Compartilhamento pode não ser sempre atencioso quando o dinheiro está envolvido
Você é um salvador. Dói você se separar do dinheiro porque reflete sobre o trabalho árduo pelo qual passou para conquistá-lo.
Seu cônjuge adora gastar dinheiro porque pensa na emoção da compra.
Ou talvez a sua situação esteja invertida. Talvez você seja o grande gastador, e seu cônjuge seja um implacável centavo.
Independentemente de quem interpreta qual papel, essa situação está prejudicando seu relacionamento .
Você e seu cônjuge precisam descobrir uma maneira de mesclar suas finanças em harmonia, para melhor ou para pior.
Como você pode lidar com essa situação ? Experimente esta tática inovadora:
Estabelecer uma conta sua, minha e outra
Estabeleça uma conta bancária conjunta a partir da qual você paga suas faturas combinadas , como seu aluguel ou hipoteca, utilidades, mantimentos, gás e outras despesas de custo de vida necessárias.
Além disso, mantenha contas separadas em que cada cônjuge tenha um pouco de dinheiro flexível que possa gastar da maneira que quiser. Concordem mutuamente que cada cônjuge pode gastar esse dinheiro da maneira que melhor lhe convier, e o outro parceiro não pode expressar qualquer objeção (assumindo, é claro, que o dinheiro é gasto em algo que é legal e ético).
Uma vez que vocês dois estabeleçam essa conta , ambos os cônjuges têm que manter a regra de que eles não podem expressar uma objeção sobre como o outro parceiro gasta seu dinheiro, independentemente de como eles possam se sentir.
Na verdade, é melhor que ambos os cônjuges não expressem opinião alguma.
Fique em silêncio sobre as compras do seu parceiro como faria com um conhecido. Este não é seu dinheiro; é o dinheiro que pertence ao seu cônjuge e, para o bem do seu relacionamento, vocês concordaram em desfrutar de total autonomia sobre essa parte do seu orçamento.
Quanto você deve orçamento para isso ?
Vocês dois precisam colaborar ao decidir o tamanho das suas contas individuais. Alguns casais optam por manter contas individuais que representam quantias incidentais de dinheiro, como 1% ou 2% do orçamento geral da família.
Se um casal trouxer US $ 5.000 por mês combinados, por exemplo, e alocar 2% desse rendimento em suas contas individuais, cada um terá US $ 50 por mês (US $ 100 no total) para jogar como quiserem.
Outros casais optam por manter uma proporção mais significativa de seu orçamento familiar em suas contas individuais, como 5%, 10% ou 20%.
Se esse mesmo casal que arrecada US $ 5.000,00 por mês decidir alocar 20% de sua renda para esse projeto, cada parceiro receberá US $ 500 por mês para gastar do jeito que quiser. Neste exemplo, um total de US $ 1.000 é dedicado ao projeto “seu e meu”.
E se você ganhar quantias diferentes?
Essa situação fica complicada se você e seu cônjuge ganharem quantias drasticamente diferentes.
O cônjuge com melhor remuneração pode se sentir como se estivesse subsidiando o cônjuge de baixa renda, especialmente se ambos os cônjuges tiverem empregos remunerados fora de casa, mas o cônjuge com maior salário tende a trabalhar mais horas.
Em alguns relacionamentos, isso pode ser uma fonte de ressentimento .
Por outro lado, o cônjuge de baixa renda pode sentir-se subestimado, particularmente se ele ou ela assume a maioria das tarefas domésticas. Nessas situações, o cônjuge de baixa renda pode sentir que suas contribuições domésticas não estão sendo reconhecidas.
Não há uma solução única para esse problema. Aqui estão algumas possibilidades :
- Alguns casais alocam uma quantidade igual de dinheiro para cada pessoa, independentemente da renda de cada indivíduo.
- Alguns casais alocam dinheiro para cada pessoa proporcional aos seus respectivos níveis de renda. Se um dos parceiros trouxer 70% da renda familiar combinada, enquanto o outro parceiro trouxer os 30% restantes, cada indivíduo receberá uma conta de gastos pessoais proporcional à contribuição financeira.
- Alguns casais pagam um “salário” ao cônjuge que cuida da maioria das tarefas domésticas.
Como você pode ver, elas representam abordagens exclusivas. Nenhum destes é melhor ou pior do que qualquer outra opção, eles são apenas diferentes. As finanças pessoais são “pessoais”, então você precisa decidir qual abordagem se ajusta melhor a seus valores, personalidades e estilos.