Por que poderia ser uma má ideia datar alguém financeiramente incompatível
Houve aquele jantar no centro da cidade. A tarde no parque. O concerto da noite. Você aproveitou cada encontro e está se perguntando se isso pode se transformar em algo sério.
Mas há uma pequena preocupação - sua nova data parece ter hábitos financeiros confusos .
Talvez eles gastem demais. Talvez eles joguem.
Talvez eles invistam em empreendimentos tão agressivos e arriscados que você se sinta como se eles também estivessem jogando.
Claro, você se tranquiliza, deve se casar por amor, não por dinheiro. Não é egoísta ou materialista rejeitar um parceiro em potencial por causa de seus hábitos financeiros ?
Essa é a conversa estimulante que você dá a si mesmo toda vez que sente dúvidas surgindo. Mas não importa quantas vezes você se dê a mesma palestra interna, essas preocupações perduram.
O que da? Há certos fatores que quebram negócios em um relacionamento? E tudo bem?
Vamos explorar esse tópico em profundidade. Você é financeiramente compatível?
O caso para decidir sobre os seus Deal-Breakers… Antes de você ficar sério
Primeiro, vamos começar com algumas advertências.
Não estamos falando sobre a criação de padrões com base na quantidade de dinheiro que uma pessoa ganha - como um salário de US $ 25.000 versus US $ 100.000. Também não estamos falando sobre o estabelecimento de padrões com base no saldo bancário, no tamanho do portfólio ou no patrimônio líquido.
Estamos discutindo os hábitos que uma pessoa exibe em relação ao tratamento do dinheiro.
Eles gastam sem consideração, jogando seu cartão de crédito irrestritamente em qualquer capricho impulsivo que agrade a sua fantasia?
Ou são avarentos, recusando-se a gastar dinheiro até com os produtos mais básicos, e deixando as mesas dos restaurantes com apenas 10% de gorjeta para o servidor?
Eles se gabam de seus investimentos , contando histórias de guerra sobre como eles entraram e saíram do mercado uma dúzia de vezes na semana passada? Que baseiam cada movimento em alguma "dica quente" que lêem on-line ou veem na TV?
Será que eles se vangloriariam da idéia de que "em breve" estariam fazendo retornos de dois dígitos, tão logo esse próximo esquema de enriquecimento rápido se concretize?
Ou eles olham para você inexpressivamente no momento em que você menciona casualmente sua conta 401 (k) ? Depois de um silêncio constrangedor, eles perguntam o que na terra essa estranha combinação de letras e números significa? E quando você explica que é uma conta de aposentadoria, eles zombam da ideia de poupar para a aposentadoria na sua idade ?
Você precisa estar ciente da incompatibilidade financeira
Estes são fortes sintomas de uma incompatibilidade fundamental - não em torno do dinheiro, mas em torno de sua visão de mundo, valores e visão para o futuro.
Isto não é sobre dinheiro. O tratamento do dinheiro por outra pessoa é o sintoma. Mas sua visão de mundo descontroladamente diferente é o problema - ou pelo menos a incompatibilidade.
Se você é um poupador e um investidor conservador a moderado, há uma forte chance de que sua visão de mundo e prioridades incluam planejamento para o futuro , atrasando a gratificação e tomando decisões lógicas e bem fundamentadas com base em dados.
Não é de surpreender, nessa circunstância, que um relacionamento com alguém que é impulsivo, tome decisões erráticas e emocionais, viva no momento com desprezo pelo futuro e cujo saldo bancário esteja propenso a grandes variações pode não ser compatível com você.
Claro, esses traços de caráter podem não se manifestar da maneira que vocês dois lidam com suas finanças. Mas a questão subjacente não é o dinheiro em si; é o fato de você ter diferentes visões, hábitos e práticas para administrar suas vidas.
Enquanto os opostos se atraem, e os opostos podem às vezes contrabalançar um ao outro, as pessoas que são opostas demais podem ter dificuldade em combinar suas vidas e futuros juntos como uma unidade singular.
Incompatibilidade financeira dos problemas pode criar
Em outras palavras, não é superficial ver os hábitos financeiros como uma bandeira vermelha de relacionamento, porque a questão não é o patrimônio líquido do parceiro - são as prioridades do parceiro.
Se você identificar uma bandeira vermelha, é melhor enfrentar este sinal de aviso no início de um relacionamento, antes que ele se torne um problema maior em sua vida.
De acordo com um relatório da CNBC, as finanças são a principal causa de estresse em relacionamentos de longo prazo, com 35% dos entrevistados dizendo que o dinheiro é uma fonte importante de conflito dentro de seu relacionamento.
A questão parece piorar à medida que os casais envelhecem, com 44% dos entrevistados entre 44 e 54 anos declarando que o dinheiro é a maior causa de conflito dentro do relacionamento.
Embora a pesquisa não tenha avaliado por que o conflito financeiro é mais relatado nessa faixa etária, eis uma hipótese: os casais com mais de 40 anos precisam lidar com uma enorme variedade de obrigações financeiras. Muitos têm uma hipoteca , filhos, poupança para a faculdade, poupança para a aposentadoria, contas de saúde e possivelmente outras dívidas.
O resultado? Há uma chance de que o conflito financeiro realmente reflita um conflito subjacente sobre as prioridades. O que é mais importante: pagar pelas aulas de equitação que as crianças querem desesperadamente, ou economizar para a faculdade?
Outra razão possível que pessoas de 44 a 54 anos relatam níveis tão altos de conflito? Pode ser que as apostas sejam maiores. A renda das pessoas tende a aumentar ao longo do tempo à medida que desenvolvem experiência de trabalho e ganham promoções. Um hábito financeiro indesejável que pode não ter gerado alarmes quando afetou apenas uma pequena quantia de dinheiro pode causar discussões quando impacta uma quantia maior.
O clássico desequilíbrio de poupança / gastador e como isso afeta seu relacionamento
Quase metade dos entrevistados da pesquisa - 47% - afirmou que eles estavam em um relacionamento que tinha um desequilíbrio poupador / gastador, significando que um dos parceiros era um poupador enquanto o outro era um gastador. Em outras palavras, quase 1 em cada 2 casais dizem ter diferentes hábitos de gastos e poupança.
Claro, hábitos diferentes podem ser uma bênção. O gastador pode encorajar o poupador a relaxar e aproveitar o momento. Da mesma forma, o poupador pode encorajar o gastador a pensar cuidadosamente sobre o futuro, criar planos detalhados e abster-se de impulsos momentâneos. Esse equilíbrio pode ser saudável.
Mas se um sócio tem sérias preocupações sobre seus planos de aposentadoria, nível de endividamento, ou as reservas de caixa em sua conta bancária conjunta, e o outro parceiro descarta essas preocupações e continua a gastar descontroladamente, essa tensão poupadora pode se transformar em tumulto sério de relacionamento .
Ocultar compras é uma questão enorme em um relacionamento
Essa desconexão nas visões de mundo pode ser uma das razões pelas quais alguns casais escondem transações financeiras uns dos outros. Quase 20% dos entrevistados disseram que fizeram compras de US $ 500 ou mais - e depois mantiveram a compra escondida do parceiro.
Se isso não o alarmar, essa próxima estatística pode: de acordo com o relatório da CNBC, 6% dos entrevistados disseram que mantêm um cartão de crédito "secreto" ou uma conta bancária que o cônjuge ou parceiro não conhece.
Na verdade, um relatório diferente da CNBC coloca um número específico para esses dados: 7,2 milhões de americanos, compostos por 4,4 milhões de homens e 2,8 milhões de mulheres, mantêm uma conta bancária secreta ou cartão de crédito que seu cônjuge ou parceiro não conhece.
Esses dados refletem apenas os casais que moram no mesmo domicílio e se consideram "juntos". Não inclui, por exemplo, casais que se separaram, mas não são oficialmente divorciados no papel.
Incompatibilidade financeira pode resultar em divórcio
Falando de divórcio, o mesmo relatório citou um estudo longitudinal de 4.500 casais realizado pela Universidade do Estado de Kansas, no qual os pesquisadores descobriram que "os argumentos sobre dinheiro eram, de longe, o principal preditor do divórcio".
Enquanto isso, uma pesquisa com 200 analistas financeiros especializados em trabalhar com casos de divórcio descobriu que o conflito relacionado ao dinheiro era uma das três principais causas do divórcio, juntamente com a infidelidade e a incompatibilidade básica. (E como discutimos, "incompatibilidade básica" e incompatibilidade financeira podem estar relacionadas.)
Dado esse vislumbre sombrio da vida de casais que discutem sobre dinheiro ou escondem suas transações financeiras uns dos outros, não é de admirar que quase 3 em cada 4 entrevistados digam que agora acreditam que é "moderada ou altamente importante" encontrar um parceiro que tenha um abordagem semelhante à gestão de dinheiro e orçamentação.
Então, está tudo bem em ter intermediários financeiros?
Isso nos leva de volta à nossa discussão anterior - não há problema em decidir se certos hábitos ou atitudes financeiras são desequilibradores de relacionamentos, especialmente se você está "apenas namorando" ou está nos estágios iniciais de um relacionamento?
Você é a única pessoa que pode responder a essa pergunta por si mesmo. Mas, dado que o estresse financeiro é um dos principais fatores desencadeantes tanto do divórcio quanto do conflito de relacionamento, há fortes argumentos a favor do estabelecimento de rupturas de acordo relacionadas ao dinheiro.
Embora essa conversa tenha se concentrado principalmente nos atributos de economia e gasto do gerenciamento de dinheiro do dia-a-dia, convém também considerar seus parâmetros pessoais de "acordo comercial" relacionados a estilos de investimento.
Um exemplo de incompatibilidade financeira com investimento
Imagine, por um momento, que um dos parceiros é um investidor avesso ao risco. Eles preferem manter suas economias de longo prazo em títulos e letras do Tesouro. Eles se sentem desconfortáveis com a noção de volatilidade do mercado e - independentemente de sua idade ou cronograma - seus objetivos de investimento estão centrados na preservação da riqueza e não no acúmulo de riqueza.
Em seguida, imagine um investidor moderado. Essa é uma pessoa mais confortável com a volatilidade, que adota uma maior alocação de ações, que deseja exposição razoável a fundos de pequena capitalização e classes de ativos alternativos e que tem metas de investimento voltadas para o crescimento. Eles raramente compram ações individuais, mas quando o fazem, baseiam sua decisão em análises fundamentais e mantêm esse estoque por anos.
Esse investidor moderado pode ter dificuldade em encontrar harmonia financeira com um parceiro avesso ao risco - mas essas visões de mundo contrastantes não precisam ser um fator decisivo. Este pode ser o caso clássico de "opostos se atraem" de maneira saudável.
Esses dois poderiam criar planos financeiros conjuntos juntos. O investidor moderado poderia encorajar o conservador a assumir riscos razoáveis. E o investidor conservador poderia avisar seu parceiro se uma ideia ou investimento em particular parecessem arriscados demais.
Este casal pode encontrar um grande equilíbrio. Eles podem até descobrir que são mais fortes juntos.
Mas e se um investidor conservador começasse a namorar alguém com uma filosofia mais extrema?
Imagine que o investidor avesso ao risco começou a namorar um investidor altamente agressivo. Digamos que o investidor agressivo queira uma exposição de 100% das ações. Eles descartam o conselho padrão sobre alocação de ativos ; eles acreditam que podem ganhar mais com todas as ações e não se importam com as oscilações que seu portfólio pode encontrar ao longo do caminho.
Na verdade, eles nem são proponentes de fundos mútuos ou fundos de índice . Eles gostam de seleção individual de ações. Eles se aventuraram em notas negociadas em bolsa ( ETNs ), negociam futuros de moedas e commodities e estão dispostos a fazer grandes apostas baseadas em análises técnicas .
Você acha que uma relação entre esse tipo de investidor agressivo e um investidor altamente conservador poderia funcionar?
Provavelmente não. Seu relacionamento precisaria de uma imensa quantidade de comprometimento e colaboração - e, mesmo assim, poderia desmoronar no próximo crash do mercado.
Este é um caso em que "os opostos se atraem", mas não podem co-criar juntos um futuro compartilhado. Pelo menos, não um futuro que envolva finanças conjuntas.
O que um relacionamento saudável deve parecer
O que isto significa? Um relacionamento saudável requer que ambas as pessoas compartilhem os mesmos valores, visão e hábitos, em vez de gastar, não apenas economizar, mas também estilos de investimento.
Isso parece uma tarefa difícil, não é? Quer dizer, encontrar um companheiro que tenha as mesmas idéias sobre orçamento e investimento? Você pode se perguntar se isso é possível.
Mas não se preocupe. Você e seu parceiro não precisam ver o mesmo olho em cada detalhe. Na verdade, é melhor que você não faça.
O que mais importa é que sua visão geral sobre como você gerencia suas finanças está "dentro do alcance" uma da outra.
Tudo bem se uma pessoa é uma pequena gastadora enquanto a outra se inclina para a frugalidade. Tudo bem se uma pessoa investe um pouco mais agressivamente, enquanto a outra é mais contida.
Você não precisa ser gêmeos financeiros idênticos. Enquanto vocês dois compartilharem a mesma largura de banda - contanto que você não esteja muito distante no espectro de risco e no espectro de gastos / salvamento - há uma forte chance de você se exercitar.
Na verdade, seu relacionamento pode se tornar mais rico para isso.