Se você é novo no software de finanças pessoais e precisa saber quais benefícios de gerenciamento de dinheiro você pode esperar, ou se deseja mudar para outro software do mesmo tipo, essa lista de recursos e benefícios ajudará você a entender quais recursos você precisa ter em seu software.
01 Saldos de Conta e Transações
De relance, o software de finanças pessoais mostra os saldos de todas as contas que você escolhe acompanhar. Como as compras e pagamentos são inseridos no software ou baixados de bancos e outras instituições financeiras, o software faz as contas para refletir saldos de contas precisos. Se você usar um aplicativo de finanças pessoais on - line , os saldos serão atualizados pelo menos uma vez por dia. Se você quiser usar o software de desktop Windows ou Mac, descubra se o software atualizará as contas automaticamente cada vez que for iniciado, o que é preferível em termos de precisão e conveniência.
Embora o download automático de transações seja um procedimento muito seguro, não é para todos. Se você não se sentir confortável com isso, escolha um software financeiro que permita importar transações após o download para o computador ou insira transações manualmente 02 Não há mais atrasos nos pagamentos
A maioria dos softwares financeiros permite programar lembretes para contas, contracheques, depósitos e transferências de fundos, um recurso que ajuda muito a evitar juros e taxas cobradas por pagamentos atrasados. Muitas opções de software podem enviar lembretes para o seu celular ou smartphone ou seu e-mail. No mínimo, um alerta deve aparecer no software quando as contas estão chegando.
Para qualquer alerta para trabalhar com software de finanças pessoais, você precisa configurar transações agendadas para todas as contas que você espera em uma base regular. Depósitos podem ser configurados em transações agendadas também. 03 Reconciliação de Conta Rápida e Fácil
A reconciliação de contas financeiras pessoais é mais fácil e livre de erros quando um software financeiro com um recurso de reconciliação é usado. Esse recurso geralmente é encontrado em softwares financeiros Windows e Mac , mas não com frequência com aplicativos on-line. Quando uma conta é reconciliada usando software de finanças pessoais, as transações são verificadas no software com um clique do mouse quando elas correspondem às demonstrações contábeis. Toda a matemática é feita para você e determinar se o saldo da sua conta corresponde ao banco, empresa de cartão de crédito ou outra instituição financeira é muito mais rápido. 04 Planejamento Orçamentário
A maioria dos softwares financeiros orientará você na criação de um orçamento pessoal de maneira mais fácil do que configurar uma planilha de orçamento. Depois que um orçamento é configurado, atribua categorias de orçamento a receitas e despesas em suas contas. O software deve ter um recurso de transação memorizada, portanto, você só precisa atribuir categorias à maioria das transações uma vez. Embora quase todo o software de finanças pessoais inclua uma ferramenta de orçamento, se você usar o software principalmente para fins de orçamento, considere o software de orçamento dedicado . Aqui estão alguns modelos de planilhas de orçamento . 05 Tornar o imposto mais fácil
As categorias de transação para impostos são incluídas em alguns softwares financeiros e você pode sempre configurar suas próprias categorias de impostos, que são usadas quando você prepara seu retorno para gerar um relatório sobre deduções de impostos, impostos estimados pagos e outros itens. Se você categorizar transações relacionadas a imposto de renda de contracheques, doações de caridade e outras despesas dedutíveis, a preparação do imposto de renda anual será muito mais fácil. Gere um relatório fiscal para o ano para obter dados para o seu retorno de imposto ou, ainda mais fácil, transfira os dados para o software fiscal.
Se você não for diligente no uso consistente de categorias de impostos, não deverá usá-los para evitar erros de declaração de imposto de renda. 06 Pagar Contas Online
Alguns softwares financeiros permitem que você pague contas on-line diretamente através do software, ao mesmo tempo que insere transações em contas no momento em que o pagamento é feito. Muitos bancos e corretoras oferecem serviços gratuitos de pagamento de contas online , mas alguns cobram uma taxa por esse serviço. Outra opção é usar um serviço de pagamento de contas on-line que não seja afiliado a uma instituição bancária. Estes serviços lembram-no de pagar contas e alguns podem ser configurados para fazer pagamentos automaticamente a partir de sua conta corrente ou poupança em um dia agendado a cada mês. 07 Acompanhe e analise investimentos
Alguns softwares financeiros permitem que você insira ou faça o download de transações de investimento e mantenha os valores da conta atualizados quase ao minuto com atualizações automáticas via Internet. Procure por recursos como relatórios e gráficos impressos e na tela para ajudá-lo a acompanhar seus investimentos e relatórios de ganhos de capital.
Se você estiver procurando um software que ajude a tomar decisões de investimentos e negociações de ações diariamente ou semanalmente, considere o software de análise de estoque. 08 Determine seu patrimônio líquido
Nem todos os softwares financeiros controlam o patrimônio líquido , mas softwares com recursos completos geralmente rastreiam ativos e passivos para fornecer um instantâneo preciso de seu patrimônio líquido a qualquer momento. Software com relatórios detalhados de patrimônio líquido provavelmente custará de US $ 15 a US $ 20 a mais do que um software financeiro básico, mas se ficar de olho no patrimônio líquido é importante, ter um relatório gráfico e gráficos que dividem os números valem o custo. 09 Ensine as crianças sobre dinheiro
Quanto mais cedo seus filhos aprenderem sobre como administrar o dinheiro, mais bem preparados estarão para os orçamentos e contas quando adultos. Software gratuito ou de baixo custo que ensina as crianças sobre o dinheiro de uma forma muito envolvente está disponível para ajudar pais e professores a educar as crianças através de atividades práticas e divertidas. 10 O que o software financeiro não pode fazer
A chave para usar software financeiro para gerenciar e economizar dinheiro é usar o software com frequência e em intervalos regulares. A quantidade de tempo necessária depende de quão intrincadamente você configura orçamentos e outras ferramentas de acompanhamento financeiro.
Se você quiser fazer um orçamento abrangente, planeje gastar de 10 a 20 minutos a cada semana verificando seu relatório de orçamento, investigando transações e ajustando o orçamento. Se você usar seu software para pagar contas e acompanhar saldos de contas ou investimentos, algumas semanas exigirão uma visualização de 5 minutos das ferramentas relacionadas, enquanto você precisará separar cerca de 20 minutos em outras semanas para um uso mais aprofundado, como conciliar contas. 11 Mais sobre a seleção de software financeiro
Agora que você descobriu os recursos e benefícios do software financeiro para gerenciamento de dinheiro pessoal, saiba mais sobre as opções de software para encontrar as melhores ferramentas para sua situação financeira.