Aqui estão 7 coisas que todo casal recém-casado deve fazer
1. Mude seus Beneficiários
Depois de legalmente amarrar o nó, certifique-se através de todas as suas contas de investimento, contas de poupança, planos 401 (k), IRAs, apólices de seguro (vida, saúde, auto, proprietário) e outras contas e rever suas designações de beneficiários se você quiser novo cônjuge para possuir esses ativos, se algo acontecer com você.
Embora você também possa designar esses ativos em um testamento, manter as informações do beneficiário atualizadas é a maneira mais fácil de garantir que esses ativos façam a transição sem problemas para o seu cônjuge quando você passar.
2. Faça um testamento ou atualize seu testamento existente
Na mesma linha de garantir que seus beneficiários em todas as suas contas estão atualizados, verifique se você também tem um testamento. Embora a maioria das pessoas não preveja uma morte prematura, é sempre melhor estar preparado. Se testamentos são um assunto desconhecido para você, você pode consultar o artigo Por que você precisa de um testamento . Ele fornecerá algumas informações básicas sobre testamentos e como começar, mas a lição principal que você aprenderá é que sim, você precisa de uma vontade.
3. Revise sua cobertura de seguro
Enquanto você tem essas apólices de seguro, vá em frente e revise-os para subcobertura, cobertura duplicada ou lapsos na cobertura. Isso pode incluir qualquer coisa, desde o seguro do proprietário ou locatário até o seguro de vida e o seguro de saúde.
Você também pode economizar em prêmios de seguro de automóvel se combinar políticas. Se você combinou famílias, provavelmente estará abandonando a apólice de seguro de um proprietário ou arrendatário, mas certifique-se de que a apólice restante tenha cobertura suficiente para proteger seus bens domésticos combinados, especialmente aqueles que são normalmente limitados, como jóias, equipamentos de informática. , colecionáveis, etc.
Se ambos tiverem cobertura de seguro de saúde, reveja os planos de perto para ver se faz mais sentido financeiramente, ou do ponto de vista de benefícios, cancelar um dos planos ou manter ambos. Você normalmente tem 30 dias após o seu casamento para adicionar seu cônjuge como dependente sem fornecer evidência de segurabilidade.
4. Calcular seu patrimônio líquido conjunto
É importante saber onde você está financeiramente como um casal e conhecer e entender a situação financeira pessoal do outro. O exercício de calcular seu patrimônio líquido fará exatamente isso. Use extratos bancários, declarações de investimento, extratos de cartão de crédito e outros documentos para listar seus ativos combinados e suas dívidas combinadas para obter um "instantâneo" de sua situação financeira, que o colocará em posição de realizar o número cinco. Se você ainda não fez isso, agora também é hora de obter cópias de seus relatórios de crédito pessoal e estudá-los juntos. Entre em contato com Experian em (888) 397-3742, Equifax em (800) 685-1111 e TransUnion em (800) 888-4213.
5. Revise seus objetivos financeiros
Este é talvez um dos mais importantes "To Do's" financeiros para um casal recém-casado e poucos casais têm essas conversas. Em um mundo perfeito, você e seu novo cônjuge deveriam ter tido essa conversa antes de amarrar o nó.
Você teria divulgado seus ativos (e passivos) e discutido suas filosofias sobre poupança, cartões de crédito, suas metas financeiras para o futuro e outras coisas que afetarão sua vida financeira em conjunto, como se você planeja ter filhos. Se você não tiver essas conversas antes de dizer "sim", não há tempo melhor do que agora para começar. Aproveite esta oportunidade para definir novas metas de curto e longo prazo, como casal, para reduzir a dívida, comprar uma casa ou planejar a aposentadoria.
Uma das razões mais citadas para o divórcio é "discutir demais". E qual é uma das maiores fontes de argumentação? Você adivinhou, dinheiro. O que nos leva ao nosso próximo "fazer".
6. Desenvolver um orçamento comum
Não sabe por onde começar? Aqui está uma planilha de orçamento e guia. Você vai querer calcular sua renda combinada e subtrair suas despesas mensais combinadas e reembolsos da dívida.
Espero que você tenha alguma coisa para construir um fundo de emergência, aumentar sua poupança ou investir. Só não se esqueça de discutir e estar na mesma página para onde vai o excedente.
7. Decidir sobre a mecânica para gerenciar seus assuntos financeiros
Agora que você tem uma visão completa de suas finanças conjuntas, uma compreensão e um acordo sobre suas metas financeiras, e você construiu um orçamento conjunto para manter, é hora de decidir sobre a mecânica de gerenciar suas finanças em conjunto. Fique na mesma página em termos de como você lidará com as finanças conjuntas e separadas a seguir em frente. Você vai abrir uma conta conjunta para pagar contas conjuntas? Você ainda manterá contas bancárias separadas? Quanto você vai economizar? Decida qual de vocês será responsável por pagar as contas e cuidar de outras tarefas financeiras. A melhor maneira de fazer isso é identificar os pontos fortes de cada pessoa e atribuir tarefas de acordo.
Muitas felicidades. Aqui está esperando que o dinheiro nunca venha entre você!