Sua estratégia de 90/10
Não é difícil encontrar pessoas prontas para dar conselhos sobre dinheiro, mas se Warren Buffett oferecer algum conselho para aposentadoria, você ouviria? Com um patrimônio líquido de mais de US $ 90 bilhões, seu conselho pode ter mais peso do que a maioria, mas funcionará para você?
Estratégia 90/10 de Buffett
Em uma carta de 2014 para seus acionistas, Buffett disse isso:
Meu conselho para o administrador não poderia ser mais simples: colocar 10% do dinheiro em títulos do governo de curto prazo e 90% em um fundo de índice S & P 500 de custo muito baixo. Eu sugiro que os resultados de longo prazo da confiança dessa política sejam superiores aos obtidos pela maioria dos investidores - sejam fundos de pensão, instituições ou indivíduos - que empregam gerentes com altos honorários. .
Vamos quebrar isso. Primeiro, um fundo de índice é um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa que segue o desempenho de algum índice. Nesse caso, Buffett sugere um fundo de índice que rastreia o desempenho do S & P 500. Quando o S & P 500 aumenta, o mesmo ocorre com o fundo de índice. Ele sugere investir 90% do seu dinheiro em um fundo de índices baseado em ações.
Buffett sugere que os outros 10% vão para um fundo de títulos do governo de curto prazo. Os consultores financeiros recomendam o uso de fundos obrigacionistas para segurança e consistência de renda. Se os mercados financeiros em geral chegarem a uma fase difícil, os fundos de bônus geralmente não sofrerão tanto quanto os fundos de ações.
Evite taxas de fundos
Finalmente, Buffett enfatiza “baixo custo”. Investir não é gratuito. Se você tiver um consultor financeiro, eles geralmente cobrarão uma taxa e, se você investir em fundos mútuos, ETFs ou em outros produtos de investimento, eles serão pagos. Alguns consumidores acham-se atingidos por taxas duplas, pagando um consultor financeiro e pagando taxas.
As taxas aumentam rapidamente. Considere um jovem de 25 anos que tenha uma conta de aposentadoria com um saldo de US $ 25.000. Eles adicionam US $ 10.000 a cada ano e ganham uma taxa de retorno de 7% e se aposentam em 40 anos. Se essa pessoa pagar 1% em honorários, isso custará cerca de US $ 600.000 em taxas ao longo de 40 anos.
Investir em fundos de custos mais baixos, como os contornos de Buffett, poderia poupar a essa pessoa mais de US $ 200 mil em taxas, permitindo que ele se aposentasse quase US $ 340 mil mais ricos.
Contrário à Sabedoria Convencional
O plano de aposentadoria de Buffett não receberá recomendações brilhantes de parte da comunidade de consultoria financeira. A sabedoria convencional diz para diversificar usando uma mistura de ações, títulos e fundos internacionais. As carteiras de aposentadoria são frequentemente preenchidas com um mix de fundos - muito mais do que 2, para evitar o risco de uma área do mercado apresentar um desempenho abaixo do esperado.
Muitos consultores financeiros também discordariam da ponderação de Buffett. Eles argumentariam que, especialmente para os clientes mais tarde, sua estratégia atribui muito peso a fundos arriscados baseados em ações, nos quais uma recessão pode acabar com a poupança para a aposentadoria nos próximos anos.
Uma regra de ouro bem conhecida diz investir uma porcentagem de sua carteira em fundos de obrigações igual à sua idade. Se você tem 50 anos, invista 50% em títulos ou fundos de bônus. Os consultores financeiros geralmente concordam que é muito conservador e excessivamente simplista, mas diriam que o conselho de Buffett é arriscado demais.
Finalmente, eles provavelmente diriam que, quando você vale US $ 90 bilhões, sua estratégia de investimento é diferente de alguém que tenha algumas centenas de milhares de poupanças totais no máximo.
O que você deveria fazer?
Você não pode controlar com os mercados de investimento fará no futuro, mas você pode controlar as taxas que você paga.
As taxas mais altas raramente equivalem a retornos melhores, então, quando você estiver escolhendo fundos para seu 401 (k) ou outro fundo de aposentadoria, escolha fundos de índice com taxas baixas. Se você estiver usando um consultor financeiro, pergunte a eles sobre suas taxas. Se as taxas totais estiverem muito acima de 1%, você pode estar pagando demais, mas, como qualquer outra coisa, avalie o que está recebendo pelas taxas que está pagando.
Em geral, quanto mais complexa sua situação financeira, mais faz sentido pagar taxas mais altas. No início da vida, quando você tem um saldo relativamente baixo, vale a pena considerar os consultores-robôs.
Em segundo lugar, não se engane com a idéia de que você pode vencer o mercado . Pesquisas mostram que, ao longo do tempo, seu desempenho refletirá amplamente o desempenho do mercado geral. Pagar taxas elevadas para profissionais de investimento que tentam vencer o mercado provavelmente não dará retorno.
É sobre a simplicidade
A tese de investimento de Buffett sempre foi sobre simplicidade. Crie uma estratégia de baixo custo, simples de entender e baseada no que décadas de estudos demonstram ser verdade. É melhor encontrar um consultor financeiro em quem você confie e criar um plano sob medida para você, mas o plano de aposentadoria de Buffett tem sido o manual de sucesso da aposentadoria não apenas para si mesmo, mas para muitos outros durante anos.