Descubra o poder dos juros compostos
Definição:
A regra de 72 é um atalho mental rápido e fácil para ajudá-lo a estimar o número de anos necessários para dobrar seu dinheiro a uma determinada taxa anual de retorno. A regra indica que você divide a taxa, expressa em porcentagem, em 72:
O número estimado de anos que levará para dobrar o investimento = 72 ÷ taxa de juros anual composta
Por exemplo, um investimento com taxa de retorno anual composta de 6% levará 12 anos para dobrar o valor.
72 dividido por 6 (taxa de retorno) = 12 (número de anos que levará para dobrar um investimento)
Nota: É importante inserir a taxa de retorno como um número inteiro (isto é, 6) em vez de um decimal (.06).
O cálculo "Regra de 72" também pode ser usado para estimar a taxa de retorno média anual necessária para dobrar seu dinheiro em um período específico. Para estimar a taxa de retorno exigida usando a Regra de 72, você pode usar o seguinte:
A taxa de retorno anual composta estimada para duplicar um investimento = 72 ÷ Número de anos
Por exemplo, se você quiser estimar a taxa anual de retorno necessária para dobrar seu dinheiro em 9 anos, basta dividir 72 por 9.
72 dividido por 9 (número desejado de anos para dobrar um investimento) = 8 (retorno anual composto obrigatório)
A força subjacente da regra de 72 - juros compostos
Albert Einstein descreveu o interesse composto como "a força mais poderosa do universo".
Esta afirmação é especialmente verdadeira quando se trata de planejamento financeiro!
Nos termos mais simples, juros compostos significa ganhar juros sobre juros. Isso significa que cada vez que os juros são pagos, eles são pagos em um saldo cada vez maior e maior. Aqui está um exemplo simples.
Ganhar 5% de juros em $ 1.000 resultaria em $ 50 de juros por ano. Mas com juros compostos, seriam US $ 50 no primeiro ano, US $ 52,50 no segundo ano (5% de US $ 1.050), US $ 55,13 no terceiro ano (5% de US $ 1.102,50), etc.
Existem três componentes principais que afetam o poder dos juros compostos: taxa de juros, a frequência com que deve ser composta (mensal, trimestral, anual etc.) e por quanto tempo a conta pode ser composta. O tempo é um dos fatores mais importantes, pois permite que você produza sérias acumulações de lucros com investimentos relativamente pequenos. Você provavelmente já ouviu a frase "tempo é dinheiro". Com juros compostos, quanto mais tempo você tiver ao seu lado e a maior taxa anual média de retornos resultará em maior poupança para a aposentadoria.
Quanto tempo demora para dobrar seu dinheiro?
A Regra de 72 é um conceito simples que permite fazer cálculos rápidos rapidamente para estimar ganhos futuros de investimento. Por definição, a regra 72 ajuda a determinar quanto tempo levará para dobrar seu dinheiro se você assumir uma taxa específica de retorno do seu investimento.
Basta dividir 72 pela taxa de juros, e a resposta é o número de anos que levará seu dinheiro para o dobro.
Com 8%, levará nove anos para dobrar seu dinheiro. Aos 10% são 7,2 anos. Você também pode usar essa regra para ajudar a descobrir qual taxa de retorno você precisaria essencialmente ganhar para dobrar seu dinheiro dentro de um período de tempo específico. Por exemplo, se suas metas futuras de vida financeira exigirem que você dobre seu dinheiro em 10 anos, basta dividir 72 por 10 para descobrir que você deve ganhar 7,2% para alcançar sua meta.
Como a regra de 72 se encaixa em seu planejamento de aposentadoria?
O cálculo dos retornos compostos de investimento pode ser difícil, a menos que você tenha uma calculadora prontamente disponível e o conhecimento de como usá-la. A Regra de 72 é uma equação matemática simples para nos ajudar a completar alguns cálculos rápidos em qualquer lugar. No entanto, a aplicação mais útil da Regra de 72 está relacionada à sua capacidade de ensinar aos investidores a importância de aumentar os juros.
Tomando o tempo para ver como várias estratégias de investimento se encaixam objetivos específicos deve sempre basear-se no seu horizonte de tempo para atingir esses objetivos e tolerância ao risco.
Por exemplo:
- Se você selecionou uma opção de garantia garantida e segura ou um fundo de valor estável em seu plano 401 (k) que atualmente está ganhando juros de 3%, levará 24 anos para que seu dinheiro dobre (72 dividido por 3 = 24). Isso pode fazer sentido para os investidores conservadores perto ou perto da aposentadoria, mas exigiria que os investidores mais jovens economizassem significativamente mais dinheiro para alcançar as futuras metas de aposentadoria.
- Se seus ativos de aposentadoria são investidos em fundos mútuos de alocação de ativos mais moderados, ganhando uma média de 6% ao ano, seriam necessários aproximadamente 12 anos para que o mesmo investimento dobrasse (72 dividido por 6 = 12).
Resumo
A Regra de 72 é um cálculo simples para ajudar você a estimar quanto tempo levará para dobrar seu dinheiro. Talvez a contribuição mais importante da regra dos 72 para a discussão do planejamento de aposentadoria seja o quanto é importante usar juros compostos para sua vantagem. É necessário começar a poupar para a reforma o mais cedo possível. Mas também é importante garantir que seus investimentos correspondam ao seu horizonte de tempo e conforto para o risco de investimento. Semelhante a como assumir muito risco quando você se aproxima da aposentadoria não é sábio. Ser muito conservador no início de sua carreira também pode ter consequências negativas e exigir que você reserve muito mais para atingir as metas de aposentadoria.
Se você estiver comparando a diferença entre várias estratégias de alocação de ativos que ajudarão você a atingir suas metas financeiras, confira esta ilustração útil. Também tenha em mente que uma das maiores coisas que você pode fazer para aumentar as chances de alcançar metas financeiras importantes, como a aposentadoria, é ter um plano escrito e estratégias de poupança em vigor. Essa simples calculadora de economia para objetivos pode ajudá-lo a descobrir quanto você precisa economizar para atingir suas metas.