Se você não estiver usando software de finanças pessoais, o registro de suas transações provavelmente será em um registro em papel que você mantenha atualizado, como um registro de verificação .
Se você estiver usando software de finanças pessoais , seus registros de transação estarão no formato de seus registros de conta.
Por que você deve reconciliar contas?
Tomando o tempo para comparar transações e saldos vale a pena porque vai ajudar a evitar descobertos em contas de dinheiro ou ultrapassar o limite de cartões de crédito. Isso evita que você tenha que pagar taxas muito altas de over-limit e cheque especial .
Conciliar contas e comparar transações também ajuda a descobrir erros em transações, cobranças duplicadas e atividades fraudulentas. As empresas de cartão de crédito não responsabilizam você por cobranças fraudulentas, mas quem ignorar a conciliação ou pelo menos analisar cada extrato da conta pode perder muito dinheiro com o tempo, quando pequenas acusações não autorizadas são feitas com frequência por criminosos.
A maioria dos bancos perdoará os montantes sacados em sua conta se alguém roubar seus cheques e você relatar a atividade rapidamente, mas isso nem sempre é o caso dos cartões ATM .
Reconciliar suas contas todos os meses é a melhor maneira de evitar essas despesas.
Como reconciliar suas contas
Quando você usa um software de finanças pessoais para reconciliar contas, o software faz todo o trabalho para você, economizando muito tempo. A maioria dos softwares de finanças pessoais on-line reconcilia as contas.
Embora seja recomendado usar software para reconciliar contas, é uma boa ideia entender o processo:
- Compare o registro da sua conta no seu banco ou outro demonstrativo financeiro e marque cada pagamento e depósito no seu registro quando ele corresponder à declaração. Se você estiver usando o recurso de reconciliação no software financeiro, basta usar o mouse para marcar os itens que são apagados.
- Identifique cheques, transações em caixas eletrônicos e cobranças registradas no seu registro, mas que não estejam listadas no extrato da conta corrente ou do cartão de crédito. Subtraia esses itens do saldo da instrução (o software financeiro faz isso para você). Encargos a serem observados incluem aqueles para impressão de cheques, taxas de serviços de caixa eletrônico, bem como fundos insuficientes (NSF), cheque especial ou taxas acima do limite.
- Encontre depósitos e créditos de contas que ainda não foram registrados pela instituição financeira e adicione-os ao saldo da demonstração (o software financeiro lida com essa etapa para você). Se você tiver uma conta com juros e estiver reconciliando algumas semanas após a data do extrato, talvez seja necessário adicionar interesse também.
- Você não deve encontrar erros bancários com frequência, mas, se algum erro tiver sido cometido, o valor precisará ser adicionado ou subtraído do seu saldo. Entre em contato com o banco imediatamente para relatar quaisquer erros.
- O saldo da nova instrução agora deve ser igual ao saldo em seus registros. Se isso não acontecer, você precisará examinar as transações para determinar o que precisa ser ajustado para equilibrar os registros.
Para saber mais, confira nosso breve tutorial: Um guia passo a passo para balanceamento de contas correntes .