um cartão de crédito da loja. Por exemplo, vários destinos populares para presentes de fim de ano oferecem financiamento “sem juros”, incluindo a Apple Store, a Toys R Us, a Best Buy e a Kay Jewelers. Esses programas permitem que você compre sua compra agora e pague juros zero sobre o empréstimo - se você pagar sua compra integralmente antes que o período sem juros expire e não perca nenhum pagamento.
O problema: se você não conseguir pagar o valor total da compra antes que o período sem juros da transação termine, você não será responsável apenas pelos juros sobre o saldo restante - você também estará no gancho para obter juros retroativos. pagamentos no valor total gasto!
Os APRs em cartões de juros diferidos também são notoriamente altos, então você pode acabar com uma grande conta se perder o prazo de “sem juros”. De acordo com uma pesquisa recente da Wallet Hub, por exemplo, a maioria dos planos de juros diferidos cobra taxas bem acima de 20%.
Tenha muito cuidado antes de se inscrever nesse tipo de plano e certifique-se de saber exatamente quanto você precisa pagar por mês para eliminar o saldo antes do final da promoção.
3. Use um cartão AmEx e pergunte se você consegue “Planejar”.
Em 2017, a American Express revelou uma opção de pagamento flexível chamada "Pay It Plan It", que permite pagar algumas compras sem juros durante um período de tempo. Se você escolher a opção Planejar, a American Express criará um plano de parcelamento sem juros que permite que você pague sua compra com pagamentos mensais menores e mais fáceis de digerir. Você pode escolher um plano de pagamento de três meses, uma opção de seis meses ou um plano de nove meses, dependendo do seu orçamento. Você também pode pagar seu saldo antecipadamente.
A captura: você tem que pagar uma taxa mensal fixa, desde que você tenha um saldo de Planejamento. A American Express não revela exatamente o quanto os consumidores são cobrados, portanto, não está claro o quanto você realmente economizará. Em vez disso, diz que cada taxa será calculada individualmente.
Nem todas as compras serão qualificadas. Você precisa gastar no mínimo US $ 100 por vez para aproveitar a opção e não pode combinar compras em um único plano.
4. Coloque sua compra no layaway.
Muitas lojas também oferecem planos sem juros durante as férias, permitindo que você escolha uma compra bem antes da temporada de entrega de presentes, faça um pequeno pagamento e pague o resto durante alguns meses. As lojas manterão sua compra até que você pague por ela para não precisar se preocupar com a venda.
O problema: muitos planos de espera cobram uma pequena taxa de serviço (normalmente entre US $ 5 e US $ 10), então você ainda terá que desembolsar algum dinheiro para sacar seus pagamentos. No entanto, algumas lojas renunciam a essas taxas durante os feriados. Você também não terá muito tempo para pagar. Os planos de locação geralmente exigem que você pague sua compra em alguns meses.