Use software de orçamento para facilitar a configuração e o gerenciamento de um orçamento pessoal. Esse software torna o orçamento mais rápido e mais preciso, pois as transações de receita e despesa são inseridas para cada uma das suas contas financeiras, e o software informa ao longo do tempo quanto foi gasto em cada categoria de gastos. Você receberá avisos se estiver perto de ultrapassar seu orçamento também.
01 Categorias de orçamento flexíveis
No software, você atribuirá categorias a transações feitas durante o mês e é importante selecionar as categorias corretas para definir seus gastos, para que o relatório de orçamento seja preciso. Você deve ser capaz de dividir as transações em subcategorias se quiser relatórios mais detalhados.
02 Mudanças de Renda e Despesa Mês a Mês
Todo mundo tem algumas despesas flutuantes, como contas de aquecimento mais altas no inverno, e renda que muda de mês para mês.
Se você precisa trabalhar com renda flutuante, você vai querer que o software de orçamento não force você a inserir o mesmo valor mensal para a renda. Para despesas que variam com frequência, você pode alocar o valor médio de despesa ao longo de um ano dividindo o total de todos os pagamentos esperados por um ano por 12. Apenas certifique-se de separar fundos não gastos nos meses em que os gastos são mais leves para cobrir meses são maiores.
Outra boa opção para lidar com receitas ou despesas que mudam de mês para mês é usar o software de orçamento de envelope, discutido a seguir.
03 Experimente o orçamento do envelope
O orçamento por envelope é uma ótima maneira de trabalhar com despesas flutuantes. O software que funciona com esse princípio transfere fundos não utilizados em categorias de despesas para o próximo mês. O software de orçamento de envelope também distribui automaticamente contracheques entre as categorias de orçamento para refletir como você planeja gastar seu dinheiro.
04 relatórios orçamentários
O software de orçamento que você escolhe deve ter alguns relatórios simples que mostram o quanto você está seguindo seu orçamento mensalmente, trimestralmente e anualmente. Se você pretende acompanhar seus gastos com muita atenção, verifique se o software oferece relatórios semanais ou um painel em tempo real, no qual você obtém relatórios rápidos sobre as principais categorias de orçamento. Os relatórios básicos mostram o valor orçado, os gastos reais e a diferença entre os dois, e você deve conseguir alterar o período de tempo para esse relatório. O software provavelmente terá outros relatórios mais detalhados também. Se você quiser imprimir relatórios de orçamento, procure a capacidade de fazer isso. Alguns softwares on-line oferecem apenas relatórios na tela.
05 Segurança das Informações Financeiras
A criptografia de dados é imprescindível se você inserir números de conta ou outras informações de identificação no software de orçamento ou se fizer o download das transações em vez de digitá-las manualmente. Leia a declaração de privacidade ou segurança para o software de orçamento on-line.
- A segurança não é um problema quando você configura contas com nomes genéricos como Checking ou Master Card e sem números de conta ou informações pessoais. Mesmo que seus dados tenham sido invadidos, não há como roubar sua identidade ou seus números de conta.
- Senhas: se o software de orçamento de desktop não exigir uma senha de acesso, configure seu computador com uma senha quando ele for iniciado. O software de orçamento on-line sempre exige uma senha (não use software financeiro on-line sem uma senha!).
06 Mantenha seus dados
A maioria dos softwares de orçamentos permite exportar seus dados para um arquivo CSV que pode ser facilmente lido por softwares de planilhas como o Excel. Esse recurso é particularmente importante se você usar um software que permita rastrear transações em várias contas financeiras. Se, no futuro, você decidir usar outro orçamento ou software de finanças pessoais, ou quiser analisar os gastos em uma planilha, ter seus dados em CSV, QIF ou outro formato economizará horas de entrada de dados.
07 A montagem deve ser fácil
Isso pode ser surpreendente, mas ter uma maneira especialmente fácil de configurar um orçamento neste software não é tão importante quanto os outros recursos mencionados acima. Isso ocorre porque, uma vez que o orçamento é estabelecido, você não trabalhará com ele, exceto para talvez alterá-lo alterando os valores orçados ou uma categoria de gastos aqui e ali.
É claro que você não quer que o software de orçamento seja difícil de configurar, e a tarefa realmente não deveria ser um problema. A melhor maneira de determinar como é fácil usar o software de orçamento é fazer o download de uma avaliação gratuita, que geralmente é oferecida.
Se você quiser experimentar cenários de orçamento, certifique-se de que os cenários hipotéticos ou o salvamento de um orçamento existente durante a edição de uma cópia sejam compatíveis. Se você quiser ter mais de um orçamento, por exemplo, um orçamento pessoal e um orçamento para uma pequena empresa, o software deve suportar vários orçamentos.
08 opções de software de orçamento
Eu reuni boas opções de software de orçamento que são fáceis de usar e têm recursos suficientes para manter seus gastos no caminho agora e no futuro. Meus 10 Softwares de orçamento e aplicativos on-line têm opções para computadores Mac e Windows e aplicativos de orçamento on-line.